8.第八章 成为货真价实的有钱人
怎样才能成为有钱人呢？先是要有强烈的致富**，这是打造致富基因的第一步。其次是要像有钱人那样去思考，有钱人的思维方式是其成功的重要因素。最后，不少有钱人在生活中的小细节同样也是值得我们借鉴的。
财富来源于头脑
有钱人肯定掌握着一定的赚钱技巧，聚财的方法早已研究透了。他们在财富流动的前方已经建好水库，只等着让金钱自己流进来。而守住财富的唯一办法就是让钱成为一种资产，然后利用这种资产去赚取额外的钱。
财富的分配从第一次土地分配，到后来建立在工厂、计算机、互联网基础上的财富分配，再到现在的第五波，已经进入了另一种领域，蓝金、生化科技。上世纪70年代的创新是微波炉，80年代是录像机，90年代是计算机和互联网。在80年代把握机会的人，现在都已成为百万富翁；在90年代把握机会的人，则已成为亿万富翁。
每个人都想成为最大的有钱人，怎样才能让这个愿望如愿以偿呢？不外乎三种况：第一种人有着比较高的工资，自己常常能够剩下一些钱，在日常生活中也不会为钱愁。第二种人自己的工资不高，但是能够省吃俭用达到拥有自己小财富的目的，第三种人则无时无刻想要让自己赚钱。看一下社会这三种人的那一种最多，无疑第二种人是最多的，靠打工拿工资，常常用自己的汗水成就老板的事业，用自己的辛勤来“烘托”领导的辉煌。这样的人往往工作二、三十年，月工资水平还在温饱线附近徘徊。这样的人自己省吃俭用几十年，想买套属于自己的房子的时候还要借钱。这样的人有没有想过：头顶同样的蓝天、脚踏同样的大地，一样的政策、一样的条件。为什么有人月赚万元乃至数十万元，而自己却长期徘徊在一个温饱线附近？
究竟有钱人是从什么地方得到呢？答案是来源于头脑，钱往有头脑的人的口袋里钻，正所谓：脑袋空空口袋空空，脑袋转转口袋满满。
有钱人与没钱人的最大差别是观念和思维，有人则长期走入赚钱的误区，一想到赚钱就想到开工厂、开店铺。如果这种想法得不到突破，就抓不住许多在他看来不可能的新机遇。成功与失败、富有与贫穷只不过是一念之差。
在上世纪七十年代初你只要带几千元进股市，几年之后便有可能成为百万富翁；八十年初只要你花几百元去摆地摊，十年后也可能成为大老板；或许有人说当初我要是做，一定会比他们赚得更多。不错，你的能力或许比他们强、你的资金或许比他们多、你的经验或许比他们丰富；可是就是因为没有一刻赚钱的心，决定了当初你不会去做，你的观念决定了你在十年后的今天贫穷依旧。对钱不同的观念最终导致了一个不同的人生。
事实上，成为有钱人的机遇来自于新生事物，而新生事物之所以新，就是因为大多数人还不知道，还未认识，大多数人知道了就不再是新生事物了。为什么大多数人都不现这个机遇呢？就是因为他们没有时时刻刻想要赚钱的心，你可以想想十年前的股票，二十年前的全国江山一片红的邮票……所以自己务必谨记，在这个竞争激烈而又千变万化的世界上，要有一个时时刻刻想要赚取属于自己财富的心，才能让自己的财富梦想得以实现。
许多富裕国家的人从小就把孩子的财富教育摆在第一位。从民间到政府，各界都致力于推广财富教育，人们认为与其无止境地给孩子提供金钱，不如教他们学会增加财富的方法。
股神巴菲特从很小的时候就显示出了极高的财务智商，他在14岁时，利用送报赚来的1400美元在内布拉斯加州买了一块约40亩的农用土地，然后出租给别人赚取租金，小小年纪就做了地主。基金经理人村上世彰就是富爸爸教育下的少年得志者。村上世彰从念小学四年级时就学会炒股票，村上的父亲在他就读大学时，丢给他1000万日元的零用钱，告诉他说：“从现在起你的财务就开始独立吧！别再来向我要钱了！”于是他拿1000万日元去投资股市，将资金翻了好几番，赚得好几亿日元的资产，又用这笔资金成立amc资产管理公司，短短几年间，他的公司资产又翻了几百倍。
