2.第二章 转变理财思维
谁也无法将时光倒流，让你再重投胎生到豪门望族，成为一个幸运的“二世祖”。但你完全可以扭转劣势、从零做起，运用与生俱来的心灵力量创造机遇，石破天惊地去创造新的人生。
我没财可理
在很大程度上，理财和打扫房间有异曲同工之处，你连一间屋子都不想打扫，将来怎么能够管理好一个国家呢？同样，我们也可以把这个观念运用到理财的层面，你连一块钱都看不上眼，以为这是小钱，你怎么能够成为有钱人呢？当我们可支配的钱财越少时，就越需要我们把有限的钱财运用好！
费清天和尹正是一对很好的朋友，他们从小学上到大学，彼此的性格非常的相像，一样的勤奋、一样的聪明，如果要说有什么区别的话，那就是对钱的观念有所不同：费清天是一个对金钱十分细心的人，而尹正则不一样，刚好相反，他对钱没有什么概念，所以常常有人说尹正比较大方，费清天比较小气。但是他们毕竟是朋友，并不会因为别人的看法而影响了他们之间的关系。转眼之间，他们大学毕业了，一起参加了工作，幸运的是在同一家公司工作。和以前一样，他们两个还是一样的努力，也一样的有理想。他们的区别还是和以前一样，只是多了一条，尹正经常向费清天借钱。五年之后，费清天对尹正说他要走了……
尹正感到非常的出乎自己的意外，工作不是做的挺好的吗？为什么要走呢？费清天回答说：“我想要拥有我自己的事业，”。原来费清天把自己5年来在工作中积攒下来的钱，用来做自己的事业，尹正听到这里，心中感慨万千。尹正这时侯才想起来，自己和费清天一样，曾经也想拥有自己的事业，但是自己现在的生活还被金钱所累，慢慢的，自己的理想也消失在整天的奔波忙碌之中。
在人们的意识里，有一种观念根深蒂固，好像只有有钱的人才能够理财，有人说，理财是那些大老板、大富豪等有钱人的事。很多人在谈到理财问题的时候，经常会说：“我没钱，拿什么去理？”这也道出了他们羡慕有钱人却苦无钱财的郁闷心。是的，有钱人诚然有钱可理，也需要把那么多的钱认认真真地理清算明、合理规划、合理利用，但是没钱的人钱本来就不多，那就更需要学会合理地理财，如果连仅有的钱都不管不顾，那钱又怎么会对你负责呢？在日常生活中，有许多工薪阶层抱有这种观念，认为“只有有钱人才有资格谈投资理财”。因为一般工薪阶层都会心存这样一种想法：自己每月固定的那点工资收入，应付日常生活开销就差不多了，哪里有钱可理呢？其实，只要你有收入，有现金流，钱再少，一样可以理财，关键就看你有多强的理财意识。今天，拥有100万元的有钱人如果选择把钱全部存银行吃利息，那他的钱很可能因为通货膨胀而在不断贬值。而一个只凭1万元就开始理财的年轻人如果操作得法，不久以后的将来他就可能拥有一栋价值100万的房产。
我们现来看看目前的年轻人，他们大多数人的工资的确都不算太高，能够不当“啃老族”已经相当不错了，要是再从那些本来就紧张的工资中拿出一部分来用作理财的话，听上去确实有些虎口夺食。但是，只要你看看下面的例子，也许就不会这样想了。
在某个企业里，本科毕业的李飞月工资3600元左右；专科毕业的代军，月工资2500元左右。按说李飞应该攒下来的钱更多，但事实却是：半年下来，李飞的存款是600元，而代军的存款是3600元。已经有3600元存款的代军，以他目前的生活水准，至少可以抵御三个月的风险，所以现在的他是“手里有粮，心里不慌”，正在着手联系跳槽的事宜，打算换一个待遇更高的公司。
虽然李飞工资略高一点，但600元的余钱连他一个月的房租都不够，更不要说应付生活中的意外事件了，所以，李飞“连得病的权力都没有”，更不敢说要谋划什么跳槽或者打算买个房子了。
通过上面的例子可以看出，两人的差别并不是有没有钱，而是是否具备理财意识，或者理财的愿望强弱的问题。
目前，理财已经成为人们日常生活中不可或缺的一门学问。个人理财或者个人财务策划早已成为一个热门和达的行业，个人收入不仅仅是工作收入那么简单，还包括理财收入，甚至后者占据比工作收入更多的份额。一个人一生的收入中，理财收入占到一半甚至更高的比例，这种现象已经习以为常，可见理财在人们生活中的地位。对于如何理财又普遍缺乏知识，还不是有钱人的你要怎样理财呢？相信比李飞收入低得多的大有人在，可是一样能理财。
虽然栾丽早在高中时期就有了储蓄意识，只是把从小到大的压岁钱，读高中时父母交给的生活费等钱存银行做定期存款，主要是存3年和5年的定期储蓄，因为当时的她短期内不会动用这笔钱。上大学以后，栾丽合理计划自己的支出，所有费用都在控制之中，父母每月给她的生活费基本上都有结余。但那时候，她还是只把钱存银行。
参加工作时，栾丽的收入不高，但每年年初仍要制定一个储蓄计划，并尽力完成。之后，跟同事们聊天时，她了解了国债、基金等投资渠道。于是，就开始了自己的理财之路。由于她属于比较保守的人，抗风险能力也弱。所以，她用50％的资金买了3年期国债。
两年后，在人民币理财产品热销的时候，她尝试着购买了2万元。实际上，栾丽对这类产品一点概念也没有，还好本金安全收回，收益也比存银行定期好多了。不过，栾丽真正花工夫的是基金。近年证券市场行比较好，各种基金收益率很高，所以，她又把手中30％的资金投了基金。后来，这几支基金的回报率都超过了预期目标，算是一笔不小的收获了。
所以，工薪族们要学会理财，先要善于现你身边的小钱。小钱在哪里不找不知道，一找吓一跳，可以说，小钱无处不在。人们不是老埋怨自己手头的都是小钱吗，其实你手上的钱不小，小的只是那些不知不觉在你手中悄悄流过的、我们平时不太注意的钱，这些才是真正的小钱。它可能是单位放的一笔奖金，或是投资型保险到期的收益，也可能是丈夫一时高兴上缴的“烟酒税”，还可能是你在外面兼职获得的一点小报酬。理财的关键不在于你能赚多少，而是你能在多大程度上照看好你的钱，不让它们不知不觉地从指缝中漏出去。如果我们能够意识到理财是一个聚少成多、循序渐进的过程，那么“没有钱”或“钱太少”不但不会是我们理财的障碍，反而会是我们理财的一个动机，激励我们向更富足、更有钱的路上迈进。“不积跬步，无以至千里”，永远不要认为自己无财可理，只要你有经济收入就应该尝试理财，必然会得到丰厚的回报。
而要运用和打理好有限的金钱就需要一种合理的理财方式！归根结底，我们应该明白这样一个事实，不能因为有钱，甚至钱多就不用理财；而钱财有限，则应该更需要理财。
财不需要理
