7.第七章 人人都能成为有钱人
“为什么有些人能够成为有钱人，另一些人穷毕生之力也无法翻身？”阻碍致富的障碍究竟属于物质、精神或心理层次？不晓得该如何着手才能致富的人，永远也不会变有钱；而只要接受适当金钱教育，并抱持坚定的致富决心，人人都可以成为有钱人。***
有效管理口袋里的钱
金钱对你的劳动是忠诚的，你付出了多少努力，它就会给你多少回报。在这个世界上，仅凭努力就能换来的东西其实不多。从这个意义上来说，钱是个好东西。只要你对理财技巧略知一二，就能对自己口袋里的钱进行有效的管理。
吴娜经常与女伴们一起逛街购物，逛一天都不觉累，还开心的不得了。但最大的麻烦是她现买回来的东西很多时候都不是自己想要的，她的衣柜里至今还有好多衣服买了就放到那里，一次也没有穿过。扔了可惜，穿又不知道怎么穿。
根据某项调查显示，很多人是冲动型购买者，他们没有携带购物单就出现在一家超级市场中。她们没有计划，在商场中四处闲逛，因而很可能在寻找商品上花费了更多的时间。花费的时间越多，所花费的钱也就越多。这个事实一次又一次地被人们所证实。而且，在没有购物单的况下，人们经常会购买几周以后才会需要或者根本就不需要的东西。
每到临近五一十一等节假是时，各大商家纷纷推出了购物返券活动，满200送50、满300送100返券力度的升级，消费者的购物激也不断被激。
北京一家最大的商业中心推出了送感恩券，抽头奖海马轿车活动，引爆了购物狂潮。收银台前、领取返券、抽奖的柜台前，到处是攒动的人头，队伍排着转了好几个弯，收银小姐忙得手抽筋，连收银系统都一度瘫痪。刘小姐买了一对手表，光交钱就耗了几个小时，从1楼到7楼所有收银台都排长队，本来还打算排队抽奖，但工作人员告诉他们，恐怕到了深夜2点钟商场打烊还排不到他们，只能悻悻放弃。
无孔不入的促销手段，花样繁多的返券数字游戏让消费者头痛，逛商场更大程度上变成了一项智力游戏，涌动的人流中到处可以看到忙着算计的消费者，有的还带来了计算器，一家全体上阵，分头排队再一起合计。一对购买结婚用品的小夫妻逛了一整天，东西买了一大堆，以为得了实惠，但一算账，还是多掏了600元，落入了循环消费的陷阱。盘点着一大堆购物袋，他们的“购物经”简直让人头昏眼花。他们开始先买了意大利沙驰的衬衫、领带，得到1500元的购物卡，然后拿着卡去购买了一套3890元的西装，抵扣了1500元的购物卡之后又得到一张1800元的购物卡，然后用这个购物卡购买了三双皮鞋，一个苹果皮包，但是卡里的金额不够了，又掏出400元，然后又送了400元购物卡。如此循环反复，最后终于在逛得快虚脱的时候用完了卡。
看似好多东西都是白送的，其实“满100返100看起来是5折，但实际上还得再花钱去买，而且那个零头，比如199，还得自己出99元。”一位聪明者说，尽管打折、送券的力度空前，但没有人做亏本生意。为少赠现金券，一些商场往往在定价上做文章，甚至将过季、积压的商品摆上柜台，利用原价购物卖上好价钱。
买1送1带给消费者的第一感觉是这样的商品只有原价的一半。这样的口号往往能给消费者以较大的诱惑，故吸引众多的消费者的光临。然而，正如案例中的那位消费者所说的那样：看起来是五折，但用购物券时还有不少的零头需要去填补。最后，钱还是流进了商家的腰包。由于缺乏相关的法规予以定性，不能给商家扣上强制消费的帽子，但消费者的确有必要在岁末年终的消费热潮中保持一份冷静。在商家设计的复杂规则面前，消费者要擦亮眼睛。稍不留意，就会掉入循环消费陷阱。
谁不喜欢买名牌货？比如名牌服装，既够档次穿上又舒适。但是名牌货往往都价格不菲，面对这样的况你一定会犹豫地说：“名牌服装穿上是够档次，但是现在很多名牌货都很贵，要花那么多钱总有些舍不得。就拿衣服来说，有些花不少钱买回来的名牌服装穿上一季就不想穿了，怎么办？”只有一个好办法，那就是反季节购物。
杨金花是一个6岁女孩的母亲。作为母亲，都希望给自己孩子最好的，尤其是买衣服的时候。虽然不一定要买名牌，但名牌确实有它的好处，用料讲究，做工精细，款式新颖，更主要的是穿上后柔软舒适，既环保又健康。现在的家庭一般都只有一个孩子，谁不希望把自己孩子打扮得漂漂亮亮的，让旁人羡慕？但正所谓一分钱一分货，名牌货虽好，需要的钱也多，而且孩子长得也快，再好的衣服穿不了多久就会小了。
去年夏天，杨女士到一家儿童服装专卖店想给女儿买件t恤衫。进去后看中了一件蓝色t恤，但仅仅一件简单的儿童t恤衫就要200多元。她犹豫了半天，最后还是放下了。后来到了秋天，杨女士正好有一次又路过这间专卖店，这时她惊喜地现，那件自己心仪已久的t恤只卖70元！那种高兴的心简直没法形容，而更重要的是，从此之后就多了一条购物经验：反季节购物。
像杨女士一样等到季末清仓的时候再购物，那时大部分商家会打很多折扣，比刚上市时便宜了一半还多！在这个时候，可以精心挑选几件质地好做工精细的衣服，还能挑选几双又耐穿又好看的鞋子，多划算的美事啊！
另外，在团购的过程中体现了集体的最大力量，省钱而且乐趣无穷。
装修二环边刚买的新房时，网络的便利让刘健现了团购的妙处，细细算下来，居然60%的装修材料都是通过团购进行的，而中间省下的费用已经在万元以上。在装修前，刘健无意中上了小区的业主网，现很多和她一样的业主在商量装修时团购材料。真是人多力量大，十几户人家一起购买一种产品，绝对是商家眼中的“大客户”，大客户就意味着价格便宜，服务态度好。拿橱柜来说，市场价1280元/米，团购价880元/米，一般9平方米的厨房的台面也要6米长，单单这一项就可以省下2400元。
在团购的过程里最能省钱。刘健说，你可以尽在品牌专卖店里挑，摆出一副评论江山的架势，看中自己喜欢的款式，记好型号价格，然后告辞，其他一切只要团购代表来砍价可以了。当然，过程中最忌讳的是向其他顾客透漏团购价格，即使是和店主私下里交易，也要趁人少的时候，自己得了好处就可以，不要四处宣扬影响别人的生意。
本来过年过节是令人高兴的日子，可周女士可不这么想，因为每到过节的时候就意味着大量购物，给亲戚、朋友、单位的领导、孩子的老师等等都需要买很多的礼物，而且自己也需要打扮一下，形象问题总是要重视的。可过完节之后，一看总是超出预算，真是苦不堪。
