第一百七十四章 风控的软肋
本來.我踏上那个木制楼梯的一刹那.我就已经在潜意识里告诉我自己.这个单子是绝对不能做的.等到我进入到了需要考察的房产里面的时候.我彻底是绝望了.我直接就告诉自己.这个单子是真的不能做.
之所以.让我绝望的是.考察的房产的状况是.就一个房间.一个门.一个窗户.卫生间.上下水竟然都是共用的.
其实.之所以会出现这样的问題的.主要就是这套老房子以前是人家日本人建的.这套三层小楼.以前就是一家人家住.这是解放以后.分到了居民的手里居住的.
在聚化石的《房产价值评估报告书》上有对房产的通风.采光等方面明确规定的.现在考察的房产就是典型的通风.采光差的房子.这样的房子变现能力是非常差的.
我们大体的考察完房产以后.跟借款人寒暄了两句以后.我就马上还是敷衍的说着
“李先生.你等我们客服部的电话吧.你的这个房产能不能借.我们还要回去合计一下.”
其实.每每当我这样说的时候.也就是预示着借款人的房产是不符合要求的.否则.我就会直接说.你的房子可以做.等我回去让客服部联系你吧之类的话.
结果.就在我下楼.准备走出楼道的时候.对面的一套一模一样的房子上的一块铁牌子.让我瞬间就改变了我的主意.
那块铁牌子上赫然写着“康有为故居”几个大字.我马上回头对着借款人说
“李先生.你这个房子想借多少钱.”
“二十万就可以了.我打算再养一辆出租车.二十万就足够了.”借款人迫切的说着.
“我觉得沒有问題.等回去.我就让客服部联系你.”我斩钉截铁的说着.
很多朋友肯定会问我.为什么一块牌子就让我瞬间改变了决定了呢.这还要从我早上看到的一条新闻说起.
新闻的内容大体是这样的.说青岛的文化气息太差.简直就是文化沙漠.为了让青岛这座城市更加的有底蕴.市政府就准备在一些名人的故居周围.建立广场.形成青岛自己独有的广场文化.
康有为故居广场也身在规划当中.所以.我判断.它旁边的这栋老楼早晚要拆迁了.我回到公司也是这样对客服部说的.可是.在贷审委员会上却发生了争执.
最后.我就和客服部的经理们一人赌了一顿饭.而且.我还打包票.如果.这一单出现问題了.后果有我來承担.如果.借款人按时还款.客服人员拿到的提成.要分我一半.
就这样.我们在贷审委员会上愉快就达成了一致.其实.我会有这么强烈的信心.最关键的是.
第一.我已经看到了抵押物的发展规划.
第二.我对青岛的拆迁条例还是有信心的.因为.我已经不是第一次和青岛的拆迁办打交道了.如果.想拿到拆迁补偿款的话.必须拿着房产证來拿.客户一旦在聚化石办理的抵押手续.他的房产证势必会放在聚化石公司或者是放款人手里的.
借款人手里沒有房产证.自然就拿不到补偿款.借款人也不是傻子.拆迁补偿款顶他的两套房子的价值.借款也就只有他房产一半的价值.傻子估计这个时候都知道该怎么办了.
考察的房产.价值四十万.只借二十万.抵押率适中.如果.到时候借款人到了还款周期到期后不还款的话.我也非常乐意把这套房子收下來等着拆迁.
可是.我也和冉涛打了赌.那就是借款人一定会提前还款的.其实.聚化石的赌文化还是很浓的.当然.我们不是那种赌博性质的.我们都是好比有什么比赛.就会下注.赌注往往就是一顿中午饭.或者是一个冰激凌什么的.大家都是以娱乐为主.
果不其然.借款人.李先生本來打算借款一年的.结果.借款七个月.就接到了拆迁的通知.最后.他竟然想方设法的去找了一个别的公司先把他的钱还上.然后.从聚化石拿到了房产证去领了拆迁补偿款.
这一下我就成为了大赢家.不断赢了好几顿饭.还赢了冉涛好几个冰激凌.当然.这一下又把我传神乎其神的.当然.这里我一定告诉那些从事民间借贷朋友.
做我们这个行业不是靠运气的.而是.靠的不断的大量的知识积累.知识是如何积累的.那就是要靠不断的学习.所以.在我给一些同行们讲课的时候.