许多年轻人说“我就不怎么理财，当然我也不会每月花光光，自己一样过得很好。每年还能剩一点钱够零花”。有这样想法的也是大有人在。乍一听，好像这样的生活方式也挺好，不用费心去理财，有钱就花，没钱就不花。不知你观察过没有：每个领薪水的日子是工薪族们最期盼的时刻，这些工薪阶层像盼中国早日解放那样，终于盼到了有钱用，有的甚至完工资没几天就又盼着下个月的工资了。了薪水怎么用呢？赶紧给自己口里、身上“贴”，或是约上三五好友去ktv潇洒走一回……薪水了没几天就光光了，严重的入不敷出，有的甚至还要大借外债，今天的钱不知道怎么就花没了，居然要花明天的钱来填补这个巨大的无底洞。
任君拥有某名牌高校的博士学位，就职于一家外企的中国分部，任部门经理，不算奖金，年薪50万元。他身穿名牌西装开着奔驰车，出入高档消费场所，真可谓是风光无限，羡煞无数人。可是这位任君先生，每月的薪水都花光了，年终不但没有积攒下一分钱，而且还欠银行贷款十万余元。
任君有这么高的收入，为何也成为“月光族”呢？原来，这位任先生觉得自己在大型企业工作，收入颇高职务也不低，自我感觉良好，俨然已是一位成功人士，成功人士就要学会享受人生，就算自己现在还不是有钱人，至少生活上也要看起来像一个有钱人。于是，他贷款买了奔驰车，租住高级公寓，香槟只喝法国的，牛排只要英国的，咖啡只喝意大利的，吃饭就去西餐厅……这样下来，虽然他挣了不少，可是花的更多。
很多没钱人穷，不是因为挣得少，而是因为花得太多。领薪水后就像了疯似的大肆乱花，月尾时再可怜兮兮地一边缩衣节食，一边盼望领薪的日子是明天该多好，这是许多工薪族的写照。尤其是初入社会的年轻人，往往无法抗拒消费商品的诱惑，也有许多人是以金钱来证明自己的能力，或是补偿心理某方面的不足。摆阔、要面子、虚荣心作祟引起的消费，让自己入不敷出，甚至负债累累。如果你不想永远待在没钱人的行列里，就要立即行动，学会控制自己的**，节约用钱，拒绝挥霍浪费，千万不要在今天就把明天的钱花掉了。
面对这个物欲横流的社会，在我们身边可以不时地看到这样的人，他们固定而常见的收入不多，花起钱来个个都有“大腕”气势，身穿名牌服饰，皮夹里现金不能少，信用卡也有厚厚一叠，随便一张一刷，虚荣心的满足胜于消费时的快乐。要想拒绝外物的诱惑当然不是那么容易，要想让自己早一天脱离没钱人行列进入有钱人圈子，就要先从改变这些理财的不良习惯下手。而这些不良习惯总结起来就是一个原因：花钱花得稀里糊涂，没有理财意识。如果不趁早远离，结果只有一个：囊中羞涩，甚至债台高筑。
要改变花钱大手大脚不良习惯，先要有理财的意识。如果觉得自己没有理财的必要的话，你的一切都是没有前提的虚空。要明白理财的重要性，要认识到自己之所以寅吃卯粮，是因为没有树立起理财的观念，没有为以后的生活做准备的意识，一切都是走到哪儿看到哪儿，有一天的钱花一天的钱，甚至是今天花明天的钱，这种混乱的生活方式和态度决定了你的财务状况一团糟。所以说培养起理财的意识，以及有长远的生活规划是当其冲的。
生活中，不一定是没钱人才会很落魄，反倒是有这么一些人：他们很有钱，却因为没有很好的理财意识和愿望，结果让自己沦为一文不名的穷光蛋。
比如美国重量级拳王泰森。在其拳击生涯中至少赚进了4亿美元，但如今他不但两手空空，而且债台高筑，成为了世界上最没有钱人。
大多数着名体育明星和演艺明星都是住豪宅、开名车的有钱人，而泰森为什么会陷入到巨大的经济危机中呢？事实上，没有理财的心态使他的生活陷入了窘困。
出身贫困的泰森少年时开始参加拳击训练，后来成为了世界拳王。其每场比赛的身价也名列全球之，最多达到3500万美元，很快便累积了4亿多美元的财产，是一个普通美国人需要工作7600年才能拥有的。但到了2003年8月，泰森却因为高达2700万美元的债务而不得不申请破产！为什么一个亿万富翁会在几年之间就变成了一名穷光蛋呢？按照泰森自己的说法是，经纪人骗走了自己总收入的三分之一；第二任妻子为了离婚的赡养费几乎把自己榨干；那些和自己各种龌龊官司有关的人，包括律师和受害人，都从他身上捞足了油水。名车、游艇和豪宅，自然不在话下。他住的别墅有38个卫生间，还有十几部跑车。但是人们普遍认为，归根结底，是奢华糜烂、挥霍无度的生活导致泰森迅速破产。
有一次，在一帮狐朋狗友簇拥下，泰森前往恺撒宫酒店的豪华商场购物，老板一看财神来了，索性赶走商场里所有的顾客，专门招待泰森一帮人。结果这帮人挑选了价值50万美元的贵重物品，泰森全部代为“埋单”。
在泰森的肆意浪费挥霍过程中，有一次欠了一家珠宝店17万美元，那是他在购买一条项链时忘了付钱。珠宝店老板在接受采访时说：“和泰森以前在店里的花销相比，这点小钱只是个零头而已。”
我们来看看泰森在一年时间里的部分消费账单：手机费就超过23万美元，办生日宴会则花了41万美元。他甚至想到英国去花100万英镑买一辆f1赛车，后来知道了f1赛车不能开到街道上，只能在赛场跑道里开后才作罢。最后，他把这100万英镑变成了一只钻石金表。才戴了十来天之后就随手将这只金表送给了自己的保镖。他甚至会经常有几万、十几万美元的巨额花费，连自己都搞不明白花到了什么地方。这样的花钱方式，使他从亿万富翁迅速成为一个没钱人。
另一方面，他在1991年以后收入便在不断减少，但并没有因此而改变奢侈消费的习惯，从而导致他更加入不敷出。即使在申请破产保护后，他的律师也不是很清楚他的资产与负债现状，大量的、名目繁多的债务早已使泰森资不抵债。于是，一个亿万富翁就这样成为了一个穷光蛋。而这其中的罪魁祸，当然还是他的那双铁手--只会赚钱，不会理财的铁手。
让我们想想，每个人**裸地来到这个世界上，也许有少数人一开始就获得祖荫，承袭家族的财产。但大部分的人都是照着“生命周期表”，出生、上学、毕业有了第一份工作后，才开始累积自己的收入。细想一下，你就真的不需要理财么？即使不去考虑你过几年可能会面临买房、装修、结婚的事，你就真的高枕无忧了么？假如你或者你的家人突然有人得了大病，需要很多钱来医治时，你该怎么办？也许这时候你不会想到是因为自己平时不理财导致无法抵御这些风险，而只会想我怎么这么“背”。假如你平时就有足够的风险意识，懂得未雨绸缪，遇到问题可能就会是另一种结果。那么为什么会有人一辈子靠着高薪致富，有人因投资房地产而变成有钱人；有人先前穷途潦倒，后来却因创办公司而变成尽人皆知的知名企业家。我们要说的是，很多人有“我不需要理财”的观点也是错误的，不论你收入是否真的很充足，你都有必要理财。不论是盖茨，还是李嘉诚，他们都绝对是理财一流高手，合理的理财能增强你和你的家庭抵御意外风险的能力，也能使你的生活质量更高。
会理财不如会赚