在特定的节假是，大家总要好好放松、好好消费一下，不过也别忘了尽量节约。
不要陷入促销的花招
跳楼大减价、全场大清仓、买一送一，一波又一波的降价折扣，总是搔得你心头痒痒，不花钱不过瘾吗？或者一遇到老板怂恿你：“真的很便宜，不买太可惜”，你就忍不住掏钱出来吗？小心！在你认为占了便宜的同时，你的亏才吃大了呢！
不管你承认与否，身处在一个充满广告营销的环境，总是有许多商品信息无时无刻地诱惑你：“快点买下来吧”，似乎唯有通过消费，才能彰显个人的生命价值与存在意义，有时候，我们花钱买东西不只是为了衣食住行之类的基本开销，更多的时候，目的在于炫耀、在于凸显地位。为什么价值不菲的世界名牌在东方人的社会卖得特别好？有营销学家认为，因为东方社会地窄人稠，今天某某人购买印有名牌商标的服饰配件，明天就会被好多人看到，他们买的时候也只是希望在别人的眼中看到自我身价的提升，我想这样的分析很实在，如果在一望无际的沙漠或者大草原，谁会管你手上提的是不是名牌限量包呢！话说回来，抢便宜也是人之常，谁不想用最少的金钱，买到最好的货品？可惜的是我们总是陷入商人的花招中而不自知。你总是陷入消费陷阱吗？真正的便宜货哪里买呢？
你是否经常遇到这样的销售场面：“这件衣服真的很便宜，单价70，三件200，不如你买个三件吧？”你在心中盘算了一下：“没错，我一次买三件的话，单价最少便宜快5元，当然多买点才划得来”，如果买回去之后你只用到一件，其他两件都报废了，那你不是浪费更多吗？
随心所欲的购物指的是非必要的开销，星巴克的拿铁咖啡一杯20多元，每天喝一杯，一年后累积的开销为将近7000元，如果你把这笔钱省下来，挪作投资理财，长期累积加上复利的效果，资产就在不知不觉中又增加了！比如，跨行提款手续费一次2元的手续费、一包10元以上的香烟、1元的口香糖、2元的报纸、5元的瓶装饮料……这些单笔看起来微不足道的小开销加起来，就是足以掏空钱包。
吃穿住行的物价高涨、薪资几乎没变，通货膨胀危机隐隐若现，钞票愈来愈薄，但日子总是要过，该如何量入为出成了当务之急，如果可以善用“节省系商品”，就可以在不降低生活质量的况下，继续享有原来的生活水平。所谓的“节省系商品”，意指与同类型商品相比，质量不会逊色，但价格相对低廉的物品，举凡大卖场中的自制商品、清仓减价促销商品等等都可归类于此，在钞票愈来愈不值钱的今日，节省系商品确实替精打细算的族群省下不少银子！
近几年在国内兴起的工厂直销店，其实在国外早就存在20年以上，当初厂商为了降低库存、补贴成本，将过季商品、库存货、瑕疵品以优惠价格促销，成为工厂直销店的最早模式。一般来说，清仓减价促销商品的促销价大多在3到5折之间，只要精挑细选一定可以用最实惠的价格买到你喜欢的商品。清仓减价促销商品的血拼，一方面你又可以骄傲地跟别人炫耀惯用名牌，一方面又省下不少银子，何乐而不为。
大卖场的自营商品意指挂着大卖场的品牌，但是委托厂商代制的商品，国内主要大卖场如家乐福、沃尔玛，都有不少的自营商品，种类超过一千多种，品项涵盖各类食品、家用清洁用品、服饰、汽车百货等等。自营商品的项目以消耗品、品牌忠诚度较低商品为主，大卖场着眼于有自己的通路，希望以自己的力量，提供更低廉价位的产品给消费者，自营商品的价格可以压低到其他商品的6、7成，质量又有保障。
工厂直销店商品的价格之所以能够压得那么低，主因在于省下了大笔广告营销费用，而且在包装上不玩弄花俏手段，所以就算物价飙涨，许多民生物资价格连调几番，自营商品的定价还是不大变化。根据营销专家的实验，大多数人进了卖场之后，都会购买超出原本需要的商品，不少人的实际需求远远小于冲动**，以至于花了钱之后，才后悔买了不少没用的东西回家，有时候我也会犯下这种错误，于是渐渐我体悟到在大卖场、百货公司里面，当你抱持“逛”的想法时，因为漫无目的，所以肯定会多花钱，但是你有清楚的目标，拟定清单买了就走，就不会被其他的诱惑吸引。因此，逛商场的时候要先拟好清单，且身上不带多余的现金，更不可以携带信用卡，才会安心地购物。
衣食住行是人最基本的四大需要，其中“住”是投入最大、周期最长的一项投资。房子给人一种稳定的感觉，有了自己的房子，才感觉自己在社会上真正有了一个属于自己的家。买房子是人生的一件大事，很多人辛苦一辈子就是为了拥有一套自己的房子，但是买房前期的资金筹备与买房后贷款偿还的负担，对于家庭的现金流量及其以后的生活水平的影响可以延长到十几甚至几十年，因此要仔细规划，尽量减轻住房贷款对自己的压力。
居家过日子想要节省，第一步绝对是要掌握金钱的流向，而掌握的方法就是记账，建议大家每天都要将花费分门别类记下来，到了月底之后总检讨，看看这个月有没有支出不必要的项目，除了严格记账之外，皮包里面只会准备一个礼拜的现金，甚至连提款卡、信用卡都备而不用，如果偶而有临时支出，提醒自己把其他部分挪到下个月再花费，不可以占掉本月预算，这就是控制预算、控制消费的最佳办法，因为没有多余的钱在身上，就不会想要乱花。最后，千万要谨记，不要贪小便宜！你绝对玩不过会脑袋里长着千万奸孔的商人！
选择一个会持续冒出钱的杯子
有些没钱人害怕办公室的收入不确定，急于寻找兼职，下班之后还要辛勤工作，以为这样就可以成为有钱人。其实，无论兼做几份工作，单靠增加工时获得的收入永远无法让你摆脱贫穷。想成为有钱人，我们必须记住几个原则：
先，凡是不可持续的，就不值得羡慕。在一次投资理财的课程中，台上的演讲者问台下的听众：“知不知道什么是有钱的定义？”听众当场愣住，有钱的定义不是钱很多很多吗？演讲者摇摇头：“如果你认为拥有金钱就叫有钱人，那表示你不懂什么是财富的定义。”他认为，真正的有钱人是拥有健康、有时间花钱的人，而拥有财富的定义如何界定呢？那就是先了解在全家都不工作的况下，原来的生活水平可以维持多久。演讲者接着说：“有钱的定义是：当自己不工作，或失去手头的工作时，还可以让自己及家人衣食无忧地生活下去。”听众当场傻眼，不工作，还能继续生存？这是所有学校都没有教过的。演讲者暗示说：“当有钱人不工作时，他们仍有之前投资的基金、股票以及房子的租金，最重要的是企业的系统日夜不停地运作，等等，所以有钱人每天打高尔夫球，每个月都还有上千万新台币的收入。”
