51.附录（13）

洛克菲勒信札

引向破产的信用制度相比较，破产的程度会大大降低，我想这是不争的事实。作为一个男人，你应该避免为打时间而到商场去闲逛。并且少看那些令人眼花缭乱的广告，减少不必要的购物**，如此一来，你会觉得自己的心思已不在物质上，而专注于一些更为持久的事物上，那么你也同样会节省许多开支。你现在总说由于你的支出太多而令你无比头痛，但是如果我问你的钱都花在了哪些方面，相信你肯定会回答不记得，其实真正的大笔支出必须作为大问题而加以重视。毫无疑问，在商界的展中，你是一个不折不扣的成功者，但是不可避免的问题是随着事业的成功，一些物质上的排场也会随之纷至沓来。我在报纸上看到过一篇文章，主要是一位专家对当前一些成功者的花费方向的研究，我想你肯定能够在其中找到自己的影子：2/3的成功者拥有真迹名画；几近半数的成功者拥有古董；35%的成功者拥有2幢房子；3/10的成功者至少拥有3部大小车辆；15%的成功者在自家后院建有游泳池；13%的成功者拥有1间游戏房；1/10的成功者拥有1艘私家汽艇；2%的成功者建有1个网球场；1%的成功者拥有室内球场。你符合其中的几项呢？当然，我们对金钱、物质和成功三者之间的关系，必须有一个内在均衡的看法。而大部分成就番茄的人士都认为金钱不是判定他们成功与否的重要标志，高收入被视为成功的副产品，并非成功的原因。有一点你一定要牢记，财富并不是指你可以赚，并且拥有多少钱，而是你赚的钱可以让你过上什么样的日子。或许这并没有什么差别，因为你会认为你赚钱越多，就可以负担更多一些别人无法负担的东西，而你的生活也

会越来越美好。但实际上并不是这样，你会现，赚的越多消费也越多，负担就会越重，付出的也就更多，这一点不用我说你也应该深有体会。如果你要拥有财富，第一件事就是要先学会如何依自己的意愿去生活，也就是如何把握你的开销，若你赚500美元花300美元的话，会带给你满足感；但相反，如果你赚500美元却要花600美元，那么生活就会悲惨起来。我的意思是，当你开销大于收入的时候，就表示你的生活将要出现麻烦了。我再来谈一谈有关你的银行户头的问题，存款主要有两个用途：第一是为了支付无法预期的支出，比如家里的冰柜因为年久失修无法再使用；另一方面是支付那些不需要每天支付但却需要按年支付的资金，诸如固定资产税、所得税的年末申报上缴部分、你孩子的学费等较大的开支。因此为了有备无患，应该在每月的薪水中计算一下存入银行户头的金额应该是多少，用来付讫分期付款的住宅的支出是多少。为此你必须非常老实地攒钱，这些存款就是固定开支，你绝对不可以将其挪作他用了，用来支付随时送来的账单。由于你现在还年轻，你可能还不习惯这一观念，即考虑一个60多岁的人考虑的事。但当我还像你这么年轻时，就决心对房产进行投资了。而现在，考虑到年老后如何生活的年轻人实在是不多了。他们在退休之后卖掉地产，迁移到容易管理的、费用较少的公寓去，生活费的来源则靠卖房子所得金额的利息就可以了。那个时候，他们的孩子都已经长大成人，因此家中所需的空间也不用太多。年老的人没必要再为房子扫雪，赋闲时敞开家门也不用担心什么，这确实是有先见之明，实在算是精细的资金计划成果。

洛克菲勒信札

那为何住宅是最好的投资呢？按照现行的税制，房产跟其他的投资不同，购买房子时派生出的资本利润无须纳税，它是第二种银行户头，通过还清分期偿还的借款，或者通过物价上升后产生的买入价与市场价之间的差异，它所带来家庭的净收入就会大幅上升。为了比较得更清楚，最好调查一下必须纳税的投资的利润率，扣除税金一看，你会看到实际纯利润率小得如此可怜，这的确有着太大的不同。而且投资于房产，你还可以在你拥有它的时候充分地去享受它。其中的美不胜收与温馨宜人，只有你身临其境时才可以体会得到。还有一点，我认为在你支出中占很大份额的应当是类似于生命保险之类每年支付一次的大支出。当你万一被生活逐出正轨时，你就知道生命保险金的重要性了，这可以保证你一家人不需要靠救济金生活。最好还要考虑一下生育培养孩子所需要的经费。这也将是一大笔钱。即使你不在世，这笔钱也是必须的。你现在管理着一个大公司，应该会计算必须支付的生命保险金，最好像我一样，选择普通终身保险。你的开销如果低于收入可以避免出现堆积如山的债务问题，如果没有控制开销的概念，那么花钱就真的像流水一样。我想你会注意到当前一大部分年轻人，忍耐不了把钱放在银行里或者家里。他们常常会用这些钱到南方去过一个温暖的冬季，买两辆新款的汽车，每逢周末去豪华的餐厅享受——一旦他们不这样，就会觉得不开心。所以，他们像上了毒瘾一样，周密地制订计划，将这类美事纳入预算当中，可是他们却不知道这样计划是错误的理财方法。如果你要财富源源不断的话，就要不断地去建构它，虽然控制开销不能让你一夜之间或一年之内就致富，但它所建构的是你未来的财富，