很多人都有“会理财不如会赚”这种想法，尤其八零后一族一般都会这样想：我收入高，不会理财也无所谓。当然，如果你有足够高的收入，你确实不用担心没钱买房、结婚、买车，也不用担心意外风险的出现。你就真的不需要理财了么？要知道理财能力跟挣钱能力往往是相辅相成的，一个有着高收入的人应该有更好的理财方法来打理自己的财产，为进一步提高你的生活水平而积蓄力量。
英国着名的电视新闻记者、主播艾德·米切尔由于负债累累于2007年12月17日沦为无家可归的流浪汉。
在英国新闻界曾经红极一时的艾德·米切尔，主持过英国独立电视公司晚间的新闻联播，那时，他拥有着让人眼红的10万英镑的年薪、价值50万英镑的房子、每年两次的海外度假，拥有美丽的妻子、可爱的儿女以及奢侈的生活……总之，现代生活中能享受到的，他几乎都享受到了。
然而，艾德·米切尔却被迫“下岗”了，他的噩梦便开始了。在失业前，他累积的几万英镑的信用债务像滚雪球般越滚越大，为了还清旧债，他不得不申请新的信用卡。于是在几年时间里，他总共欠下了近25万英镑的债务。为了还债，他不得不变卖了房子。妻子与他离婚。最终他无家可归，只好在布莱顿街头露宿。
艾德·米切尔的遭遇被曝光后，很多记者都去采访他，而他也希望以自己的经历给世人一个警示：无论你收入有多高，如果你无度地去消费，你都会变成没钱人，沦落街头，无家可归。
事实上，很多城市都有无数的“高薪一族”，他们领着高薪，却每个月都把薪水花得精光，甚至还要透支信用卡。所以，虽然表面看上去衣装光鲜靓丽，过着让人艳羡的生活，但事实上，他们却是名副其实的没钱人。任何一位领着高薪的人都必须明白一件重要的事实：要成为有钱人，只靠高收入是不够的。
在年轻人当中，也不乏艾德·米切尔这样的人，他们学历高，所学的又是热门专业，所以工作好工资高。这其中就有一部分人觉得会理财不如会赚，节流不如开源。有这种想法的大有人在。
在现实生活中，我们看到有许多白领由于工作压力较大，很少顾及理财。常常是把钱往银行一存，就以为是最安全的了。实际上，这种把钱放在银行里任其生灭的方式，在理财产品和理财渠道如此丰富的今天，其实是十分错误和愚蠢的。
在一家房地产公司担任客户经理的王林，年薪加分红在二十万以上。这在同龄人中是相当不错的收入了，看着银行里的存款一个月比一个月高，王林很是得意，觉得周围的同事今天聊保险、明天又选基金，真是有点瞎折腾。自己的收入那么高，存在银行里，又安全又省心，有什么不好呢？所以王林从来不会听公司组织的理财咨询课，同事们纷纷购买商业保险，他也从来不参与。
然而，人有旦夕之祸福，一次驾车游玩时，王林不小心把车开翻了，需要手术治疗，并卧床几个月，光是手术费、住院费、生活费就要十几万。而王林的所有存款也不过七八万而已，好歹公司还有医保，但是也才一万多。没有办法，王林只好去借，东拼西凑总算把救命钱给拿出来了，算是救了急。
此时的王林是追悔莫及，他恨自己没有未雨绸缪，本来只花几千块钱办个保险就可以解决的问题，结果现在倒好，不但自己从前的积蓄被一笔勾销，还成了“负翁”。他从这件事上长了记性，开始学习保险及各种理财手段，为自己规划一个稳定的未来。
我们也经常见到与王林相类似的境遇，比如，年收入几十万的白领因为一场重病而倾家荡产，被打入社会底层的故事屡见不鲜。也许，这样的事不降临到自己的头上，是谁也不会意识到它的存在的。
说来说去，我们都是在讲这样一个道理：对一些高收入的年轻人而，理财是同样重要的。即使在目前，你的工资已经远远高出同龄人，暂时不必担心生计问题，但是要知道，随着时间的推移，你可能会面临买房、结婚的事，甚至以后养育子女的问题，面对这一大笔即将到来的支出，如果不及早作打算，到用钱时怎么办？和父母要？找朋友借？
再比如，假如有一天，你或者你的家人像上面的王林一样，不幸得了重病或受了外伤，在现有的医疗保障体制下，大部分的医疗费用由自己承担，需要很多钱来医治时，你又该怎么办？其实，所有这一切不可预期的意外，只要你在平时有足够的风险意识，未雨绸缪，遇到问题时可能就会是另一种结果。
周伟一毕业就进入一家大型广告公司，做大客户经理拿着同龄人都羡慕的薪水和福利待遇。工作四年，年收入能达到十五万元以上。自己买了一辆大众polo，每天开车上下班，平时消费很高，也从来不在家做饭，穿戴的基本都是名牌，晚上还经常去ktv或酒吧消费。不可谓不潇洒。而且他一直也认为，像他这样的况根本不需要理财。对于公司业余组织的理财咨询课他也从来不听。工作几年下来享受了不少，可“银库”里没存下什么“银子”。
然而，天有不测风云，老家突然来了电话说他母亲得肺癌，要做手术，手术费一下子就要十几万。家里认为周伟的收入这么高，应该能承担这笔费用。这下周伟傻眼了，平常花钱如流水，真到急用的时候，没钱了。怎么办，没钱母亲的病也得治啊，只好去借。还好周伟周围有些好朋友还有一些积蓄，东拼西凑总算把救命钱给拿出来了。周伟急忙把钱汇给家里，算是救了急。而这些借钱给周伟的朋友们都很奇怪，周伟这么高的收入，工作都四年了，怎么连十几万都拿不出来。他的钱都哪去了？而周伟自己也很惭愧，他从这件事上长了记性，以后也不那么乱消费了，慢慢开始学习理财。
按理说，像周伟这种收入水平，如果没有什么特殊况生的话，一般经济问题都难不倒自己。可是偏偏遇到了母亲大病的特殊况，他的“马其诺防线”一下子就崩溃了。其实，如果周伟之前稍微有一点理财意识，以他的收入水平完全可以轻易解决这个问题。而他的生活风险抵御能力也应该是很强的。正由于他认为自己收入高，不需要理财，才导致这样的况。所以，不但收入低的人应该理财，收入高的人更需要理财，因为你的收入越高，如果不科学理财，甚至是懒得理财，那么所造成的损失也会越大。
我们每个人在一生中都应该享有经济上的保障和富足，都应该尽早成为有钱人，而其中理财的理念和技能就显得至关重要。无论你现在的经济状况多么糟糕，如果你真想做的话，你就能扭转这种状况。是的，财富是无法复制的，但获得财富的理念是可以学习的，而理念也许就是最重要的。
总而之，年轻的工薪族们一定要培养自己的理财意识，收入高的就多做一些安全的投资，收入低的就少做一点，但不能不做。只要能慢慢坚持理财，总有一天你会收获丰硕的果实，或者庆幸自己当初的明智之举。
有钱后再理财
人们通常以为，衡量一个人是否成功的基本标准就是他能否过上衣食富足的生活。在同样条件下，为什么有些人越来越富有，而有些人却衣食难保呢？这就关乎有没有理财观念的问题了。