拥有千万甚至亿万财富，其实不值得羡慕。与其选择万贯家财，倒不如选择一个会持续冒出钱的杯子。“持续冒出钱的杯子”，这就是持续收入的概念。赚多少钱不重要，能赚多久才是最重要的。很多人穷尽一生之力，几乎沦为工作的机器，却一辈子没有成为有钱人。那些买乐股票、赌博，以为一夜就能致富的人，他们也成为有钱人了，不过，注意，是帮助那些彩票投注站或赌场致富。想要成为有钱人其实没那么困难。收入是心理状况的测量数据，周遭的环境只是大脑价值的投影，简单地改变大脑的思维，就会大幅改善收入状况。
你可以看看你目前的工作能帮自己带来几次报酬？你卖的东西是一生能用几次的？你今天找的客户，是不是明天还会来消费？很多种选择，事实上是可以让你多次获利的。例如：词曲的作者得到报酬、持股的营销顾问收费、房东收租金、明者注册专利、架设网站的人日夜收点击费用、超市收渠道宣传费、企业家架构系统来收加盟金、商家进行直销、保险经纪人建构组织及扩大系统等许多况，都有可能持续带来报酬。
其次，你需要彻底改变自己的收入结构。因为收入结构才是决定这个家庭是富有还是贫穷的关键因素。大部分的家庭通过工作获得的收入是占绝大部分的比例，约95%的收入都是来自工作所获得的薪水这个部分。在不工作时获得的收入，如利息收入、房租收入、退休金、版税等，一般家庭在这个方面的收入比例就低一些，大约只有5%，甚至没有这样的收入。
如果你想要改变一下自己的收入结构，就必须增加不工作时的收入。若能将原本只占约5%的不工作时的收入提升到95%以上，就可以成为真正的有钱人，并且打造一个永不缺钱的计划！
最后，你必须要创造持续收入。每辆车都有5个轮胎，最后一个是备胎，你有为家人准备“持续收入”的备胎吗？每个家庭里有两种角色，照顾者和依赖者。负担家里的生计，赚钱回家养家口的，属于“照顾者”；另一种没有工作能力的角色，就属于“依赖者”。风险总是无所不在，如果很不幸，照顾家庭的人出事了，这家人将会陷入贫穷，甚至过不下去！因为照顾者倒下来而使全家顿失依靠，需要社会救济，这样的现象屡见不鲜。其实，即使你生活的方面不生意外，只要有一天突然被老板辞退，失去收入来源，全家的经济重心就会顿时失衡。注意，大部分人每天辛勤工作，长期下来，身体极有可能不堪重负，因此，往往最早倒下来的都是他们。
聪明的理财者知道未雨绸缪，甚至可以让家人不那么寒酸。彻底改变收入结构，追求持续收入是唯一的选择。因此，要想成为有钱人，全家至少要有一个人创造持续收入。
当你还在意气风中，一定要想想危机在哪里！什么时候创造出持续收入，你就能在什么时候脱离贫穷。趁自己还有体力与业余时间，赶快为自己或家人至少累积一份持续收入吧！投资收益、版权收益或系统产生的利润，都属于持续收入的一种在工作之外利用业余时间，通过展自己的持续收入系统，彻底摆脱没钱人的困境，实现永不缺钱的梦想。
有的没钱人因为上班收入不稳定，下班之后还要辛辛苦苦干第二份工作，但别以为这样可以让他们远离贫穷。再提醒一次，无论你怎样动用全身本领去兼几份工作，靠工时收入绝对无法帮你摆脱没钱人的帽子。凡是不可持续的收入，再高都不值得羡慕，超时工作是以健康为代价去追求更不值得。
另外，光靠储蓄的利息也不足以让你衣食无忧。比如，台湾有一个人在30年前从公务员岗位上退休，拿了300万新台币的退休金，在30年前，300万新台币是相当大的一个数目，因此那个人觉得从此不愁吃穿了，没想到通货膨胀率上涨的速度这么快，到了现在他都80岁了，身体还很健康，但是几乎坐吃山空，不知道还可以靠退休金再维持多久，眼看钱都快花光了，他现在只好过着相当节俭的生活。所以我们得想清楚，一个人需要存多少钱才能退休，才能够抵挡通货膨胀。
两座山上分别住着两个和尚，一座山上住着“一休”和尚，另一座山上住着“二休”和尚。山上没有水。每天一休与二休都需要到山下来挑水，两人很快成为好朋友。
有一次，二休去挑水时，现一休竟然没出现，他想，或许一休生病了。第二天，二休再去挑水，一休还是没出现，二休就开始担心了，决定去探望一休。上山后，他现一休正在大树下打太极拳。二休很惊讶地问道：“一休，为什么你没有挑水还有水喝呢？”一休回答说：“这3年来，我每天挑完水，都会利用零碎时间来挖井。现在我已经挖好一口井，井水源源不绝地涌出，从今以后，我再也不用下山挑水了！我还可以省下很多时间，做我喜欢的事。”
因此，一休从此不用再挑水，二休却依然不能休息。这就是“一不做二不休”的由来。
懂得选择比加倍努力更重要。这个故事告诉我们：我们目前的工作是在挑水（获得暂时收入），还是挖井（获得持续收入）？
懂得理性消费
节约、省钱、勤俭，有些人开始耐不住寂寞了，省得人都快疯掉了即使最后变成了有钱人，也早瘦成麻杆一支了。的确，谁不希望大手大脚地花钱，谁不想扔钞票像扔废纸一样呢？但是人生在世，不是每个人都是含着金汤匙出生的，即使是，那也是极少数，每个人都必须通过奋斗来实现自己的幸福，活在世界上哪有不吃苦的事？上帝让我们来到这个世界上，不仅仅是体验人生的快乐，同时还要品尝人生的苦涩，所以吃苦是必然的事，即使你不想致富，不愿成为有钱人，也还是免不了要吃苦，那么还有什么可抱怨的呢？你今天不吃苦，以后就要吃更多的苦，那么为什么今天不努、不刻苦一些去实现明天的幸福呢？横竖都是苦，还不如选择先苦后甜。古人不是也说“吃得苦中苦，方为人上人”吗？所以，要想成为有钱人，苦一点也值得。
我们所提倡的理财投资并不就是一味地做守财奴、吝啬鬼，在省钱的同时我们同样不放弃品质的生活和快乐的体验。那么怎样才能既过上舒坦的小日子又一边省钱呢？答案就是：理性消费。
