第十一章信用卡公害(二)
律师伸出手在桌面上画了一条斜线，从二十度的角度开始缓缓上升，最后变成了四十五度角的斜线。
“用卡借现金，无法清偿便找地下钱庄帮忙……在这种模式下，假设借两百万，年利率是百分之三十，到了第七年便会膨胀成为一千六百万元!这就是它的曲线。
“我的客户之中，有个三十岁的男人欠了一千两百万的债，其中的九百万都是利息。就像是夜市卖的爆米花，越涨越大。像这种利率的可怕，借的时候没有人会注意。直到无法偿还时已悔恨不及了。”
律师嘴角的皱纹扭曲，呈现出似笑非笑的表情。
“所以这就是我要说的第三个重要观点了，就是要有彻底的教育，将这类知识普及出去。刚才我是不是说过，预借现金的人一开始并不觉得利息很高?”
“有，您还要我记住这一点。”
“没错，一开始没什么感觉。但是利率就像鬼上身一样，越来越觉得重。还有预借现金，听起来就像是语言的魔术。”
律师的冰水杯又见底了。
“年轻人特别容易上这种当，因为‘消费者信用’致力开拓年轻客户。其实任何企业都一样，只会对客户吹嘘好的一面。客户只有自己变得聪明才行，然而现实社会中这方面却缺失得最厉害。中大型城市银行以学生为对象发行信用卡至今已有二十个年头了，请问在这二十年之间有哪一所大学、高中或初中，指导过学生在现今的信用卡社会中正确使用信用卡的方法呢?这才是当务之急，偏偏有些市立高中把即将毕业的女生聚集起来教授化妆之道。如果那么讲究外表，就应该顺便教导进入信用卡社会的基础知识才对。”
律师气愤地拍了一下桌子，说：“我也不喜欢将一切都归罪于政府，但这么生气，是因为这个问题牵涉到政府机关的纵向管理。目前根本没有管理消费者信用这种业界整体的直属机关!”
“没有吗?”
“销售信用归一个部门管理，消费者金融则是归另一个部门管理。一个庞大的产业，居然分别交给两个制衡对立的机构管理，难怪每次联系什么都出问题，自然也无法及时提出什么对策来。实际上，有的银行既从事销售信用的业务也提供预借现金的服务，而且是使用同一张卡。
“还有，一旦债务爆发，引发暴力讨债，欠债人东躲西藏，而且，单纯讨债，若无其他违法情节，并不能构成犯罪。高利贷行为虽扰乱金融秩序，但目前并无明定的罪名，这给源头打击此类行为带来法律上的困境。公安部门闻听是债务纠纷，便放置不理。欠债人不堪其扰，身心疲惫，有的过着人不人鬼不鬼的生活，有的由于反抗从而引发犯罪，有的甚至由此而家破人亡。”
律师说完便站起身来，稍微看了一眼柜台里的老板，微微一笑。葛蕾突然发觉，老板大概已经习惯了这种情形。
“你想知道刘惠是个什么样的女人，打算加以调查。我也愿意在我所知的范围内协助你。所以我说了这么多，你不妨当作一篇很长的前言吧。”
“关于消费者信用的产业状况吗?”
“是的。你现在或许会这么想：‘的确，消费者信用的世界存在许多问题，有结构上的问题、利率的问题、行政管理缺乏效率、教育上的不足等等。但是明明知道还不起，偏偏还要借钱，搞到自己进退两难，这毕竟还是个人问题，不是吗?若不是因为个人的缺点，过分轻视社会的陷阱，也不会沦落到那种地步。其证据就是，目前全中国的国民并非每个人都是多重债务人，眼前的我就不是。只要是规规矩矩的人就不会发生那种问题。搞到一身债务的人，一定是本人哪里有缺陷或弱点所致。’我说得没错吧?”
果然被说中了，葛蕾不知如何是好，只好看着柜台里老板的脸，老板一脸笑容。
“我猜对了吗?”