你在突然间现，周围的有钱人越来越多，一会儿这个买了套别墅，一会儿那个开上了奔驰，有钱人如雨后的竹笋一般一下冒出来了。英国人胡润这样评论：“30年前，人们觉得万元户是很了不起的，而现在亿万富翁已经成了人们非常熟悉的概念。”确实如此，有钱人的队伍在日益壮大，可是这跟自己有什么关系呢？回头看看自己，还是跟从前一样拆了东墙补西墙地过日子。有钱人似乎从来都是别人的角色，自己只不过是一个不起眼的陪衬，夜深人静时你也许会问：“为什么，为什么同样是人，有人那么富有、出色、成功？而自己却如此穷困、平庸、失败？”你开始怨天尤人，抱怨命运的不公，埋怨自己的无能。
事实上，时间是公平的，他分给每一个人的都一样多，关键是你会不会使用这些时间，以及会不会利用这些时间去创造更多的财富。每一个人都想成为有钱人，而且每一个人都能成为有钱人人，其实，富翁离你并不遥远。有钱人也是人，他们生下来跟我们一样是光着屁股到这个世界上，为什么后来他们会穿得那么阔气呢？这里当然是有区别的，而这个区别就在于后来他们处事的方式不一样，他们善于使用现有的资源，并善于利用它们去创造更多的资源，于是他们拥有得比我们多；而一般人不善于甚至不懂得怎么去使用这些资源，更不用说去创造更多的资源了，于是他们只能眼巴巴地看着别人，在某个角落里艳羡不已，却依旧束手无策。
但是不要灰心失望，既然知道自己应该早日理财，问题就好解决了。富翁离你并不遥远，而有钱人和没钱人之间只有一步之差，那就是--理财。
“等我有了钱再理财”这个观点其实是“我没钱可理”观点的衍生观点，实际上都是说自己现在没有财可理。不要说等自己真的有了足够的闲钱后再开始理财，要从现在开始，越早开始，受益越早。
同村的周扬和田福有离开家乡，来到一个陌生的地方各自开垦了一亩地。周扬心想这一亩地的粮食已经足够他吃饱。于是，农忙后剩下的时间，就索性舒舒服服地晒太阳。田福有除了耕种自己的一亩地，还继续不停地开垦周边荒地，拓荒了一亩又一亩。自然，他是没有时间晒太阳的，因为开垦土地后，他还要不停地翻耕、除草、浇水……待在树荫下悠闲喝茶的周扬，看着一年到头忙个不停的田福有说：“福有兄弟，你歇会吧，人生苦短，享乐为先！睡不过一张床，吃不过一张嘴，你忙来忙去又是为何呢？”
田福有笑笑说：“人生虽然短暂，但毕竟也没有短暂到只有一天、一周、一月甚至一年时间。人生更重要的是将来，你要为自己未来的生活和妻儿的幸福作打算！”
一年的时间很快过去了，周扬仍吃着自己那一亩地产出的粮食。田福有除了自给自足外，还将很多开垦荒地后产出的粮食卖给别人，同时把他耕种的几十亩地租出去。这样一来，他就拥有了一笔钱。小有积蓄的田福有去跟周扬道别，说是现在有了资本可以去他乡更远的地方闯荡。
十年后，田福有坐着自己豪华的车子，带着妻儿衣锦还乡。见到周扬后对他说：“这十年，我走过了很多地方，做了不少事，当然也赚了很多钱。我这次回来，打算建立自己的庄园，定居下来。”周扬十分惭愧地说：“我现在有了三亩地，也有了三个孩子，不过常常食不果腹，还需要你的帮助呀……”
田福有望着神窘迫的周扬，感慨地说：“还记得当初吗？如果当初你也能像我一样少一些安逸，多为将来作打算，那么现在咱们俩可能都会过上衣食无忧的日子了！”
周扬与田福有的故事告诉我们：未雨绸缪，才能幸福一生。不管是过去还是现在，有远见并且懂得用心理财的人，总是会获得不错的回报。一个安于现状、漠视财富的人，必然是一个现实感很差的人。如果你目光短浅、不懂理财，早晚有一天是会受穷的。人不能周扬于现状，应该胸有田福有，努力赢在未来。
有些人的工资并不低，但是得到不菲的收入之后却很快将钱全花光，总以为自己有了一定的经济实力后再理财也不迟。因此，这群人虽然收入不低，却没有多少节余，以至于当个人财务状况生变动时，无法做出有效的应对。此外，许多不善于理财的人也是不会交际的人，由于不懂得如何科学理财，往往让自己陷于高财务风险的窘境，因而也无法致富。这些都是理财意识淡薄，理财能力较差的表现。
善于理财的人会有计划、有步骤地理财，在增加收入、减少不必要支出的同时提高家庭的生活水准。相对于那些开支无度或者过于吝啬的人，高财商者贵在能够开源节流，在支出时使花费挥最大效用，令现有财富迅速增加或重新创收。
会理财的人通过科学理财可以有较雄厚的经济实力来提高生活水准和生活质量。由租房到买房；由周末闲逛到出国旅游；由搭公车上班到开自己的私家车上班，善于理财者会稳步提高自己的经济能力，并且对未来做好充足准备，储备退休后的养老所需，实现完美幸福的人生梦想。而这些也正是我们每个人通过正确的理财方式、方法都能达到的。并不是等到你有了钱以后再理财达到的。
理财不是富翁的专利
理财并不是只有有钱人才迫切需要的，很多没钱人也应该有理财的意识。美国联邦储备委员会主席本·伯南克曾经说过：一定要花些时间学会如何理财。他在威尔逊一所中学表演讲时对中学生说：“理财不是富翁的专利，虽然财务问题目前可能并不是你们考虑的当务之急，但这一天总会到来。到那时，你们需要为管理你或你家庭的财务状况承担责任；或者你需要考虑如何储蓄以得到你想要的东西：大学教育、一辆新车或自己的房子。”美国人正是基于这样的教育，所以从小就有很强的理财观念。据说，在美国人的收入中，有一半是来自薪水，另一半则是通过理财得到的收益。
随着人们的经济水平的不断提高，近几年来也成为我国电视、网络、报刊、杂志等各种媒体也常出现理财这个词，并特别强调理财不只是有钱人的事，没钱人更需要理财。随之而来的个人理财、家庭理财也逐渐风行全国。
在广告公司工作的快乐单身汉张峰月薪5000元左右，尽管每月拿着如此高的薪水，但他手里能存下来的并不多。而张峰的近期目标是买车，因此他很想尽快改变自己的财务状况。
自从张峰有了这个想法后，工作之余开始关注各大银行以及相关机构推出的个人理财服务，在得到银行精心设计的分期付款计划后，张峰下个月就可以开上自己的新车了。另外，专业理财机构还给他推荐了适时和符合个人切身况的货币基金，获利高过银行利息，且保值系数较高。与此同时，他还选择了定期定额计划，既做到了开源，又进行了节流。张峰个人认为：把钱交给专业理财服务机构，是合理理财的有效方法之一。
理财就是打理自己的钱财。在人们的收入水平有了大幅度的提高，手头的盈余越积越多之后，便开始对手中的银子如何能够保值和增值变得十分关切。不只是有钱人才进行理财，初入社会的年轻人手头上有了一定的经济时，就开始希望能够通过合理的投资持续增加自己的财富而成为经济独立的有产者。但是，刚刚接触理财的人，尤其是缺少耐性的青年人会天真地抱有这么一种想法：指望着理财能够帮自己很快地家致富。