不但勤俭还会省钱，生活得又滋润，哪有那么好的事啊？套用一句话，没有想不到的只有做不到，这样两全其美的事怎么会没有呢？一切皆有可能，只是看你有没有这个意识，有没有这个策略，懂不懂得生活，因为生活也是需要策略的，生活要讲究趣，也要讲究技巧。就拿上学来说，有的学生勤奋刻苦，所以他们成绩好，有的学生看起来吊儿郎当的，但是他成绩也很好；有的学生同样也勤奋好学，但是他们的成绩反而一般。当然，那些从来就不怎么学习的人，成绩是怎么也不会好的。但是同样是成绩好，为什么有的必须用勤奋来维持，有的就可以轻松搞定呢？原因在于方法，所谓“磨刀不误砍柴工”，掌握了方法就可以事半功倍。那些勤奋刻苦的靠的只是多背多练多学，一旦他们放松了学习，成绩马上就会下滑，但是掌握了好的方法就不一样，他们掌握的是一种学习的规律，而规律是永恒的，所以玩也玩了，学也学了，两不耽误，谁说这样的好事不存在呢？而那些只强调刻苦不注重方法的学生只能天天泡在书里，不离不弃，当然，这并不是否定刻苦的重要性，刻苦是必要的，只是更要掌握方式方法。理财亦是如此，光是省钱当然也没有用，还要会省也会花，懂得理性消费。
理性消费要学会选择，懂得取舍。精打细算当然重要，但是精打细算并非一定要提倡一碗水端平，也就是说要区别对待，有所侧重，这样才能既省了钱又花了钱，花也花得安心，省也省得开心。具体来说，“花钱买欢乐”提倡的是我们可以在某些不是很重要的方面尽量节约一点，而在自己喜欢的事上则可以稍微花得“大手大脚”一点，因为人活着不只是为了省钱，还需要体验生活的美妙，这是不相冲突的，而在自己喜欢的事上花得相对阔绰一点，无疑会大大提高生活的趣和意义，即使要在其他方面忍受省钱的“痛苦”，也会觉得毫无怨，二者其实是互补的，是相辅相成的。省钱要省在刀刃上，花钱也要花在刀刃上，花钱的乐趣可以促使我们更加死心塌地地省钱，而省钱其实也是为了能把日子过得更快乐一些。
其实，理财的根本还在于消费观念上的转变。我们生活在一个物欲横流的环境里，但是我们不能做物质的奴隶，我们使用物质，但不能供奉物质，不能被物质牵着鼻子跑，不能被物质束缚了思想和行为，所以无论它是多么的昂贵和不菲，多么的象征着面子和身份，都是盲目的、虚荣的、暂时的、肤浅的，所以没必要为了追逐物质生活的所谓“精致”去做不必要的投入和浪费，而要追求一些更深层次的东西，这就不仅仅是为了理财了。更何况，并不是所有贵的东西都是好东西，并不是便宜的东西就都是没有价值的东西，即使是一些便宜的东西也未必不能够打造精致生活，一切就在于你会不会居家过日子，因为消费的关键在于要实惠，要追求物美、价廉和快乐。
例如，生活中有这样一类人，可以作为我们学习的榜样，他们年龄不大不小、工作时间不长不短、跟随时尚脚步不紧不慢、在现实生活面前不卑不亢，他们与“月光族”不同，他们不会盲目追求时尚、为了时尚而时尚，不会为了一些所谓的奢侈品排除万难、倾尽囊中所有，但他们又不是守财奴，他们不会为了存款过分强迫自己节衣缩食，他们只崇尚简单快乐自足，气定神闲，既过得美满，又能余下钱财，为以后的生活做准备。总之，他们理性地安排着自己的生活，提倡一种新节俭主义的消费观，他们觉得一个人的价值不一定要通过奢华的生活来体现，而节俭也并不意味着低品质的生活。
当你从观念上不求奢华的时候，省钱就成为了一种乐趣，省钱的生活也变得意兴盎然。
关明辉夫妇就是理性消费的代表，如果不是出于交际的需要，两人一般不在外面吃饭：“在家里吃饭多好，营养全够还不贵。”他们经常买一些食物回去自己加工，在烹饪中享受生活的乐趣。他们上班的地方离家虽然不是很远，但也有好几站地，但是每次他们下班后都故意不搭车，而是走着回来，节省了交通费，更主要的是还可以锻炼身体，调节绪。闲下来的时候他们更愿意逛逛植物园，去爬山喂松鼠，花上几元钱的门票，就能体会人与自然融合的惬意，他们觉得这比花五六千块钱办一**身卡跑到室内呼吸别人的废气舒服得多。他们都坚信：幸福不与花钱多少成正比，最关键是要花在刀刃上。
不必为房子累死累活
有些年轻人要结婚就得买房，如果没房子，就娶不回老婆；如果没房子，也就没有家的概念，所以买房的任务被推到了眼前。但是市场上房价普遍偏高，让年轻人望房止步、不敢结婚。
目前的房产市场有四种景观：一是大多数人都有房子，大家都觉得买个房子心里才踏实，这是中国人普遍的归宿观念，所以买房成为争先恐后的一件大事，不买房，心理也不安稳、没着落，无形中压力形成了。二是房子越盖越大，许多新房面积比达国家普通市民的住房大得多，想买小房买不到，又是一种财政上的压力。三是买房91%用按揭，按揭人群中31%的人月供占其收入50%以上，越过公认的警戒线，被称为“房奴”。四是房价居高不下，又大又贵的房子使无房者处于两难境地，不买吧，左邻右舍大多都买了，而且房价上扬推动租价上涨；买吧，只能加入新的“房奴”队伍中，这让许多年轻人不敢谈恋爱，不敢结婚，不敢把老人接到身边赡养。做过“房奴”的人，都有这种经历，每月要固定地还一笔贷款，余下的钱除了自己的生活费，还“上有老，下有小”，是扳着指头过日子，买房确实不容易。
虽然人们的消费趋势已经改变了不少，但是在这样的大环境下，作为没钱人的你是否到了买房的成熟时机了呢？虽然经过积累，有了一定的积蓄，也迫切需要买房结婚了，但是究竟适合不适合买房还得规划了再规划。
没钱人贷款购房要量钱而行，不能忽略自身的经济承受能力，不管自己的经济实力允不允许，加入买房一族，然后背负着银行贷款，供养着又爱又恨的房子，逐渐沦为“房奴”。毕竟由于工作年限不长，积蓄不多，无论是生活的变动还是利率变化，都会对他们产生影响，所以你要问自己，我的钱是否够了？因为购买房屋时，房地产商一般接受的付款方式有一次性付款和按揭付款，所以先要看你的钱是否足够一次性付款，这是最好的方式，如果能一次性付清，那么之前说的那些问题也就不那么严重了，而且一次性付款可以获得付款折扣，买房子怎么也得十几万，所以这样的折扣一次就可以省下不少钱，但是作为没钱人一次性付清的还是比较少。
如果你不能付全款，那就得看你的付是否够了。按揭买房都得先支付付款，如果连这个要求都达不到，那还是继续租房以便累计资本吧；如果付够了，再考虑付完付，你的生活是否还能维持下去，以及贷款后你的生活会是怎样的，在还贷的岁月里，你是否能应付自如，至少不能捉襟见肘，你要考虑这一系列的后续问题。你要清楚的是买房只是一个表象，你将要买的不是房子，而是未来的生活。所以在购房前，要想清楚买房后你未来的生活会是什么样。所以在买房前，你有必要做一份买房后你未来生活的规划，而最主要是关于未来财务周转的预算。这个预算不仅是看否能买房，而且还要看能接受什么样的房子，大的还是小的，黄金地段还是位置偏远的，新的还是二手的等等，这都涉及到资金的使用和未来生活的质量问题，所以不可小觑。