“猜得很对。”葛蕾小声回答。
葛蕾看着律师，然后想起第一次见面时律师曾说过：“信用卡和贷款……简直就是一种公害!”
“没错。”律师点点头说，“而现在我国法律对债务纠纷的处理很不完善。”律师叹了一口气，接着说，“只不过，现在火烧到了眉毛，眼下有许多人前来求救。这种时候不能去取缔消防车的违法停车，还是应该先救人才对，然后再去修订法律。”
葛蕾点点头说：“您说得很有道理。”
“有些人因为不知道如何去处理个人债务纠纷，最后被债务逼得自己或举家自杀、趁夜逃跑……听起来很难以置信，但这些悲剧到今天还在不断发生。最近我们的努力总算有了效果，许多人在悲剧发生之前已经懂得来找我们商量了。”
“是吗?”
律师翻阅了一下记事簿，然后回答：“处理债务纠纷的案例有直线上升的趋势。法院的民事庭忙得不可开交。我们事务所设立‘债务问题专线’，六部电话响个不停，多半是二十几岁的年轻人打来的，其中比较特别的是小孩欠债离家出走，家长打来求救的电话。”
所以说还是教育问题，葛蕾想。学校应该教导这些才对，毕竟现在信用卡和贷款的电视广告、广告牌已经泛滥成灾了。
“我呢，经常在宣讲时说，总之在趁夜逃跑前、自杀前、杀人前，最好要想起来还有别的手段可以一试。观众听了都会大笑，但这其实不是件好笑的事。因为缺乏有关债务处理法律知识，会搞得家破人亡、失去工作。随便更动户籍或身份证的资料，马上就会被讨债公司的人知道行踪，所以只能让小孩借读上学，得偷偷摸摸地过日子。我甚至还听说有些人就混在黑煤矿做工，再怎么危险的工作也肯去做。据说这些‘弃民’人数多达上百万，完全没有人管。”
葛蕾想，一群漂浮在财富河流里的弃民，简直是活着的幽灵。
走出店门，民德路的小巷以繁华的姿态迎接他们两人。夜晚，这条街道上无数店家拼命吸取的金钱，在中午这个时刻都放在银行里了。或许就是因为这样，白天的民德路看起来如此悠闲，没什么分量。
金钱的桎梏甚至能套住街道的足踝，遑论是人的，其套牢的程度会更加严重。被套住的人愿意就这样干枯至死呢，还是肯努力挥舞意志的刀刃，斩断足踝逃脱而去?
周律师提着公文包，回过头说：“五年前，刚开始办理个人负债申请手续时，我要求刘惠小姐写一份负债累积经过的书面报告，她曾经这么跟我说过。”
——律师，为什么会借这么多钱，我自己也搞不清楚。我只是想让自己生活得更幸福!
“只是想让自己生活得更幸福。”葛蕾低喃着重复。
律师听了微微一笑：“她就是这么说的，大概也不能作为你的参考吧。”
走在路上，他还说：“关于她工作单位的地址，我会就我所知的提供给你。随时欢迎你来，我会交代工作人员准备好的。”
“真是十分感谢，太好了。”
“不过，条件是调查经过要让我知道，我也很在意。”
“好的，一定会。”
“刘惠小姐……不知道是否平安无事?”
表面上听起来，律师是无心地说出这个疑问。但或许不以这种形式，他也说不出口吧?
葛蕾无法回答，律师也没有继续追问下去。
他们在民德路状元桥的街头分手。告别之后，律师还很不放心地叮咛道：“我说的话千万别忘记了。刘惠小姐并非什么不检点的女人，她也是很努力地生活。发生在她身上的事，说不定哪一天也可能发生在你我身上。她所遭遇的状况，请你千万要记在心里，否则只见树木不见森林，你将永远无法找到她与取代她身份的女子。”
“我知道了，我会谨记在心。”
挥手道别后，律师转身而去。刚好绿灯亮了，他矮小的身影立即消失在人群中。
消失在无数的树木之中，消失在森林里。
在看不见潮流的河水中随波逐流，跟着那一群不知道怀疑的民众消失而去。