邓小磊就是这样一个投资者。他不想让自己辛辛苦苦赚来的钱放在股市里冒风险，又想很快地让自己的收入见到很好的回报，思来想去，他在朋友的建议下，买了一只基金。在他看来，基金的低风险与平稳收益对他这种谨慎胆小还想财的投资者而，是一个不错的选择。
邓小磊的基金前几个月表现优异，每次上网站看他的基金时，都能由衷地感受到财富增长带给他的惊喜。然而，在接下来的三个月里，这支基金开始不断地“跳空”，反复考验着他的心理承受能力，耐住性子的邓小磊坚持认为它是在积蓄力量，酝酿反弹，所以暂时没有采取什么措施。然而，再接下来的好几个月里，邓小磊现他的这只“鸡”变成了“瘟鸡”，长跌不起，到最后几乎是“破罐子破摔”，再也不理会邓小磊焦灼的目光了。结果，邓小磊刚刚尝到了一点增值的喜悦，就眼看着这支他寄予了厚望的基金一落千丈。愤怒的邓小磊一气之下，不顾朋友的劝告，立马“杀鸡”--将这支基金低价处理了，并打算从此以后，再也不涉足投资理财了。
然而，过了不久，他就尝到了冲动的后果，邓小磊当初买下又抛弃的那支基金奇迹般地咸鱼翻身，一举创下了佳绩，而邓小磊的一时冲动，让他损失的不仅仅是金钱，更是第一次投资失利的账单。
从这个案例中，我们可以得到这样的教训：不少人一听投资理财基金、股票就觉得恐怖，其实完全没有这样的必要。年轻时期是家庭负担较小，也是最能承受风险的时候，拿出小部分的钱试试基金、股票、债券之类的金融产品，也许会遭遇部分损失，但这是提高自己投资理财能力最有效的方法。不管我们多么的渴求财富，在投资理财的时候都要头脑冷静、踏实稳当。从长期来看，严谨有度的理财方法往往收效更佳。在理财的过程中，像邓小磊那样想通过快进快出，很快地赚到大钱，想一想的确是很诱人，但是事实和经验告诉我们：个人资产的投资增值是我们一生都要面对的问题，当我们没有富裕到可以请专业理财师来打理的时候，请自己动手吧。最主要的是要知道理财不是投机，而是细水长流、相对稳健的财富积累。如果我们指望着靠理财而一口吃成个胖子，最后只能让我们欲速不达，甚至适得其反。因此，我们并不是只具备了理财的意识就足够了，对自己财产的打理，也要讲究循序渐进，长线操作，稳中求升，理财既需要智慧，更需要耐心。
股神的巴菲特在他的一本书里介绍说，他6岁开始每月储蓄30块。到13岁时已经有了3000块钱，他用这笔钱买了一只股票。之后几十年如一日一直坚持储蓄坚持投资。现在的巴菲特是美国富，长年占据《福布斯》富人排行榜前三甲。
经过理财专家的长期观察和调研现：不仅仅是风险程度高的股票，风险程度略低的基金亦是如此，曾经有基金公司起过寻访公司原始持有人的活动。调查的结果是，就该公司单只基金的收益来看，原始持有人的获利普遍超过了200％，远高于那些提前赎回或者中间多次交易的投资人的回报水平。股票投资虽然向来被视为风险很高的投资领域，但能在股票领域上获利颇丰的投资者，却恰恰是那些坚持长期持有的群体，这和他们对投资产品的深入研究，同时具有长期持有的信念和决心是分不开的，无论市场波动多么剧烈，这些人始终采取持有的策略来应对。
根据一项调查表明，大多数人在缺乏理财的况下，一生中损失的财产从小到大程度各有不同。例如，有人在外国辛苦打拼一辈子，把毕生积蓄存于某家银行，却不幸遭遇这家银行破产，按照当地的法律，政府只保护10万美金以内的存款，其余的全部打了水漂。很多人在世时富甲一方，但去世后遗产税甚巨，子女仅能享受一半的遗产，甚至因为无力支付遗产税而被迫放弃遗产。所以，作为一个具备理财年龄优势的年轻人，应该在一开始就树立良好的理财心态。你不需要达到格雷厄姆或巴菲特那样的大师水准，但弄清楚成熟市场基本的投资哲学和游戏规则，会有助于年轻尹正友避免将自己的辛苦钱捐给毫无预期的“市场黑洞”。
一个理财者最担心的是投资市场中无所不在的“陷阱”，尤其是隐藏在大肆宣扬的回报率后面的黑箱操作。如果对自己的理财知识不是很有信心的话，最好询问专业的理财投资师或者个人理财顾问，不要自己盲目做出决定，这样，才能真正做到理之有财。
理财，从现在开始
如果你懂得理财，个人和家庭财务就处于健康状态；不懂得理财，使自己成为穷忙族、月光族、高薪贫族之类的人，你在财务上就已经处于亚健康状态；如果你大肆挥霍，借贷无度，从而导致债台高筑甚至个人破产，就是患上了财务重病。
“钱不是万能的，但没有钱却是万万不能的。”这是一条几乎所有人都懂的道理。从货币诞生的那一天算起，人类的日常生活活动就离不了它。但面对金钱和财富时，我们需要培养正确的观念，才能不让自己陷入到财务亚健康甚至财务重症之中。
有句老话叫“吃得苦中苦，方为人上人。”话虽俗，但其中依然存在着积极的教益：没钱人要成为有钱人，在心理上要把自己当成有钱人看，在行动上要脚踏实地、逐步积累自己的成功资本。无论什么样的社会环境，总会有主流精英与贫弱人群的分化，没钱人要跨过这个沟壑，必须要奋。这个过程是艰难的、漫长的，要求你必须能抵制享乐的诱惑，把有限的精力都用在你的理财上。沿着这条路走，我们会离有钱人的目标近一些，但最终能不能完成从质到量的飞跃，还要看你中途会不会懈怠，能否坚持到底。
当你刚踏入社会的时候，常以为自己有着取之不尽、用之不竭的资源，所以在各个方面都不知爱惜自己生命的储能。不检点的生活、花天酒地、工作的不认真等都可以减弱你的生命储能。一个渴望成为有钱的人总要做这样的思考：怎样利用自己的才智才是最有效率的？
毕业于日本早稻田大学经济学系的藤田在一家大电器公司工作。几年之后，他开始创立自己的事业，准备经营麦当劳生意。而藤田当时只是一个毫无家庭资本支持的打工族，根本拿不出麦当劳总部所要求的巨额资金。只有不到5万美元存款的藤田，看准了美国连锁快餐文化在日本的巨大展潜力，决意要不惜一切代价在日本创立麦当劳事业，于是他绞尽脑汁东挪西借起来。
所有亲戚朋友都跑遍了之后，他才借到4万美元。面对缺乏巨大的资金，一般人也许早就心灰意冷了。然而，藤田却偏要迎难而上。有一天早晨，他西装革履满怀信心地跨进住友银行总裁办公室的大门。以极其诚恳的态度，向对方表明了他的创业计划和求助心愿。在耐心细致地听完他的表述之后，银行总裁做出了“你先回去吧，让我再考虑考虑”。藤田听后，心里即刻掠过一丝失望，但马上镇定下来，恳切地对总裁说了一句：“先生可否让我告诉你，我那5万美元存款的来历呢？”回答是“可以”。