一提到买房，有钱人往往就会想到买新房、买大房、买黄金地段房，但就目前房地产市场而，新楼盘一般面积较大、总价较高，如果是积蓄比较充实的话，抛去日常开销，倒是还可以维持正常生活。可是，对于积蓄有限的没钱人，特别是依靠工资生活的没钱人而，购买一套总价不菲的新房着实有些困难和牵强。因此，没钱要根据实际收入水平和消费能力来选择买房，消除盲目攀比心理，摆脱“炫耀型、竞争型、摆阔型”的消费心理误区，要将眼光放长远。因为买房与购买其他东西不一样，尤其是在大城市，房子目前都处于升值状态，一般况下只升不贬，所以要形成一种多元住房、梯度消费、长远考虑的购房理念，如通过“以小换大”来满足购房升级的需求，这对于没钱人来说不失为一个好方法。同时，除了可以通过买新房来实现“置业升级”外，二手房同样也可以满足购房者需求，而且二手房凭借其性价比较高的优势也日渐成为购房消费的新主流商品。与新楼盘相比，二手房具备地段优越、交通便利、社区成熟、配套齐全、不存在期房风险等优点，即使有些旧的痕迹也可以通过装修来弥补。最重要的是，二手房价格大都要比同一地段的一手楼盘合理，即便贷款买房，每月还款也不会超过月收入太多。而且一旦经济条件允许，又可以卖房买房，也是一种明智的生财之道。所以，没钱人应站在现实的角度去看待买房的问题，量入而出，本着以满足现有居住需求为主，通过多种方式来解决基本居住问题的原则去买房。经济实力不强的没钱人群先可以租房过渡，有一定经济基础的可以选择购买二手房，资金雄厚的可以选择购买品质较高的新房。
如果你能进行科学的理财规划，合理安排手头资金，充分解决好还贷的后续问题，周详地计划未来的生活，选择合适的房屋类型，总结适合自己的购房理财方案，循序渐进地进行梯级消费，才不至于为房所累，保持收支平衡，为以后的生活减少不必要的麻烦，从而轻轻松松把房买。但是辩证地来看，在国外，尤其是在西方，人们的理财观念却不一样，许多人认为租房也是一种幸福，他们觉得买房是改善居住条件的途径，租房也是改善居住条件的途径，当租赁成为一种习以为常的形式时，生活就不会因为究竟是租房还是买房而变得不幸福。
从某些方面来说，并不是每个人都有必要买一套房子。比如香港，相当多的人都没有属于自己的房产，很多市民甚至还住在政府提供的廉租屋内。在一些达国家，长时间租房住的人也非常多。在他们看来，病了有医疗保险，老了就住到养老院去，能享受的时候就尽享受，何必为了一套房子累死累活？
巧妙地使用银行卡
在这快节奏的生活中，多数人都用银行卡取代了现金，而学会巧妙地使用银行卡，也能给自己带来很多实惠。只要你掌握了一些窍门，就能省下不少的钱。与普通的储蓄卡不同，许多银行的信用卡异地存款可以免收手续费，比如工行、建行的国际信用卡。灵活利用好这一政策可以达到免费汇款的目的。如果有汇款、生意往来等资金转移需求，你就可以通过对方的信用卡汇款，只要凭对方的信用卡号就可在本地同系统银行存款，资金可以即时到账。要提醒的是，许多银行的电脑系统在使用信用卡存款功能时，只能依据信用卡号存款，银行系统不能看到信用卡的户名，所以千万要记牢卡号，一旦存到别人的账户上，追回资金可就困难了。
许多工薪族习惯将银行卡中的钱攒到一定金额后再转存定期存单，其实大多数银行都开通了银行卡存款自动转存定期的功能，只要和银行签订自动理财协议，银行卡中的钱达到一定金额便可自动转存为定期。当你因取款或消费生余额不足时，银行电脑还会自动支取一笔损失最小的定期存款。这样不但能提高银行卡资金的收益，而且有些银行已对小额账户收费，自动转存的定期存款也算在银行卡的账下，从而可以避免因银行卡日均余额达不到要求而被收取小额管理费。
现在，大多数银行对跨行取款收取每笔两元的手续费，为了节省这项开支，可尽量选择网点和atm数量较多的银行，可以减少跨行取款的麻烦。另外，有的银行规定对每月的前三笔跨行取款是免费的，大家也可以尽量选择这种银行卡。各家银行都对银行卡和存折的挂失收费，但如果用网上银行就可以省去挂失的麻烦。办理银行卡后最好开通网上银行，然后把自己的活期存折、定期存单以及银行卡全部挂到网银开户的银行卡下，这样除了便于资金管理之外，无论是银行卡、活期存折还是定期存单丢失和忘记密码，都不用去银行挂失，直接在网上银行挂失还免收手续费。在需要转出的时候，直接通过网上银行把相关账户上的钱转到自己的其他账户中就可以了。
生活在大城市，有些人的钱包里都会装着好几张银行卡，拿这么多卡觉得很时尚、很潇洒，可现在小额存款要降息收费，银行卡也都开始收年费，并且用卡异地取款、跨行取现都要交钱，这样一算，持有这么多卡就不合算了，因此掌握一些科学的持卡招数，会有助于你的理财。
第一是给银行卡“减肥”。银行卡的综合服务功能越来越完善，客户只需到银行开办一卡通业务，一张银行卡即可囊括取款、缴费、转账、消费等所有功能。另外，持有不同银行的银行卡容易造成个人资金分散，需要对账、换卡和挂失时，更是要奔波于不同的银行之间，无端浪费大量的时间。因此，手中银行卡较多的朋友要对不同功能的银行卡进行整理，尽量将多张卡的功能进行整合；对于不同银行间的银行卡，应根据自己的使用体会，选择一家用卡环境好、服务优良、收费低廉的金融机构。
第二，利用银行卡生财。很多人不知道刷卡购物后商家要按照交易金额的比率，向银行或银联组织支付交易费用；同时，客户在卡里的活期存款也会给银行带来不菲的利润。正是因为银行卡的这些“赚钱效应”，各银行和银联组织便经常推出用卡消费积分奖励等促销举措，你到商场、超市购物，应尽量刷卡埋单。
第三是贷记卡的最大特点是可以享受免息还款，持卡人在信用额度内透支消费，从信用消费日至银行规定的到期还款日为免息还款期，持卡人可以享受最短25天，最长56天的免透支利息待遇。到期前偿还全部透支款的，无需支付消费透支利息，这无形中等于向银行借了一笔可以随借随还的短期无息贷款，还省却了繁琐的贷款手续，既方便又实惠。贷记卡虽然有这么多好处，但使用贷记卡要注意尽量少在卡上存钱，贷记卡主要功能是用于信用消费，其存款是不计息的。同时，消费透支一定额度后，要尽量准时偿还透支款，因为银行规定，免息还款期内还款不收利息，但到期仍未还款，则要按每天万分之五的利率计收透支利息。为了及时掌握自己的账户况，避免被扣收罚息，可以开通银行卡的短信服务，及时获知存取款、转账、刷卡消费等信息，从而让你更加沉着自信。