如果在获取第一桶金的同时，我们能够丰富自己的财经知识，从中找到适合自己的理财模式，那就可能是我们未来的致富因子。从小打开财务的窗口吧！我们要认识到财富的秘密：财富是自己来的，不是用劳力取得的。所以，我们要知道方法，有了方法，自然会有路带我们到想要到达的地方。我们亦可用更聪明的方法累积财富。学校只教我们不要不劳而获，却很少教我们如何一劳永逸。致富的关键，是学会杠杆操作，做一次，得更多。
我们可以选择让自己有钱人的行业，如果这个行业又是自己的兴趣所在，那我们的人生已经有一半是完整的了。只可惜很多人终其一生不知自己有其他选择，踉踉跄跄走了一辈子。如果你还在持续彷徨，用许多笨方法累积财富，请好好阅读以下的故事：
一个农夫养了一只母鸡，有一天农夫现它每周都产下一只金蛋。农夫把金鸡蛋卖了，到城里招摇、乱花钱，但金鸡一周只下一只金蛋，很快就无法满足奢侈的农夫了。这天，农夫竟异想天开，把母鸡杀了，他想一次得到所有的金蛋。结果呢？母鸡肚子里什么都没有。
拥有一只持续生金鸡蛋的母鸡，多么令人羡慕！这一生，我们所要做的，就是明这只会下金蛋的母鸡。有了自己的下金鸡蛋的母鸡，等于拥有持续收入。没钱人是这样，企业家也一样。企业家看到的，是制造更大的系统与独立运作的赚钱体系，而上班族却可怜得只想到更多的工资。不同的财富观点，导致不同的结果。我们要通过学习来转变观念，让自己换一个亿万富翁的脑袋。
富足一生的生活方式
不知你现没有，很多人往往只注意到了那些有钱人所拥有的巨额财富和所取得的辉煌业绩，却很少留意他们的对待金钱的态度和方式，其实这里面才真正蕴藏着致富的秘诀。绝大多数白手起家从无到有的富人，都能正确地对待金钱，都有不该花的钱就绝不花、该花的钱也绝不含糊地花的特点。而那些勤劳却不富有的人呢？他们并没有养成正确对待金钱的习惯，他们总是非理性地花钱，计划性弱，随意性强。
比尔·盖茨在对待财富的问题上有这样一句名：“花钱如炒菜一样，要恰到好处。盐少了，菜就会淡而无味，盐多了，则苦咸难咽。”他自己一直都坚持把钱花得恰到好处。
当今世界上最富有的人之一是比尔·盖茨，其个人净资产已经超过美国40％最穷人口的所有房产、退休金以及投资的财富总值。例如，他6个月的资产就可以增加160亿美元，相当于每秒有2500美元的进账。比尔·盖茨之所以能够成为多年雄踞世界富宝座的人，是因为他身上具备了许多常人所不具备的优点。其中，他对待金钱的态度和方式，特别值得我们学习。例如，比尔·盖茨那令人肃然起敬的节俭意识和节俭精神就值得我们效仿。
从微软创业时开始，比尔·盖茨就非常注重节俭。有一回，兼任微软总裁的魏兰德将自己的办公室装修得非常气派，比尔·盖茨知道后非常生气，认为魏兰德把钱花在这上面完全没有必要。他对魏兰德说，微软仍处于创业时期，一旦形成这种浪费之风，很容易阻碍微软的进一步展。后来，微软成为了软件业营业额最高的公司，但比尔·盖茨的这种对待金钱的态度还是没有改变过。1987年，还是在比尔·盖茨与温布莱德相好的时候，一次，他们在一家饭店约会，助理为他在该饭店订了一间非常豪华的房间。比尔·盖茨进门后，看到里面一间大卧室、两间休息室、一间厨房，还有一间特大的、用于接见客人的会客厅，忍不住骂道：“这么奢侈铺张，究竟是哪个混账东西干的好事？”
有一次，他去中国台湾做演讲。下了飞机后，他就让随从去宾馆订了一个价格便宜的标准间。很多人得知此事后，大惑不解。在比尔·盖茨的演讲会上，有人当面向他提出了这个问题：“您已经是世界上最有钱的人了，为什么还要订标准间呢？为什么不住总统套房？”比尔·盖茨说：“虽然我明天才离开台湾，今天还要在宾馆里过夜，但我的约会已经排满了，真正能在宾馆的这间房间里所待的时间可能只有两个小时，我又何必浪费钱去订总统套房呢？”比尔·盖茨一年四季都很忙，有时一个星期要到四五个国家召开十几次会议。每次坐飞机，他通常都坐经济舱，没有特殊况，他绝不会坐头等舱。
