在法国购房

这天，我突然接到我先生的洋表妹打来电话，问我是否愿意和她一起去看看房子。原来她打算买房子呢。我自然是不肯放过这个了解法国社会的机会，于是就满口应承了下来。早在国内的时候就听说了，外国人善于使用“未来钱”，就是善于从银行里贷款，透支将来的钱现在用。到了法国后也曾就这个问题问过法国人，他们都很满不在乎地指着街上的车说，“瞧到了吗？很多人开着很漂亮的车，可那很可能还不完全属於他们呢，很多人住的房子也都是靠贷款来购买的。”事实上，法国人中使用“未来钱”买车购房是很普遍的。在法国，过了18岁的年轻人，尤其是结婚了的年轻人，无论男女，基本上都是“泼出去的水”了，倘若再住在父母亲的家里就不合适了。严重的还会被人笑话为无能。而年轻人买房子的时候，指望银行或政府比指望自己的父母亲来得实际。通常，法国的父母是不会为孩子们的房款操心的。这点和国内不太一样，大部分的国人是靠储蓄存款来购房，法国人却大都是靠贷款来买房，然后用10年或20年来还清。和洋表妹一起转了一个下午，发现她看的房子居然都是上百万法郎的。我的心里不禁很纳闷，据我所知，这位洋表妹参加工作才几年，年薪也不过大约10万法郎，她如此大手笔地要买上百万的房子实在令人费解。后来她却轻描淡写地告诉我，她一共就只有6万法郎的储蓄，其他的就得靠贷款了。我听了真的吃惊不小：只有6法郎，居然要买上百万的房子？！可是那位表妹却很轻松地说，为什么不？我才有25岁，我可以先花以后的钱。在法国，贷款的方式很多，最常见的就是从银行里贷款了，但是银行的利息也是最高的。除了银行贷款外，法国政府提供给年轻人很多种类的无息贷款。如果购房人未满26岁，那么政府提供的无息贷款是很多的，据说可达到购房款的70%。而且，在法国，贷款供房的人是不交税的。银行一般是根据贷款人的工资来确定贷款的金额，并以此来确定偿还的年数。和洋表妹在房产公司“泡”了些时间后，我学到了不少法国买卖房产的知识。在法国众多的房产交易中，有一种购房售房的方式是国内所没有的。这是一种非常有趣非常独特的房产交易，是以终身年金方式来购房和售房的，这种方式在法国叫做“LEVIAGER“。这实在是一种非常有意思的房屋交易法：卖主不是一次性获得房子售价的全部款数，而是以年金的方式从买主那里分期获得，直至卖主去世为止。买卖双方对交易达成一致后，签约时，卖方就可以从买方那里先得到一笔钱，这笔钱在法国被称为“UNBOUQUET”（一束花）通常这笔“花束钱”为房子总售价的10%。最多不超过售价的30%。这个百分比是根据房主的年龄来确定的，房主年龄越大，“花束钱”的比例就越高。“花束钱”付过后，买方向卖方每个月付约定好的余额，直付到卖方死亡为止。每个月分期给付的这笔钱也是根据卖方的年龄来确定的，原则上，卖方的年龄越高，买方每个月付的钱越多，反之，卖方年龄越低，买方每个月所付的钱就越少。用这种方式来进行房屋交易，对买主的好处在于不用一下子就付完所有房款，而是分期付款直到卖主去世为止，所以如果卖主“有幸”提前去世了，买主就会因此大大获利，买方很可能只付了一部分房款就获得了房子。这就是买方的动力所在。当然，万一卖主总也活得好好的，买方就得一直付下去了。房子的所有权是在卖方去世后才能转到买方的手上的。所以，换句话而言，这种交易赌的就是房主的寿命。通常卖主都是上了年纪的老人，而买主自然是越年轻越好了，如果买主比卖主还老的话，可能就会比卖主先去世了，那这笔买卖就很没有意思了。一般选择这种交易的卖主是没有继承人的，对他们来说，与其等死后把房子赠送给慈善机构，还不如在去世前出售换些“未来钱”现在使用。用这种方法交易，卖主不但在去世之前可以获得一笔稳定的收入，还可以住在自己的家里直到去世为止。但是，如果卖主一直住在房子里，买主可以从每个月付给的钱中按市价减去租金。比如，原定每个月买方向卖方付7000法郎，可是因为卖方还住在房子里，而这样的房子市面上的租价是3000法郎，那么，买方每个月就付给卖方的是4000法郎，而不是7000法郎了。使用这种方式进行交易，究竟对那方更有利来就得看卖方的寿命而定了。法国有一部轻喜剧讲述的就是这样的故事：有人用这种办法进行房屋交易后，就开始整天指望卖方早日归天，无奈卖方整天都活得很健康快乐，使得买方无限烦恼，因此引出了一大堆笑话来。我想这种独特的房屋交易方式也只能存在于西方社会里。这种交易法是不符合中国的国情的，中国人凡事讲究吉利，有谁愿意自己在卖房子的同时，还要时刻受到诅咒呢？而对买房子的人来说，明明知道自己现在入住的房主是在昨天刚刚去世的，心中难免也会别扭。可是，各国自有各国的国情和风俗，我这个“老外”的担心毕竟是很多余的。事实上，这种买卖房产的方式在法国房屋交易市场上是很常见的。