巧用银行卡可以规避风险，且携带便捷，安全又轻松。在外出旅游时，要注意以下几点：
一要做到多刷卡少付现金。有些人外出旅游还是习惯带着现钞，其实，携带很多现金既不安全也不恰当。对于外省市的旅游，出前可以大致规划自己所需的费用，估量带钱就可以了，住宿、餐饮、购物尽量选择刷卡。提醒大家：外出旅游可多带几张不同银行的银行卡，尤其是在外地旅游，在酒店住宿、刷卡购物时可能会遇到刷不了卡的况，此时，多备几张卡就可能派得上用处。
二是随身只带一张银行卡，巧妙利用电话银行。在外出游玩时，总有人会不小心遗失钱包，之后既要担心银行卡内资金被盗用，又得烦心补办各类银行卡、证件，很是麻烦。其实，外出旅游时带上身份证、必需的银行卡就可以了，尤其是同一家银行行的多张银行卡，没有必要都带在身边。利用电话银行功能，带一张卡就可畅游天下。以农行金穗卡为例，拥有金穗借记卡和金穗信用卡的市民，不必两张卡都带，只要选择一张随身携带就可以了。建议你开通95599在线银行注册客户功能，平时只需携带金穗信用卡。金穗借记卡拥有基金买卖、投资股票等众多投资归户理财功能，卡内资金一般比较多，为防不测，还是留在家中比较好。对于大笔花销，金穗信用卡卡内资金若不够，也不用紧张，打个电话，直接从借记卡转账即可。
三是开通短消息熟记银行服务热线，对于已经习惯于刷卡消费的人士，一定要开通银行卡短消息服务，每笔消费可以做到心中有数。银联公司联合众多银行对于银联卡推出了刷卡短消息服务，人们要好好利用此功能，同时还需牢记主要银行卡的银行服务热线电话号码，一旦收到莫名短信，可以在第一时间内联系银行。要提醒大家的是，目前很多银行开通短消息服务都是免费的，例如，农行金穗卡短消息服务，你可致电95599电话银行或登录网站，金穗卡短消息包括存取款、消费、转账等金额提示，可自由设定提示金额起点，即使是变动1元钱，也可作出提示。
识别理财陷阱
随着人们对投资理财的热日益高涨，理财市场上一片火热，然而，在投资理财的背后也存在着不和谐的“音符”：50万资金炒股，4年时间内炒得血本无归；账户上的股票被券商经纪人每天买进卖出，市值损失十几万；到银行搞外汇理财，银行说的高收益率其实根本达不到；投资万能险，资金不仅没增值，反而损失了不少……有些是出于恶意，有些则是金融机构在推介时涉嫌虚假陈述，有些人一般不容易识别。因此，在选择理财产品时，面对这些形形色色的理财陷阱，投资者要多长个心眼。那么，除了正确运用各种合法途径来扞卫自己的权益之外，人们该如何识别其中的风险呢？
先，在注意太夸张的宣传广告。走进各商业银行的营业网点，总会看到花花绿绿的宣传材料，其中个人理财产品占据了很大比例。在这些理财项目的广告宣传单中，随处可见“本基金的预期收益稳定”、“本产品的累计净值在全行业中稳居冠军”等宣传文字，这些理财产品较储蓄高不少的预期收益吸引着众多的没钱人。然而，它们真如宣传的那么好吗？其实，银行对理财产品风险揭示的刻意回避，很容易混淆人们对预期收益和实际收益的判断。这些银行在进行产品宣传时，往往只注重“预期收益率达到多少多少”的宣传，对于产品的风险却一带过。你一定要在购买产品前擦亮自己的眼睛。
其次，万能险收益被夸大。很多寿险公司都开了万能险这类产品，但保险公司的极个别业务员却往往有意无意地把客户往误解的路上引。比如该险存在两大误区，先，万能险有两大账户：一个是投资账户，另一个是风险保障账户。而万能险的最低保证结算利率仅仅针对投资账户中的资金收益。由于极个别业务员的误导，不少投保人将已缴纳的全部保费作为基础，以承诺的年收益率来套算最终收益，最终导致实际收益率大大低于其预期。其次，投保人所缴纳的保险费在扣除风险保障账户的费用后，仍然不能完全进入投资账户，因为还要扣除一笔“初始费用”。其实投资万能险要等到10年之后，保单价值才基本与投保人投入资金相当，也就是说，万能险是投得越久越合算。所以，在购买万能险时一定要看清保险条款，不要盲目依赖销售人员的解释和产品说明书之外的其他宣传材料。不妨将保险代理人的各项承诺以附加条款的形式写上保险单。
三是没钱人严重缺少专业知识。在理财市场上，有些产品采取了“逆市”的手段来博取高收益率。但这种收益趋向和市场大趋势相反的理财产品风险很高。此外，一些有“逆市”风险的产品还采用收益“滚雪球”的方式，下一期的收益和上一期的收益相关。曾有银行推出了与美联储联邦基金利率相关的理财产品。如果美联储一直加息，投资者的收益率会越来越低；反之，如果不升息，投资者的收益率会越来越高。由于美联储连续的加息，这款产品的实际收益还比不上定期存款。所以，投资这类产品，对你的专业知识要求十分高，必须能对国际、国内宏观经济形势有个大概的把握。
四是地下炒汇风险巨大。有些从事网上外汇交易的境外机构声称，投资者只要和其签订委托买卖外汇的合同，缴付一定比例的交易保证金，按照1～100甚至1～200的比例便可买卖十万、几十万甚至上百万美元的外汇。以日元为例，一天最大的波动可有1％以上，如果判断对外汇波动的方向，盈利部分可以达到投入交易资金的2倍。被这些不受法律保护的境外外汇交易网诱骗的人很多。
类似的地下外汇保证金交易机构在从事相关操作时，常常为没钱人埋下重重陷阱。从合同的签署到交易员的资质，再到莫名支出的佣金、利息等，一旦你百密一疏就会上当。更有甚者，部分机构甚至压根就不做任何操作，只是提供虚假的对账单，目的只是将你的钱揣进他们的腰包。如果交易商鼓吹“人民币炒汇”，你就更要当心，因为这极有可能违反我国的现行法律。
五是委托理财空头承诺。有些人认为，自己理财对投资领域缺乏专业知识，委托给他人是否更省事些？殊不知有些委托理财也频现陷阱，尽管他们的保本承诺和盈利承诺在最初的宣传中特别让人动心。一些不正规的委托理财公司给出的承诺先是“保本”，毕竟投资者的第一个心态是保证资金安全，然后在这个基础上寻求资金的增值。在保本的基础上，不法委托理财公司的盈利能力被吹得天花乱坠，其承诺的资金年收益率从百分之十几到百分之几十甚至几百，没有不敢报的数字。盈利能力的浮夸程度，可能恰恰是陷阱深浅的程度。