有一次，他应邀出席在美国凤凰城举办的电脑展示会。主办方事先给他订了一张头等舱的机票，他知道后，没有同意他们的做法，最后硬是换成了经济舱机票。还有一次，比尔·盖茨要到欧洲召开展示会，他又一次让主办方将头等舱机票换成了经济舱机票。
即使腰包里再有钱，但比尔·盖茨从来没有用钱摆过阔。有一次，他与一位朋友前往希尔顿饭店开会，由于迟到了几分钟，所以没有停车位停车了。于是他的朋友建议将车停放在饭店的贵客车位上。比尔·盖茨不同意。他的朋友便说：“钱可以由我来付。”但比尔·盖茨还是没有同意，他认为，贵客车位需要多付12美元，这是超值收费，很浪费。
比尔·盖茨都成世界富了，还在花钱上斤斤计较，是因为小气、吝啬到已成为守财奴的地步了吗？当然不是。事实上，比尔·盖茨并不是守财奴--比如，微软员工的收入都相当高；而且，他还为公益和慈善事业一次又一次地捐出大笔大笔的善款。他还表示，要在自己的有生之年把95％的财产捐出去……
其实，世界上所有屹立不倒、财富长青的有钱人都能够正确地对待金钱，他们绝不会为了摆阔或者炫耀自己而铺张浪费、极尽奢华，绝大多数时候，他们都身体力行地厉行节约，然后把钱用在最该用到的地方上去。
看一看你周围的邻居和亲人在消费时的状况，家里有钱的人或者是赚了很多钱的人，在他们的日常生活中似乎都不会太浪费。如果你认识那种有钱但消费却不是很节制的人，就请更仔细地观察他们的生活习惯。他们这种人如果不是暴户的孩子，那就很可能是假装有钱的人，而不是真正的有钱人。真正的有钱人在对待金钱方面是很有条理的。他们不会在没有用的东西上浪费一丁点儿钱，但在觉得有必要投资的东西上，他们却一点儿也不会吝啬。就连一般人想都不敢想的天价古董等东西，也会是他们投资的一部分。
“买那么贵的古董有什么用啊？还不如把那些钱存到银行里呢。”这样想的没钱人可能会有很多。确实，站在普通人的立场上会觉得很多古董卖的都是天价，可是对于有钱人来说，这其实算不上是什么有负担的花费，因为有钱人早已把普通人一辈子所需要的全部积蓄都赚到手了。
其实他们不知道有钱人购买古董是因为它们有巨大的升值空间，然而，有很多没钱人却把钱花在了没有升值空间甚至会迅速折旧的东西上。还有很多人看到自己喜爱的商品，就会在一时冲动之下买了下来。这类人还不清楚自己的购买能力，就随便使用存在银行里应急的钱，或者是信用卡的分期付款，有的人甚至还去贷款消费。习惯于这样做的人，是完全不可能成为真正的有钱人的。其实，经过努力地节省及存钱，知道自己的财产达到了一定的数额之后，再去买高价的物品也不迟。要知道，量入为出最为重要，如果实在要使用到，去买一个跟自己的实际收入况相符合的东西来用就可以了。例如，如果想掌握时间，有手机就够了，像手表这种奢侈品如果你现在钱还不是很多，买来并没有多大的意义，除非你很着急要用到。
把钱用在刀刃上
据说，世界上最穷的人还要算是日本的某一个富翁，他投资很失败，欠债高达到了几十亿，别说他身无分文了，就是把他自己卖了，也还不上一个零头。但他每天照样出入五星级饭店，玩着穷人们一辈子都没听说过的花样，身后还跟着一堆保镖。据说是债主们一心都指望着他还钱，要还钱那就得需要他东山再起，要东山再起，就必须绷住台面，要绷住台面就必须豪华，而且还要长命百岁--他要是提前死了，欠的一屁股债岂不是只有拿一盒骨灰抵消？还不如一盒味精来得实惠！所以说，世界上最潇洒的事就是用别人的钱，不管胜负，你都是赢家，这就是所谓的支配，支配别人为你攒财富。富人的思想就是和穷人的不一样，因为他们知道支配和被支配的结果。