我会强调学习的重要性.我总是会看到他们那种鄙视的笑容.可是.往往沒过几年.那些曾经对着我鄙视的笑过的同行.不是跑路了.就是关门大吉了.
其实.我也在聚化石也不是沒有失败的经验.很多时候.有些人就是成功了.就不会敢于去面对以前自己的失败.其实是沒有什么大不了的.谁在成功之前还沒有几次失败啊.
当然.我认为像我这样对风险把控的这么严谨的人.之所以能犯错误.还是因为.有外界因素的干扰.
有一天.我正在自己的工位上犯困的时候.突然.我的电话响了.我一看是李总办公室的.我就马上毕恭毕敬的接了起來.结果.李总非常急促的让我去办公室找他.
我刚刚进入李总的办公室还沒有等着坐下.李总就马上说着“天成.我给你一个电话.你赶紧的去看看他的房子.是我的朋友.”
“好的.李总.”我一看李总这么着急.我也就沒有再多说什么.就直接从李总手里接过一张写有电话的纸条.
联系客户.进行客户的房产考察.已经是轻车熟路的了.当然.这个客户李总特地嘱咐是他的朋友.我自然也是态度非常客气.我拨通电话的时候.对方竟然是个女人.
我们两个约好了在公司楼下见.不一会.就有一辆红色的宝马停在了我的身边.车窗摇下以后.一个打扮非常时髦的女孩就探出头对我喊着
“你是祝经理吧.赶紧上车吧.”
我听声音.就是那个在电话里跟我说话的那个.我就马上上车了.上了车.我才知道.这次要考察两套房产.第一套是在青岛的老台东区.
我本來一直都以为.考察的第一套房产以前是一套厂房.当然是那种废弃的厂房.结果.沒有想到.已经变成了居民房.而且.每套都是那种复式结构的.
房产沒有问題.但是.客户家里养了一条大狗.还是让我非常的惊讶.我是非常喜欢狗的.可是.那条狗大的让我觉得有点害怕.但是.从家里能养这么大的狗.可以证明.生活还是比较富足的.否则.也不会养这么大的狗狗.
我敢断定.那条狗一定能一个人的饭量那么大.不过.我在考查房产的时候.抵押人的父母好像不是太同意她做房产的抵押.就在我用质疑的眼光看着那个时尚女人的时候.她好像也察觉出來了.马上就给我解释着
“沒事.你看行了.我父母都有自己的房子.今天是來我家看我的.要是还不上钱.我就把这套房子卖了.”
我一看女人这么坚决.我就马上做了记录.就让她签了委托评估人.就紧接着要去看第二套房产.就在我刚刚上车以后.女孩就开始给要考察的房产的房主打着电话.
就在我们的车到了第二套要考察的房子的时候.第二套的房子的抵押人已经早早的就在楼下面等着我了.不过.我从他的外貌去看.我觉得.应该是聚化石四不做的其中一项.
就是那种面露凶相.看上去就是不还钱的.要不是李总说是他的朋友.估计这笔单子我就直接决定不做了.而且.他还留着一个光头.说起话來.竟然也是带着一副青岛小哥的习气.
当然.后來.我听说这个家伙竟然是北大毕业的.我也是非常惊讶.我还以为我看走眼了呢.结果.在第一个借款周期过后.我发现我的判断是对的.那个家伙就开始各种理由不花钱了.
当然.为什么不还钱.这都是后面我要跟大家交代的.就在我们刚刚下车的时候.那个剃着光头的家伙就对我说
“你好.一会去我家里看房子的时候.你就说是我的朋友.是來看我的刚刚出生的儿子的.我的丈母娘刚从东北过來.我不想让她知道.我要拿我的房子作抵押.”
“好的.我知道了.”我例行公事的回答的.但是.我心里马上就嘀咕着“你不是李总的朋友.估计你要是这样说.我就直接不看你的房子了.你这是让我和你联合去欺骗的你的同住人啊.”
在聚化石的风险管理系统中.是有这条关于同住人对房产抵押是否知情的这一条的.现在.抵押人竟然让我和他一起去欺骗同住人.真是太奇葩了.
就这样我跟着那个打扮的十分时尚的女孩和剃着光头的家伙.走进了要考察的第二套房产.接下來到底发生了什么状况.我们下一章节分解.