六是“地下保单”陷阱多多。保险理财成为目前较热门的投资方式，却有较多的陷阱。由于国内保险公司不能提供客户所需的外币给付长期性寿险产品，导致“地下保单”在内地特别是沿海地区长期存在。由于“地下保单”在国内不受法律保护，因此具有极大的风险，一旦生纠纷，投保人要到港澳地区索赔或者起诉保险业务员，将会十分困难。此外，还有一些“地下保单”是伪造的假保单，保险业务员有可能利用境内外保单的差别，为投保人设置陷阱。
即使是国内保险理财也有出现陷阱的可能。许多保险公司为了扩大业务，在产品宣传上煞费苦心。其实，有些宣传内容明显带有误导性，保险产品的分红主要依赖保险公司经营业绩，股市、债市等投资形势不好，保险资金的收益率就降低，最后就导致保险公司能够给付的收益少之又少。这样，你的现金回报很可能低于银行储蓄。另外，保险公司业务员常常以“投保自愿，退保自由”来吸引投资者，但对中途退保使投资者造成的大额损失却只字不提。
因此，要防范理财中不断出现的陷阱，的确不是件容易的事。面对这么多理财陷阱，该如何防范呢？中有很多好的建议供大家学习：理财要区分理性目标与非理性目标。根据银行利率、资金通胀等因素估计出可能的资金收益率，并以此为理财目标，数倍甚至数十倍的收益率显然是非理性的；区分必须实现的和希望实现的，必须实现的是基本保障，但希望实现的不能偏离投资领域的普遍收益率；将目标量化，明确最终要达到的财务目标，可以在一定期限的时段里进行追踪考察，以及时现其中的理财陷阱。
购买私家车这样巧省钱
当你的兜里有了钱时，就会想到买私家车了。但是，很多人在买车时习惯紧盯着车价，毕竟汽车与住房不同，住房一次性开销，就可以“一劳永逸”几十年，而汽车除了一次性开支外，每年都要支付一笔数目不小的费用，于是不少人感叹：买车容易养车难。那么，怎样买车才能省钱呢？
电脑网络已经成为生活的必需品。对于绝大多数打算购车的人来说，上网查询车价并不难。现在大部分经销商也都会在网络上报价，尤其是一些普通经销商，在网络上的报价都很低。但是，选车也不是看报价越低越好，有些商家的报价虽然很低，但以那样的价格却无法提到现车，属于虚假报价，因此在去店里看车之前应该通过电话确认一下是否有货。如果这个价能够提车，还要问一下这个价格是否需要其他条件。因为一般普通经销商的报价虽低，但往往需要很多限制条件，如地域或者时间，且要在该店办理售后服务，包括验车、手续费、保险等。在咨询时，除了问清楚都有哪些附加条件外，还可以询问一下是否还有更多的优惠活动，比如价格是否可以再优惠一点，或是能否赠送一些装饰等。有些商家会问你什么时候提车，在哪上牌子，还会告诉你，如果想买，可以到店里当面商量。通常我们应选择多个商家进行咨询，可以是4s店，也可以是普通经销商。最后确认一家两家打算购买的店，再上门看车。
看车比较满意以后，接下来就要谈价钱了。你一定要记住，不要急着付钱，因为没付钱之前，主动权是掌握在你手里的。对于清单上的价格，通常我们还是可以再争取到或多或少的折扣优惠的。越是车价高的汽车，还价的空间越大。对于几十万乃至上百万元的进口车来说，有时候通过讨价还价能砍下好几万元。还价时最令人头疼的问题是自己也不清楚该以什么价格来购买。因此，买车之前要从多种渠道了解车的价格。根据得到的信息，你甚至可以提出一个更低的价格向不同的经销商求证，价比三家。另外，即使你决定从特约经销商手中购买，最好还是要同其他商家的价格进行比较，这样你可以找到最好的报价，最终能省下更多钱来。
在此，你要明白：销售人员是靠提成拿工资，所以他们会用一些策略以最适合他们的价格将车卖给你。如果你提出了一个价格，销售人员说给你这个折扣必须向老板请示时，一定要小心。看上去他们好像是在努力为你争取这种优惠，实际上这是使你停止讨价还价的一种策略，对此你不要信以为真，而是继续你的砍价策略。如果经销商热心向你推荐替换的产品，你可以不接受颜色和规格等不符合你要求的汽车；另一方面，如果原产品恰合你意，你也可以利用购买者的身份来获得更多的优惠，比如多一些装饰或者多一些保修时间等。
千万要注意，买车时一定要选择淡季。和其他商品一样，汽车市场每年也有几个相对的淡季。其中的一个淡季就是春节过后至清明节前。这段时间厂家和经销商的库存压力大，加上许多厂家习惯在这一阶段推出新车，所以每年这一季度都有两个明显的特点：一方面新车纷纷下线，另一方面降价声一浪高过一浪。另一个淡季就是每年的7～8月，这段时间天气炎热，也没有什么新车下线，车市热点少，消费者买车的兴趣也大减。假如在此时买车，非常有希望以一个比较优惠的价格成交。还有一个淡季就是国庆黄金周之后到11月份之间的这段时间。此时，厂家和经销商为了完成全年的任务，想尽办法清理库存，优惠促销的措施也非常多。
另一个是在畅销车下线之前。随着我国经济水平的不断提高，国内的消费者对汽车性能、质量的要求也越来越高，那些汽车行业的跨国巨头们不得不把一些在国际上非常有影响力的车型拿到中国来生产、销售。而这些车型刚上市时的价格也要比人们的预期低，因此上市后一年之内是绝对不会降价的。由于这些新车型一上市都会引排队购买的热潮，如果你动作慢的话，就可能要为买到新潮爱车而多花钱。其实，你完全可以按厂方定价买到新车，最好的办法就是一旦知道新车将要下线的消息，就马上到专卖店提前订车，这样可能无需加价就能早早拿到时下最流行的车了。
还有，就是在汽车大幅降价之后。因为汽车市场的竞争压力越来越大，有的厂家虽然不愿意让出利润，但是迫于压力又不得不摆出姿态，象征性地下降几千元钱。此时消费者不能不假思索地买下来，因为该车型很可能隔一段时间又会来一次降价。假如一款车型大幅度降价超过1万元甚至2万元时，消费者就可以考虑出手了，因为厂家在短期之内一般不会再降价了。几乎所有的厂家每年都会推出一款新车，即使没有新车也会推出升级版，所以你在车市上经常会见到09款、第八代之类的车型。但是经过仔细辨别之后，你会现这些所谓的改款新车与旧车并太大的区别，厂家却借此来维持原有价格。在推新款车之前，厂家都会对原来的车型进行处理，因此，当你得知某一款车要推出新款的消息之后，马上买其上一款车能够省下一笔钱。