真正的有钱人都能正确地对待金钱。没钱人之所以羡慕有钱人，是因为在他们的想象中，有钱人一定都过着挥金如土、享尽荣华富贵的奢侈生活。然而，根据许多案例我们现，真正的有钱人绝对是勤俭持家、毫不浪费的人。真正的有钱人、善于赚钱的人都习惯于把钱用在刀刃上，换之，把钱用到最应该用的地方上去。
银行家出身的希腊船王斯图亚特曾经有这样一句名：“在经营中，每节约一分钱，就会增加一分利润，节约与利润是成正比的。”为了提高利润，斯图亚特努力去提高旧船的操作等级以获得更高的租金，并想办法去降低燃油和人员的费用。也许是银行家出身的缘故，他对于控制成本和费用开支特别重视。他一直坚持不让他的船长耗费公司一分钱，他也不允许管理技术方面工作的负责人直接向船坞支付修理费用，原因是“他们没有正确的金钱意识”。因此，水手们都称他为“一个十分讨厌和吝啬的人”。
直到建立了庞大的商业王国，他的这种节约的习惯仍然保留着。一位在他身边服务多年的高级职员曾经回忆道：“在我为他服务的日子里，他交给我的办事指示都用手写的条子传达。他用来写这些条子的白纸，都是纸质粗劣的信纸，而且写一张一行的窄条子，他会把写好字的纸撕成一张张条子送出去，这样的话，一张信纸大小的白纸也可以写三四条‘最高指示’。”一张只用了五分之一的白纸，不应把其余部分浪费，这就是他“能省则省”的原则。
没钱人为什么能成为有钱人？因为他们拥有正确的金钱观念，他们懂得科学管理金钱。无论生意做得多大，要想赚到更多的利润，节约每一分钱、实行最低成本原则仍然是非常必要的。要知道，节约一分钱就等于赚了一分钱。事实上，理财有时候也和经营一样，节约每一分钱，把钱用在刀刃上，是理财的基本要求。因此，要理财就要从养成正确的金钱意识开始，该节约时一分钱也不多花，该花钱时一分钱也不吝啬。
有一个记者迈克很敬佩汽车大王福特，他非常想从福特那里学到一些成功的经验。一个周末，迈克在一家小酒店与几位朋友小酌。忽然，他看见几位身份显赫的企业家从一个房间里走出来，其中一位正是福特。只见福特手里拿着一张菜单径直走向服务生，微笑着说：“小伙子，你再算一下，看看是不是有一点儿误差。”
服务生飞快地瞟了一眼菜单上的数字，信心十足地回答：“尊敬的福特先生，没有错啊。”“请别着急，你再仔细算一算。”福特宴请的那几位企业家已朝门外走去，他却还很有耐心地站在柜台前。看着福特那认真的样子，服务生没有去核算，而是不以为然地说：“是的，因为零钱准备得很少，我便多收了您50美分，但我认为像您这样富有的人是肯定不会在意的。”“不，我非常在意。”“那就算是您付给我的小费吧。”服务生被福特的斤斤计较搞得有些难为了，连忙给自己找了一个摆脱尴尬的借口。“不，小费我已经付给你了，这50美分是你应该给我的零头。”福特固执地说。
面对福特的一再坚持，服务生只好东找西找凑够了50美分，满怀歉意地递到了一脸坦然的福特的手中，而此时，福特宴请的朋友已经坐到了车子里。看着福特快步离去的背影，服务生嘟囔了一句：“真是小气鬼，连50美分都如此计较。”“不，小伙子，你说错了，他绝对是个慷慨的人。”目睹了刚才那一幕的迈克抑制不住激动，便站了起来。“他是一个慷慨的人？”服务生一脸疑惑。“是的，他刚刚向慈善机构一次性捐出了5000万美元。”迈克拿出一张两周前的报纸，将上面的一则报道指给了服务生看。“可是他刚才……”服务生仍不明白如此大方的福特，为什么还要去计较那区区的50美分。“他懂得认真地对待属于自己的每一分钱，他知道这应该取回的属于自己的50美分和慷慨捐赠出5000万美元，都很值得重视。”就在福特这一看似不经意的小事中，迈克忽然领悟到了自己渴望已久却一直不知道的致富秘诀，那就是--没有任何理由不认真地对待属于自己的钱，无论它多如5000万美元，还是少如50美分。
