第74章 总资产
负债
负债分类负债名称年利息剩余期限原值现值
日常生活形成的负1、信用卡(1
(2)
(3)
2、消费贷(1)
(2)
3、其他(1)
(2)
(3)
该类负债总计:00
生钱资产形成的负1、房贷(1)
(2)
(3)
2、其他(1)
(2)
(3)
该类负债总计:00
耗钱资产形成的负
佛1、房贷(1)自住2居室25年
(2)
(3)
2、车贷(1)
(2)
3、其他(1)
(2)
(3)
该类负债总计:
(1)
1、房贷(2)
形成的负其他资产(3)(1)
2、其他(2)
(3)
该类负债总计:0
负债总计:
净资产:(总资产一总负债)
。我们可以看到小白家的总资产为476.8万。生钱资产为20万，耗钱资产为420万，其他资产为36.8万，生钱资产与总资产的比率为4.19%;耗钱资产与总资产的比率为88.09%;其他资产与总资产的比率为7.72%,■我们可以看到在小白家的总资产中主要是耗钱资产，占了88.09%，生钱资产占了只有4.19%，小白家
的资产结构不好。如果小白家的资产结构一直是这个样子的，小白家不可能实现财务自由。
■小白家后期要尽可能的提高“生钱资产”在总资产中的比重。好的资产结构应该是生钱资产与总资产的
比率大于80%.
考虑到小白家的耗钱资产中是一套自住房和一辆汽车，这也是维持家庭生活质量的必须品。小白把房子和汽车卖掉变成生钱资产的可能性很小，所以小白家后期应该尽可能的把“其他资产”变成“生钱资产”并且不再
增加其他耗钱资产资
资产分类资产名称年现金流净额首付原值现值
生钱资产1、定期存款(1)
(2)
2、债券(1)
(2)
3、基金(1)余额宝6000
(2)
4、股票(1)
(2)
3)
5、REITs(1)
(2)
6、房地产
(2)
(3)
(4)
7、股权(1)
(2)
8、其它投资工具(1)
(2)
(3)
(4)
(5)
该类资产总计:
■小白家后期应该重点增加符合生钱资产条件的股票、REITs、房地产、股权这几种投资工具.
。这里重点强调一下，是符合生钱资产条件的股票、REITs、房地产、股权而不是股票、REITs、房地产.
9，因为股票、REITs，房地产、股权很可能不是生钱资产。
第六节
看一下小白家的负债:负债
负债分类负债名称年利息剩余期限原值现值
日常生活形成的负1、信用卡(1)
(2)
(3)
2、消费贷(1)
(2)
3、其他(1)
(2)
(3)
该类负债总计:00
生钱资产形成的负
债1、房贷(1)
(2)
(3)
2、其他(1)
(2)
(3)
该类负债总计:0
耗钱资产形成的负债1、房贷(1)自住2居室25年
(2)
(3)
2、车贷(1)
(2)
3、其他(1)
(2)
(3)
该类负债总计:
(1)
1、房贷(2)
其他资产(3)
形成的负(1)
债2、其他(2)
(3)
该类负债总计:0
0
负债总计:
■我们可以看到小白家的总负债为220万，全部由“耗钱资产形成的负债”构成。小白家的资产负债率为46.14%，大于30%。小白家的资产负债率有点高了，小白家的财务风险较大。一旦遇到房价大跌，小白家可能会出现资不抵债的情况，也就是家庭净资产小于0，
■从小白的家庭财务报表我们知道小白家属于中产。中产家庭的财务报表有什么特点呢?
中产简化版财务报表
现金流量表
工作流入工资收入
流出
日常生活支出偿债支出
资产负债表
资产负债
耗钱资产形成的负债
耗钱资产为主↑
净资产＞0
我们可以看到中产家庭的收入主要是“劳动收入”，资产主要是“耗钱资产”，负债主要是“耗钱资产形成的负债”。。“耗钱资产”带来净现金流出，中产家庭必须要用“劳动收入”支付日常生活支出、偿债支出等所有的支出。
■所以中产不能失去工作，自然也不能实现财务自由，除非中产增加“生钱资产”，让“生钱资产”变成
资产的主要组成部分
富人简化版财务报表:
现金流量表流入非工资收入
流出
日常生活支出偿债支出
资产负债表
资产负债
生钱资产形成的负债
生钱资产为主↑
净资产＞0
我们可以看到已经财务自由的家庭的收入主要是“投资收入”，资产主要是“生钱资产”,负债主要是
“生钱资产形成的负债”。有的
“生钱资产”带来净现金流入。已经财务自由的家庭只需要靠“投资收入”就可以支付日常生活支出、偿债支出等所有的支出。
所以已经财务自由的家庭不依赖工作，他们可以选择工作或者不工作。他们可以自由安排自己的时间。
已经财务自由的家庭会变的越来越富有，直到变成富豪。
■其实中产家庭和已经财务自由的家庭都是有产者，只是它们的资产类型不一样而已。中产家庭只要改变
家庭的资产结构，还是比较容易实现财务自由的。
这里的人生指人生的财务状况，或者叫财运
■为什么有的人一生都生活在财务困境当中?为什么有的人很快有钱了，又很快没钱了?为什么有的人会
变的越来越富有?为什么有的家庭会富不过三代?为什么有的家庭能富过六代?
■大部分关于钱的问题，我们都可以从财务报表上找到答案。
■通过财务报表，我们不但能够了解一个人，一个家庭现在的财务状况，而且在某种程度上我们还可以预
见到一个人，一个家庭未来财务状况。
■从有无资产的角度，我们可以把人分为两大类，一类是没有资产的人，我们称为无产者。无产者我们又
可以分为:负翁和月光。
■另一类是有资产的人，我们可以称为有产者。有产者我们又可以分为:中产和富人。
■富人指“生钱资产”在总资产中占比超过80%的人。富人?这完全是一个选择题。
■无产者通过努力工作和适当的财务管理就能变成中产，中产遇到经济危机也可能变成无产。无产和中产学会实现财务自由的技能也能变成富人。
■这几类人之间是可以相互转换的。但是富人一般情况下是不会变成中产或者无产的，因为富人精通实现财务自由的技能。富人只会变的越来越富有，直到最终变成富豪
0举例《欢乐颂》中的人物。具体看一下不同类型的人的财务报表
O负翁的财务报表:
工作流入工资收入现金流量表“负翁”的财务报表
流出日常生活支出1、收入全部来自工资收入;“负翁”财务报表的特点:2、收入不够维持衣、食、住、行、娱乐等方
面的生活开支;
资产负债表3、负债消费导致资不抵债，已经处于财务危
资产无资产负债净资产日常生活支出形成的负债机当中;己的人生4、没有任何资产;5、掌控不住自己的财务报表，也掌控不住自的人生，