“那是我6年来按月存款的收获。6年里，我每月坚持存下工资奖金，雷打不动，从未间断。6年里，无数次面对过度紧张或手痒难耐的尴尬局面，我都咬紧牙关，克制**，硬挺了过来。有时候，碰到意外事故需要额外用钱，我也照存不误。我必须这样做，因为在跨出大学门槛的那一天我就立下宏愿，要以10年为期，存够10万美元，然后自创事业，出人头地。我坚信，在小事上过得硬的人才干得成大事。现在机会来了，我一定要提早开创自己的事业。”藤田一口气讲了自己想要说的话，总裁越听神越严肃，并向藤田问明了他存钱的那家银行的地址，然后对藤田说：“好吧，年轻人，我下午就会给你答复。”
之后，总裁立即驱车前往那家银行，亲自了解藤田存钱的况。柜台小姐了解总裁来意后，说了这样几句话：“哦，是问藤田先生啊。他可是我接触过的最有毅力、最有礼貌的一个年轻人。6年来，他真正做到了风雨无阻地准时来我这里存钱，老实说，这么严谨的人我真是佩服得五体投地！”总裁大为动容，立即打通了藤田家里的电话，告诉他住友银行可以毫无条件地支持他创建麦当劳事业。藤田田追问了一句：“请问，您为什么要决定支持我呢？”总裁在电话那头感慨万千地说道：“我今年已经58岁了，再有两年就要退休，论年龄我是你的两倍，论收入我是你的40倍，可是，直到今天我的存款却还没有你多……我可是大手大脚惯了。光说这一点，我就自愧不如，敬佩有加了。我敢保证，你会很有出息的，年轻人，好好干吧！”从此，藤田传奇的迹史就开始了。
犹太人衡量人的重要的尺度是对享乐的态度。在他们的典籍《塔木德》上写着：“有4种尺度可以用来测量人，那便是金钱、醇酒、女人以及对于时间的态度，这4种尺度标准有其共同之处，它们都有吸引人的地方，但是却不可以沉迷于其中。”要把自己的精力全部倾注到事业上，这是许多立志成为有钱人的人非常明白的一个道理。但是，他们仍会不知不觉地把相当的精力耗费到了毫无裨益的事上。一个人利用自己的精力，就像我们平时用水一样，一不小心就会浪费很多。相反，那些能克制自己的自然**，把精力投入自己所喜爱的事业上的人，他的付出将换来更大的回报。
卡特尔斯建筑工程公司的执行总裁威尔，几年前他是作为一名送水工被建筑队招聘进来的。他并不像其他的送水工那样把水桶搬到工地之后就躲在阴凉的墙角，一面抱怨工资太少，一面无聊地抽烟。他先到工人中间给每一个忙碌在岗位上的工人的水壶倒满水，并在工人休息时，一边给他们加水，一边听他们讲解关于建筑的各项工作。很快，这个勤奋好学的人引起了建筑队长的注意。半年后，威尔当上了计时员。他并不因为职务的晋升改变过去的习惯，依然勤勤恳恳地工作，总是最早一个上班，最后一个下班。由于他对所有的建筑工作比如打地基、垒砖、刷泥浆等非常熟悉，当建筑队的负责人不在时，工人们遇到棘手的问题，总喜欢问他。
一次，工长看到威尔把旧的红色法兰绒上衣撕开包在日光灯上，以解决工地上没有足够的红灯来照明的困难。负责人决定让这个勤恳又能干的年轻人做自己的助理。这个负责人因为有威尔的帮助，把所有的事务处理得井然有序。在这支建筑队的规模扩大到原来的三倍时，效率比别的建筑队都高，后来经这位负责人的推荐，不到一年时间，威尔便成了公司的副总，但他依然专注于工作，从不说闲话，也从不参加任何纷争。他鼓励大家学习和运用新知识，还常常拟计划、画草图，向大家提出各种好建议。只要给他时间，他可以把客户希望他做的所有的事都做好。过了两年，董事会决定任命威尔为公司的执行总裁。
人都是有惰性的，只要想偷懒就能找到各种各样的理由，紧张、疲劳、身体不舒服等。这时候你需要这样鼓励自己：明天的成功，需要今天的积累，放过今天，就等于放走了未来。
造成贫穷的原因各有不同，可摆脱穷困最奏效的方法只有一个：那就是让自己感觉到没有钱是多么的不舒服，富有的生活才是我们真正的生活。为了这个大目标，我们必须走出没钱人的舒服区。也许开始时，你会觉得不舒服，不过在以后的日子里，随着那一项项可见的收获的到来，你会自然而然地把枯燥当做兴奋，把不舒服看成挑战！
向有钱人靠近
奈特认为，一个人是没钱还是有钱，主要取决于“出身、运气和努力”，他还指出，“这些因素中最不重要的因素就是努力”。虽然我们知道这件事实，可是没有胆量说出来。说不出来的原因，要么是因为出于善意不忍心说出口，或者是想逃避现状故意这样。
从前，有一位神仙曾经抱怨财神，说财神是一个嫌贫爱富的人，总是给那些富人送钱，却不给那些穷人送钱，使天下的富人越来越富，穷人越来越穷。财神就说这不能全怪我，这些都是他们的命。有的人从生下来就是穷命，就是给他们，他们也是不会要的。那位神仙不相信，你将元宝送给他们，不相信他们会不要的。两位神仙正说着，有两个穷人走了过来。于是，财神就将两个元宝放在小桥的中间，看看他们到底拾不拾。于是财神在小桥中间放了两个元宝。那两个人刚走到桥头，一个穷人说：“甭看这桥窄，我闭着眼就会把它给走过去。”另一个穷人说：“你会我也会。”于是，那两个穷人就在打赌，谁也不准将眼睛给睁开，谁把眼睛睁开谁就输了。于是，他们就闭着眼开始在这座桥上走。这两个穷人都是老实人，谁也没有把眼睛给睁开。他们走到桥中间的时候，一个元宝绊住了走在前面那个人的脚，他踢了一下，说：“谁把石头放在了桥中间？”财神就将另一个元宝移到后面那个人脚的前面，他就说：“哎呀，我也踩到了一块石头。”于是，财神就说：“这些都不能怪我，这些都是他们的命，有的人生来就是穷命。”
谁要是踩到元宝也不睁开眼睛，如何能成为有钱人呢。换了有心眼的人来，他肯定是睁着眼睛把桥给走过去。即使是一个不会耍心眼的平常人，如果他们脚下踩到石头的时候，也会把眼睛睁开看一下，其实把眼睛睁开又怎么样，不就是把一场无关紧要的赌给输了而已。两个老实人就是硬闭着眼睛，磕磕绊绊将这座桥给走过去了，虽然他们两个都没有输，但是却把有钱人的机会给丢掉了。
安徽人王清华做生意被骗，负债数万元。当他在上海街头满心失望地走着，为生计愁时，看到上海街头收废品的人，觉得这个自己也能做啊。于是他决定开一家废品回收站。办好执照后，回老家筹措了5000元钱，王清华夫妇的废品回收站开张了。
一次，王清华看见了玻璃厂收碎玻璃的场景。碎玻璃能有什么用呢？王清华到玻璃厂一看，知道了其用途。1吨废玻璃若回收再造，比利用新原料生产节约成本约20%。上海每年产生的废品超过400万吨，其中废玻璃15万吨，这里蕴藏着无限商机。他靠收碎玻璃当年就赚了22万元。此后，他的资本积累迅速增加。王清华现，废玻璃现在已经成了一个香饽饽，大家一窝蜂地都来收，只有形成一定的规模，以联合的形式才能有更大的展。他成立了燕龙基废品回收有限公司，以合同形式约定权利、义务，将分散各地的回收网点统一重新布局，大户、中户、小户联网，每个网点设负责人，并严格划定经营范围，禁止跨地区营业。后来，燕龙基与江苏华尔润集团共同出资，组建了上海汇尔华实业有限公司，以港务物流带动玻璃、钢材、建材销售。
