第十一章 负债

「嗨！回来了两位。」

「。。。。。?」

周净秋望着沙发面前桌子上的圆球，微微睁大了眼睛，哦，想起是忘记什么了，是系统。

冯柏川也愣住了，哦，怪不得忘记了啥，他的金手指都忘了，罪不可恕啊这。

两人互相对视了一眼，冯柏川点头。

这个系统好像就叫清漓，冯柏川记忆力还是很不错的，系统的名字很快从记忆中翻出来。

「不好意思啊，清漓，刚刚我们太着急了，直接就走了。」冯柏川带着歉意的目光望着清漓，那种情况想谁的反应都是是去医院看医生。

「不过还是多亏你了清漓，医生说宝宝很健康。」周净秋在一旁补充道，要不是系统她还不知道自己怀孕了又想到什么，好像走之前它有话对我们说。

「对了清漓，我们好像走之前你有话对我们说来着。」周净秋问道，是什么事。

「当时我想告诉你们可以直接问我宿主你们孩子的情况，我这里有数据。」清漓如实回答道。

「对哦，我差点都忘记了，你是系统唉，但是我们都直接跑去医院检查了。」周净秋一拍脑门，真是的，都忘记自己身边有个高科技。

清漓：「那我们继续接下来的话题吧，还记得吧？」

冯柏川：「记得记得，理财，财务。」才没过多久，还是记得的，要是真不记得，会不会被打死。

周净秋：「唔，还有当时在讨论一下如何解决负债。」周净秋翻着不久前的记忆，大概是这样的。

清漓想，起码没有因为孩子都忘光了，好事。「现在你们最重要的是财务安全问题。」

清漓：「保障财务安全是个人理财规划要解决的首要问题。」

清漓严肃道：「财务安全是指个人或者家庭对自己的财务现状有充分的信心，认为现有的财富足以应对未来的财务支出和其他生活目标的实现，不会出现大的财务危机。」

清漓望着面前的两位，问道：「你们觉得你们的财务怎么样？可以说说。」

冯柏川和周净秋思考了一下自己的财务，这还有说吗？

财务不行，攒不下钱，负债，更何况现在还有了个孩子。

冯柏川：「你说的对，我们的财务非常的不合理，消费太高了，每个月都会花光工资，且没有储蓄，还负债中，现在有了孩子，不会了我们一定会改的。」

周净秋：「我们以后不这样了，我们以前觉得自己年轻能赚钱，这样对于消费对于我们两人来说不算什么，所以觉得花光也没什么大问题，现在又多了个孩子，也要为以后打算。」

清漓满意，这觉悟不错，有了孩子就是不一样。

冯柏川问道：「那我们现在要做的就是财务安全，解决负债。」

清漓：「是的，财务安全这块说简单不简单，说难不难。基础的理财知识宿主直接上网搜索就好。」

周净秋有些惊讶，想想也对，「网上？说的也是，现在网络这么发达，那就搜索家庭理财入门知识或者理财基础知识。」

冯柏川沉思了一下，「像负债这方面也可以去网上找找灵感，然后再梳理一下家庭的资产，两者一同进行。」

清漓欣慰，跟聪明人打交道就是不一样。

清漓：「是的，负债更要理财。」

清漓：「在这之前，我们要谈谈「必要」、「需要」、「想要」。」

清漓：「必要，是维持基本生活所需的东西；需要，就是在必要之上稍微改善生活质量的。想要，是我们欲望的写照。」

清漓把面板展示给他们看，上面是这两年他们的花销统计，像上面衣服吃食等等方面都比较大。

「数据统计，宿主你们花在想要的钱是最多的，消费欲望过高，借钱消费。」

冯柏川和周净秋听得脸色一红，又没法反驳，因为事实本就如此。

他们两个确实是想要买好多东西，追求高品质生活，工作一到手就忍不住花花花，买买买。

清漓：「给宿主两个建议，一可以可以开始记账，或者翻一翻微信和支付宝账单。二是买东西之前要再思考一下，买这个东西是否值得，是否是自己需要的。」

冯柏川和周净秋连忙保证，「好的。现在我们就去下个记账软件。」

说着拿出两人还立马打开手机就下了个记账APP，表明自己的决心，心里苦哈哈的想，以后要节俭一点，每一笔钱都给它记上，真的要控制好消费，有了孩子真的不一样。

清漓满意的抖了抖翅膀：「接下来我们讨论一下负债。」

清漓：「分清是什么样的负债。良性负债还是恶性负债。良性负债就是这笔钱你完全有能力偿还，在你的控制范围内。像房贷，贷款金额在你们的支付能力范围，这是一笔良性的负债。」

清漓：「恶性负债，说的就是，买买买毫无节制，比如，每月赚钱4000，硬是花出了8、9千块钱。各类信用卡刷爆，最后掉入越欠越多，无力偿还的陷阱。」

冯柏川和周净秋挺前半部分的时候还好，听到后面，恶性负债这个怎么越来越像他们两个自己，但是他们好像还没这么严重，但是已经出现了苗头，要趁早掐灭。

清漓：「还有一种是有息负债还是无息负债；有息负债如，信用卡，小额贷款，无息就是借亲戚朋友那种。」

清漓：「如果是无息负债，而这笔资金对也不是很急用的，建议是可以商量好一个还债时间。然后通过定投还债，量化计算自己每个月定投多少，就可以在预计年限偿还欠款。」

周净秋想也不想脱口而出：「都是有息负债，房贷，信用卡，支付宝，花呗的那种。」反着清漓也是知道的。

冯柏川：「是的，无息倒是没有。」这年头借钱也挺困难的，谁也不容易。

有像信用卡这样的借钱渠道，只要不是借个十几万二十几万，都是不会去向亲朋好友借钱的，毕竟借钱也挺为难的。

清漓：「有息负债的话，比如信用卡，我的建议就是：一半储蓄投资，一半还债。就是减少每个月的还款额，延长借款期限。」

清漓：「少还的那些钱可以做还债基金定投计划。」

清漓：「假设你们的还债时间是四年，通过这种方式，加上正确的投资策略的引导，只要达到年华10％的声音，你们的还债年限会减少一年以上。」

清漓：「另一方面，通货膨胀有利于借债的人，而不利于债主，信用卡是比较高利率的借款，宿主你们的借款金额也不多就三千左右，建议先还信用卡的两千。」

冯柏川和周净秋两人互相望了一眼十分有默契的开口。