民间有一个简意赅的俗语：货比三家。同理，货比三家也是买车的黄金法"。假如经销店的销售人员说价格是全国统一的，你千万不要轻信。因为同一品牌的同一车型在不同经销店或是同一经销店出现多个卖价的现象很普遍。虽然有厂家的统一指导价，但实际上还是有一定浮动的空间，消费者购买前一定要货比三家。在很多大中城市，汽车经销店越开越多，假如你是选择10万元左右的车型，可以选择的4s店特别多。所以，你在买车前不妨先收集全市所有经销店的电话，挨个儿问上一圈。当然，给经销店打电话也应该做到有的放矢。通常来讲，一些地理位置比较好的、位于市中心位置的经销店由于有足够的人气支撑，一般开的价格要高一些，而一些地理位置比较偏的店为了吸引人气，相对来说价格会优惠一些。所以，汽车行家推荐你重点选择一些地理位置不太好的店。不过，在这里需要提醒一下的是，货比三家，不是强调三家，此处的三是泛指数量多。对于汽车这种大件而，你选购时千万别图省事。
以上所说的只是关于买车时如何把握时机的基本常识，具体还要看车市的价格走势况。总之，在买车之前，消费者一定要先做足功课，对各种信息了如指掌。
储备好足够的“粮食”
那些一旦手里有了钱就挥霍浪费的人，以及那些奉行今朝有酒今朝醉的人，常常都有这样的错误认识：总是想当然地以为日子会永远像现在这样过下去，财富会源源不断地来到他自己的手中。而事实却恰恰相反，明天和今天绝不会一样。永远不要认为有什么事是理所当然的，明天和今天在多数况下都是不一样的。人生无常，这看似是一个悲观的论调，但却是不容置疑的真理。
我们生活的社会是会霎时万变的，昨天还是一无所有的没钱人一夜之间可能变成千万富翁，而今日的亿万富翁也有可能在瞬息之间变成一文不值的没钱人。这样的事例几乎随处可见，层出不穷。例如，健康是人生最大的财富，这是毋庸置疑的。但有数据显示，人的一生当中患重大疾病的几率是70％还多！也就是说，我们平安度过一生的可能性还不到30%！即使是最强壮、最健康的人，也有可能被突然而来的意外事故或疾病击倒。社会的进步也使得一些不可预知的疾病越来越多，医疗费用也越来越贵，如果我们不能为此做好准备，我们的生命就会在不期的意外面前变得异常脆弱和渺小。纵观人类生命史，我们会看到生命就像死亡一样必然。
当灾难生在他人身上的时候，我们或许会当成一个故事在茶余饭后聊聊。但如果生在自己身上，那无异于是一场毁灭性的打击，而如果你又没有为意外灾难做好准备的话，那么灾难就会成为一种毁灭。不但如此，随着社会竞争的加剧，特别是越来越频繁生的世界性的经济危机，使减薪、失业不断增加，人们的生活前景越变得难以预测，也迫使我们不得不为最糟糕的结果做准备。
还有，生活在这地球上的人谁都会有失去劳动能力的那一天，又都希望在这个时候自己能安度余生，不再为生计而奔波。但是如果你不在年轻的时候有计划地做准备，又拿什么来养老？当一个人在垂垂老迈的时候还在为衣食而愁，那么他的自由和尊严又从何而来？！
这一切都在提醒我们：在这个复杂的社会里，有着太多的不确定。唯一的保障只来自于我们自己！如果我们有足够的远见，那么我们必须在青年和中年的时候做好准备。正如一位通过勤俭持家不断积累财富最后开办工厂，坐拥上亿资产的有钱人所说的那样：“人类的贫穷和不幸完全都是人类自己一手制造的。虽然失业和疾病是外在的原因强加给我们的，但是如果我们在平时能够稍微懂得节俭，节省一点，把每周赚得的钱存起来，以备不时之需，那么即便是失业、即便是患病，也不会让我们立即陷入极度的贫穷之中。而且，我敢断，但凡有这种远见的人，他也是绝对不会失业的。”的确，我们有大部分时间都可以为自己创造收入，所以我们应该趁着年轻的时候要多劳动，懂得节省。这不仅对我们自己的将来有好处，也会对我们的家人有好处。在我们的财富蓄水池比较丰盈的岁月里，给自己留足过冬的“粮食”，就像冬季来临之前自然界的动物们一样，只有储备了足够的“粮食”，在大雪封山的日子里，我们才能够泰然处之，自足无忧。在我们老的时候才可以维持一种相对理想的生活水平，多一些晚年的自由和尊严。
其实，节俭并不是一个钱多和钱少的问题，而是一个投资理财的态度。工资不多的人，特别是没钱人，更应该节俭和储蓄。因为没钱人的财务状况本来就非常脆弱，一旦生意外更是没有保障。许多勤劳和理智的工薪族正是这样做的。他们最大的秘诀就是：把储蓄当成定期的花费。每次拿到薪水之后，总是先提出一部分来存入银行，哪怕是可怜的一毛钱，他们也不放弃储蓄的机会。与之相比，那些总想把“余钱”存入银行的人，往往现自己总是没有余钱可存。因为他们比前者缺少了一种自我克制的精神。
将节俭当成一种使命的人会现：节俭并不需要史泰龙一样的勇气，也不需要有很大的智慧，更不必修炼什么超人的品德。它只要求你有很好的克制精神，培养抵抗好逸恶劳的力量。实际上，节俭就像我们每天都要吃饭睡觉一样，它不过是一种再平常不过的习惯罢了。节俭不需要你有多么强烈的决心，也不必做出什么巨大的牺牲，只需要一点点耐心和自我克制就足矣。只要能迈出节俭的第一步，并坚持一段时间，节俭就会变得越来越容易，就会越早地补偿自我克制所带来的不方便。而这些不方便可能只是减少一点感官上的愉悦和一些自私的享受，比如一天少喝两瓶啤酒、少抽一卷烟，或者少穿一件不适宜的衣服而已。
不要说你做不到这些，每个人都有机会通过节俭在自己可能的范围内拥有一定的财富，关键在于你是否具有坚定的意志。在我们的周围，之所以有很多人都生活在没钱人圈里，那是因为他们更愿意享乐而不愿意自我克制。他们把人的动物性看得更为重要，有些人可以用手或脑不停歇地工作，大把大把地赚钱，但是他们却不珍惜自己的劳动所得，毫无节制地花销，造成极大的浪费。
在浪费财富的人眼里，这代表了许多没有价值或没有实际用处的东西，比如说虚荣、比如说奢侈，但在节俭的人那里，金钱同时却代表了最宝贵的东西，那就是独立和自由。在这一点上，金钱有着十分宝贵的作用。它可以给拥有它的人以最可贵的自由和人格的独立。所以，它又是最为高贵，也是最有价值的。