如今，王清华的燕龙基废品回收有限公司已经是一家综合性民营企业。公司以回收废玻璃为主，综合回收各类废品，每年收购总量达40多万吨，年销售额平均水平在8000万元左右，销售利税650万元。王清华的资产积累上亿元，拥有自己的码头和堆场，成为同行翘，并逐步形成一个庞大的环保工程“群落”。但这样的致富故事在上海滩并不是经常上演，那里至少仍有5万人的拾荒大军在繁华的都市中靠废品维持着生计。
一个有钱人也是由没钱人一步步走过来的，在他们没有钱的时候，一样也没有事业基础，他们凭着自己的才能和胆识以及自信才取得了一次又一次的成功。在绝望时从不灰心丧气，因此总能取得最后的成功。一个没钱人也一样能够取得成功，成为一个有钱人，不要为自己找借口，只要自己努力，就一定能！
人人生来都是平等的只是一种理想，生活中，人人生来是不可能会平等的，如果不幸你被生在非洲，你的命运从生下来的那天起就已经注定了。
要去到偏远的农村走走，到大山里走走，哪怕是到郊区里面走走，看着那些当地人，多如牛毛的当地人，他们有几个可以改变自己的命运。他们的努力常常只会在他们所处的那个圈层中产生效果，除了极少的人可能会跳出来，绝大多数都是在这样的况下而自生自灭。牛顿第一定律是，物体不受外力的形下，总是保持匀速直线运动或静止状态。也就是说，物体能保持原先的运动状态，一直到久力近使它改变到这样的状态为止。而外力对没钱人状态的改变是负面的。也许看起来没钱人的生活水平在不断的提高，但相对来说，他和富人的差距是越来越远，他在社会总体的进步中，实际上是在退步。
总之，你要想成为有钱人，就不要有没钱人的想法。从观念、思维方式到行为方式，向有钱人靠近。经常同有钱的人士在一起打交道，领悟他们成功的经验和要点。根据自己的资源、优劣势等，找准自己在社会上的位置：适合做什么？由此选择行业、职业。但无论如何创业精神是最主要的，即敢想、敢干、勤奋、吃苦耐劳，锐意进取，而不是安于现状。舍得付出，敢于拼搏，能勇往直前，遇到困难不妥协，认准目标，不放弃。同时，特别注意节俭，生活不奢侈，不铺张浪费，勤俭持家。那些每天工作八小时，被动工作，懒惰，消磨时间，有“打工心态”的人，一辈子不会成为有钱人，只能是没钱人。就算天上能掉馅饼，那要给有准备着的人。要永远为自己工作，做自己的主人，要学会善于合作，要知道“天道酬勤”的道理。只有那些敢于拼搏，锐意进取，思路清晰，舍得付出的人才会有丰厚的回报。
思路决定出路
生活中，如果你没有钱，不仅无法为妻子、孩子、父母提供稳定的生活保障，甚至在他们遭遇疾病的威胁时，由于没有钱，也只能眼睁睁地看着亲人离去。所以为了获得有尊严的生活，你必须在年轻时学会理财！这个道理每个人都明白，但却只有少数人有钱者，大多数人还继续沉湎于打工生涯里难以自拔。他们之所以一辈子没钱，就是因为没有成为有钱人的思路。没有一个超强的思路，自然就没有出路。这样的例子比比皆是。
改革开放后，温州人和四川人都属于最早开始闯荡的人群，温州人闯荡的方式是维修家庭日用品，或者倒卖生活用品，到处流浪。四川人不像温州人那样，他们是直接去工厂打工，以每月都能拿到一定的工资为目标。由于思路的不同，四川人和温州人走上了不同的财致富道路。现在，温州人已经成为中国最富有的人群之一，他们掌握了驾驭经济市场的商业技能，得到的财富甚至可以让他们的后代到最富有的美国去经商；而四川的第一代打工者已经无法适应工厂的要求，现在大多在四川老家继续贫寒的生活，而他们的晚辈循着父辈的足迹，继续一窝蜂地拥挤到工厂去打工，成为社会最贫穷的一类人。这说明由于父辈的想法不同选择不同，不仅影响自身，而且还影响了自己的后代！温州人的艰苦创业让他们自己和后代彻底摆脱了贫穷，而四川人的辛苦打工换来的是子孙无穷无尽的悲哀和贫穷。
在大众的眼中，收破烂的人一定是没钱人，想靠收破烂成为有钱人近乎天方夜谭的事。可是，有人却做到了。
有个收破烂的名叫王洪怀是辽宁省沈阳人。有一天突奇想：收一个易拉罐，才赚几分钱。如果将它熔化成为金属材料，能不能多卖些钱？于是他把一个空易拉罐熔化成一块银灰色金属，然后花钱在相关部门做了化验。结果表明，这是一种很贵重的铝镁合金！当时市场上的铝锭价格，每吨在14000元至18000元之间，每个空易拉罐重18.5克，54000个就是一吨，这样算下来，卖熔化后的材料比直接卖易拉罐要多赚六七倍的钱。他决定回收易拉罐熔炼。
从收集易拉罐到熔炼易拉罐不过一念之间的事，却改变了他所做的工作的性质，也让他的人生走上另外一条轨迹。
王洪怀为了多收到易拉罐，把回收价格从每个几分钱提高到每个一角四分，又将回收价格以指定收购地点印在卡片上，向所有收破烂的同行散，一周以后，王洪怀骑着自行车到指定地点一看，只见一大片货车在等待他，车上装的全是空易拉罐。这一天，他回收了13万多个，足足有两吨半。向他提供易拉罐的同行们，卸完货仍然又去拾他们的破烂，而王洪怀却彻底变了。他立即办了一个金属再生加工厂。一年内，加工厂用空易拉罐炼出了240多吨铝锭，三年内赚了270万元。他从一个“拾荒者”一跃成为百万富翁。
有钱人永远知道如何随季节播种，如何抓住趋势。比尔·盖茨说：“拿走我所有的财富，把我丢在沙漠，哪怕只有一个商队经过，我都会再次成为世界富。”一个拾破烂的人不仅是收集，还要想到改造收集来的东西，这已经很了不起了。改造之后能够送到科研机构去化验，就更是具有了专业眼光。至于600元的化验费，得拾多少个易拉罐才能赚得回来，一般的拾荒者是绝对舍不得的，这就是王洪怀和其他捡破烂的人的不同之处，这也正是他赚钱的秘诀。虽然是个拾荒匠，却少有穷人的心态，敢想敢做，而且有一套巧妙的办法，这种人不管他眼下的处境怎样，成为有钱人都是迟早的事。
王洪怀的例子说明这个收破烂的理念比较先进，一般收破烂的只是尽心尽力地在捡破烂、卖破烂，他却从普通的行业中看到了商机。这就是不同的选择决定不同的命运，不同的思路决定不同的出路！
一个到海边度假的富翁看到一个渔夫悠闲地躺在沙滩晒太阳，就走过去问他说：“你怎么这么早就收网休息了？”渔夫说：“我今天已经打了一网鱼，够我生活了。”富翁说：“你为什么不再打一网呢？”渔夫反问道：“我为什么要再打一网？”富翁用不解地眼神看着他说：“多打一网卖掉，把钱积攒起来，积攒的多了可以再买一条船，这样积攒下去，你也可以像我一样成为富翁。”渔夫说：“和你一样成为富翁有什么好处？”富翁看着他说道：“我可以无忧无虑地享受生活，就如同现在这样悠闲地晒晒海边的阳光一样。”穷人自在地说：“我现在不也是在悠闲的享受生活，享受阳光吗？”
