从巅峰状态的回归（4）

我们拿花旗来和奥韦尔市第一国立银行（FirstNationalBankofOrwell）来比一比。奥韦尔是佛蒙特州一个很小的市镇，就在我居住的这座山的山脚下。2008年11月，就在全国陷入金融危机恐慌的最**的时候，一位《纽约时报》的记者来到了这个城市，并且发现这里的银行家们依然在放贷，而且这些贷款依然能够按时收回。根据这家小银行的副总裁布莱恩·杨（BryanYoung）的说法，“我们对自己贷款的项目以及贷款人的资质都非常挑剔。”这家银行的营业场所依然安装的是老式铜质的铁栅栏，这并非是因为怀旧，而是为了节省。确实他们在经营过程中都没有让个人感情发生干扰。“让贷款人到银行来面谈是非常有意义的一件事。我们不是什么规模庞大的中介机构，我们不会从某个摩天大楼的高层景观办公室里签批贷款。坐下来和客户面对面的谈话，看看他们开什么样的车，了解他们到底是哪里的人这些都是非常重要的信息。”同样的，如果能实地去看看人家贷了你的钱到底盖了怎样的房子，这也会是同样有价值的信息。奥韦尔的这家银行并不是唯一一家保持这种良好经营习惯的银行。就在金融危机发展到顶峰的时候，联邦存款保险公司（FDIC）称国内大多数小型银行都没有任何运营方面的问题。并非只有乡野村间的小银行才得以保全。洛杉矶市的百老汇联邦银行（BroadwayFederal）是一家上世纪四十年代成立的主要为黑人社区服务的银行，其现在运作的五家分支机构依然保持着“厚厚的水泥墙，透明透亮的灯光，掷地有声的品牌。”在一篇报导中，作者菲利普·朗文（PhillipLongman）和T·A·弗朗克（T.A.Frank）指出，信息的流转就等同于一个机构的“信息资本”——这或许也就是资产过10亿美元的机构经营失败的几率高于小机构高达七倍的主要原因。

但最终金融危机还是蔓延到了规模更小，经营更谨慎的小银行的身上。由于不负责任的提取住房抵押贷款的人对整个社会的经济造成了损失，那些负责任的贷款人也有可能丢掉饭碗，如此下去就是不断地恶性循环。但最重要的事实就是，这种危机的蔓延不会以逆向的方式传播。不论百老汇联邦银行犯怎样的错误，它都不可能引发全国经济衰退，这就是小规模生存的优势之一：错误都是局部的，不会由于一个小错引发一场危机，除非犯错的人已经和一个更加庞大的外在体系紧密的结合在了一起。比如说，我自家的房顶上有太阳能板，如果它们出故障了（到现在我家的太阳能板还好好的——甚至连松动的零件都很少），我们家的问题就大了。但这不会给我的邻居家带来麻烦，不会像一两个大型电站突然短路而给众多的居民带来麻烦。恐怖主义也不会给我造成多大的麻烦，恐怖分子最多爬上我家的屋顶，拿大铁锤砸碎我的太阳能板，但是他们不会因为毁坏我的能源设施而导致有害的放射性物质泄露。很多规模更小的生活方式保证了社会的稳定性，几个庞大的机构就有可能搅乱一个国家——财富最好评选世界前50万位富裕人口的名单，而不仅仅是500人（当然如果你一心想当年收入八位数的首席执行官，那就另当别论。）

在一个容易生存的世界当中——也就是在原来那个石油储备丰富且廉价，气候环境想当稳定的地球上——庞大的规模是有一定的优势的。但是我们已经不再生存在那个地球上了。在白垩纪末期，一颗小行星的撞击导致了地球气候的剧烈变化，长期主宰地球的恐龙全部灭亡，在那次大灾难中幸存下来的都是和老鼠差不多大小的哺乳动物，2004年，曾有一对地质研究人员称，“在灾难中由于体型过大而找不到藏身之所就等同于为自己签署了死亡判决书。”当然，规模或者体型小并不等同于你可以安然的度过灾难，白垩纪时代中仍然有诸多的鸟类和爬行类动物灭绝。2008年，我们看到娇小的冰岛竟然致使本国财政破产，他们的问题就是发展过大，把银行都当做赌场，完全就是为了越长越大。一位名叫丽贝卡·索尼特（RebeccaSolnit）的记者在自己报导金融危机的文章中写到，“冰岛的破产并非源于**。主要的原因是其政府主导了一系列不计后果的去监管化措施，而其民众由于得到了更多的个人财富而听之任之。”现在这一切都成了过眼云烟，他们不得不从头再来，许多人重新做回了渔民，在很长的历史时期内，渔业其实是冰岛唯一真正财富的来源。就算是在破产的冰岛，危机最严重的时候，小型社区内的居民们的日子也并非异常艰难；根据索尼特的报导，“这些人在危机中没有收到牵连，当然在危机到来前的大发展中，他们也独善其身。”在冰岛一个小城市里，他们的市长说，“我们还有就业机会，我们需要招聘一位护士，而且我们在海洋和陆地上的工作岗位都还在等待适合的人选。”