看过这个故事，我们可以看出富人与穷人的生活态度了吧，富人想着积极地赚钱，而穷人却是消极地面对生活。穷人“不肯多打一网鱼”其实是一种懒惰消极的生活态度，是不思进取，不求变化的生活态度。我们也可以这样说：穷人之所以是穷人，就是因为他们对生活的态度太消极了。
一事业有成的成功者曾说“宁做创业狼，不做打工狗”，虽然他说的有些极端，但却充分验证了“没有超前的思路就没有长远的出路”这个道理。虽然狼必须学会在厚厚的雪堆下面寻找猎物，学会抗拒暴风雪的寒冷，并时常忍受饥饿的痛苦，随时担心自己饥寒交迫而死。但它们可以享受大自然提供的一切美味，吃饱后就躺在山坡上什么都不想，享受阳光和自由的空气，它们是山林的主宰，它们有的是尊严。狗的生活恰恰相反，一日三餐决不用自己操心，但只能吃主人剩下的残羹冷炙，被主人吆喝着到处忙活，一没自由，二没尊严，只有摇尾乞怜。像狼一样的人因为思想超前，虽然屡遭挫折，但总有一天会成为有钱人。像狗一样的人，因为甘于仅做一条苟且偷生的“狗”，只能平庸一辈子。
现实生活中，大多数人都是过着狗一般的生活，稳定、安逸但是永远成为不了有钱人，想离开主人家的狗窝，又缺乏放手一搏的勇气。
有句名说得好：“世界上大多数人没有目标，有大部分人有明确的目标并没有写下来，只有极少数人有清晰的目标并敢于把它写下来去实现。若干年后，这极少一部分人成为最富有的传奇人物。”
如果你一直没有钱，那么你一定属于这大多数人中的一员，没有目标，没有思想，在混混沌沌中了此一生。这样的生活永远没有尽头。没钱人也只有做一个积极的思维者，从中让你自己靠近成功，改变自己的命运。
不要把面子看得那么重
越是没钱人就越爱慕虚荣，没钱人爱面子，认为面子值千金，但这种现象也是自卑的一种表现。没钱人爱摆谱，把窘迫掖在暗处。没钱人害怕有钱人看不起自己，喜欢穿名牌，你可以在公交车、菜市场见到一身名牌的没钱人，你也可以见到西装革履的无业游民。没钱人喜欢被别人看得起，也喜欢被别人夸赞，但又喜欢贬低和自己一样没钱的人，总想压倒对方来抬高自己。有钱人认为争面子滑稽可笑，他却认为这是天大的，不容忽视的事。
在大冬天里，一个没钱人到有钱人家走亲戚，无毛皮衣服，只能穿葛麻做的单服。他偏偏又很爱面子，怕这个富亲戚见笑自己，还在席间不住摇扇子，对众宾客说：“我这人就怕热，就算是冬天也喜欢凉爽。”酒席散了后，主人看出了穷亲戚的做作，便请他留宿，并迎合他的做作劲，用单被篾席，在池畔亭台的风凉处搁铺，请他住下来，没钱人不便再改口，只得暗暗叫苦。半夜后，天气更凉，他只得披了薄被起来走动以御寒，没想到失足跌进了池中，主人来看他，惊问怎会跌入池中的，没钱人冻得直打哆嗦、但还是死要面子说：“我怕热怕得厉害，冬月里睡在凉亭中，也想洗一次凉水浴。”
在现代这样的社会，不少没钱人都爱面子，爱面子不仅没有好处，反而经常是自己折磨自己。没钱人爱面子却不接受失败和耻辱，可是世间不如意事常有**。没钱人做事不成功，也经不起失败，他们的面子使他们经不起打击，而懊恼丧志失意，或走上自我毁灭之路。这样的话是非常危险的。
爱面子也就是一种虚荣心的表现，原来朴实如水的没钱人也将成为一朵朵肮脏的油花，静静地漂浮在空虚的生活的水面上。有些人为了自己的面子常常说一些谎话，比如没钱人只能吃得起青菜豆腐，就会宣称吃素食有益健康，所以自己只好常吃青菜豆腐。钱钟书先生在其所着的小说《围城》中，就形象地描写了中国人这种好面子的本性：“汪先生得意地长叹道：‘这算得什么呢！我有点东西，这一次全丢了。两位没看见我南京的房子--房子总算没给日本人烧掉，里面的收藏陈设都不知下落了。幸亏我是个达观的人，否则真要伤心死呢。’这类的话，他们近来不但听熟，并且自己也说惯了。这次兵灾当然使许多有钱、有房子的人流落做穷光蛋，同时也让不知多少穷光蛋有机会追溯自己为过去的富翁。日本人烧了许多空中楼阁的房子，占领了许多乌托邦的产业，破坏了许多单相思的姻缘。譬如陆子潇就常常流露出来，战前有两三个女人抢着嫁他，‘现在当然谈不到了’。李梅亭在上海闸北，忽然补筑一所洋房，如今呢？可惜得很！该死的日本人放火烧了，损失简直没法估计。方鸿渐也把沦陷的故乡里那所老宅放大了好几倍，妙在房子扩充而并不会侵略邻舍的地。赵辛楣住在租界里，不能变房子的戏法，自信一表人才，不必惆怅从前有多少女人看中他，只说假如战争不生，交涉使公署不撤退，他的官还可以做下去--不，做上去。”相信每个中国人都听过类似的话，但只要无伤大雅，完全可以听之任之。只要不存心害人，或者对别人构成不便，用谎话来维护自己的面子。
作为大公司的一名普通职员，周伟每个月的工资不多，也就只有那么一千元左右，但在同事面前花钱，他可是从来都是很有面子的，往往是前半个月就将钱花得所剩无几，剩下的半个月也只有吃白菜，喝白开水的份喽！看到他这样，同事们见他这样都劝他：“不要这样，细水长流嘛！”听了这样的话，他火冒三丈，竖起剑眉，破口大骂：“老子喜欢这样，老子票子多的是，需要你们管吗？”没想到周伟竟然会有这样的反应，想到自己好心不讨好，都摇着头，叹着气走了。后来，周伟因为没有钱，又爱面子，喜欢小偷小摸，最终，周伟沦落成了一名惯偷，被捉住后，从一个能自力更生的人沦为了阶下囚。
我们从上面的案例可以看出来，没钱人爱面子确实不是什么好事，在一定的况下，还会使自己掉入自己挖的陷阱。
在社会中，你的面子有多大，你不自由的空间也有多大；有时你的面子很大，你失去的机会和利益也很多。如果你的面子大到把简单的事弄复杂，本该到手的机会也丢掉了，尤其是把简单开心的生活折腾得劳累困顿，那么你的面子就没有一点价值了。普通人的心理空间有限，面子是个可以无限吹大的气球，可以在人们的心灵中占很大的空间。把面子去掉和减少一些，心理空间就腾出来了，你就会活得比较轻松自由。没钱人什么时候能不那么爱面子，与有钱人的距离也就不会那么远了。
醒悟吧没钱人，为了给人生减轻负担、增加快乐，减少失败、增添成功，应该好好学一学有钱人的成功法，可以学一学有钱人的“政治学”或时髦的“关系学”，也可以自立门户。其实面子学应该是天底下、人世间顶大的一门学问。有钱人就把这种面子学学得很精通，他们认为面子只不过是一层薄薄的纸，没什么大不了的，在他们看来，没钱人那么重视面子，就是一件不可思议的事了。
没钱人在面对赚钱和面子两个问题的时候，要学会毫不犹豫地选择赚钱，因为面子只不过是一层薄皮而已，不要把面子看得那么重，你就不会为了面子付出太多无谓的牺牲，只要过得去就行了，不会为它费多大心血，你就会变得越来越富有。