福特吝啬的故事启示我们：对于自己应得的金钱，即使再少也要努力争取；对于应该付出的金钱，即使再多，也绝不吝啬。只有学会这样管理自己的金钱，才会成为真正的有钱人。
无数有钱人都通过其成功的理财经验告诉我们，谁懂得管理金钱，谁就是有钱人。
找到这个平衡点
有钱人在投资理财上往往采取的投资战略是稳中求胜，以及在稳定性中追求收益性。众所周知，投资在任何时候都伴随着风险，只是风险的大小不同罢了。风险意味着自己的财产可能会受到损失或者投资活动偏离初衷。不过，在资本的世界里，风险也意味着机会。由于未来无从预测，所以所有的投资都伴随着或大或小的风险。然而，风险无处不在，无时不有。
除了投资之外，在我们的日常生活中，还潜藏着各种各样的风险。举个例子，你本来每天都乘地铁去市内上班，天天都平安无事，某天你心血来潮，自己开车去上班，结果出了车祸；你向心仪的女孩表白自己的爱意，结果遭到了她的拒绝；你在餐厅里点菜，上来的菜却不合口味……我们的生活当中到处都隐藏着危机因素，所以回避风险是一件不可能的事。在投资中试图回避所有的风险，更是一件愚蠢至极的事。或许这世上真有能回避所有风险的人，不过，同样的，他也是放弃了所有潜在成功机会的人。因此有句话讲得好：“没有风险就没有回报”，这是至理名。
在强调投资中的风险时，投资大师沃伦·巴菲特是这样说的：“风险会在你毫不知的况下，以你无从预见的方式出现。”他又说：“你一定要切实了解自己的投资对象。你越了解它，你就越不惧怕它所携带的潜在风险。潜在风险使你不敢拿出大手笔来投资，但倘若你确实了解这些风险的实质，一边管理风险一边投资，也不会有大危险。”
真正能够通过投资理财成为有钱人的人都是懂得管理风险的人。那么，如何管理风险呢？管理风险的最佳时机又是什么时候呢？最佳时机，其实就是明确投资对象的时候，投资高手们通常会选低风险、高收益的战略。大部分投资高手并不喜欢高风险、高收益。
在投资之前，为了确认投资对象的回报率到底有多少，你需要不断地进行研究、分析。无论投资什么，你都要通过不断地学习，了解自己可能在投资当中遇到哪些风险，如何管理这些风险，可能获得的回报是多少，不能让自己的投资变成在迷宫中寻找出路。只有这样，你才能避开投资中可能出现的失误，尽早将自己从危险当中拯救出来。
世界最大的超市连锁企业沃尔玛的创始人山姆·沃尔顿在讲述自己的成功秘诀时说：“沃尔玛之所以能够迅速展，得益于各卖场的良好的销售业绩，这是事实。除此之外，活用银行贷款和就近招商也是沃尔玛成功的重要原因。”
在年轻时，沃尔顿向银行贷款的原则是能贷多少就贷多少。因此，沃尔玛的规模越大，债务也就像滚雪球一样越滚越多，到后来甚至到了从一家银行贷款来还前一家银行债务的地步。但是他懂得如何才能管理好自己的债务，知道如何将债务高效地运转起来，并最终使自己的超市连锁企业登上了全球零售业第一位的宝座。
如今，《福布斯》全球十大富豪榜中，有5人是沃尔玛的大股东--山姆·沃尔顿家族的成员。
当然，借钱不是用来挥霍和超前消费，一定要用来作投资，而且是有一定把握的投资。借钱一定是为了投资生钱，而不是为了充阔显摆而去购买奢侈品！很多人借钱只是为了买一辆高档小轿车，以便炫耀自己；也有人即便借钱也要到国外去旅游一趟。然而，没钱人只为了投资而借钱。
1939年，是美国经济比较萧条的时期。在纽约证券交易所上市的股票中，1股连1美元都不到的股票不计其数。当时，年方26岁的年轻人约翰·邓普顿向公司老板借了10000美元，挑选了100家上市公司的股票，然后向每家都买了100股。
当时正是第二次世界大战期间，所以他判断，战时各种物品的需求量将会猛增，甚至连二流或三流企业都能获得较大的收益，因此，他下决心哪怕是借钱也要投资。时间验证了约翰·邓普顿投资战略的正确性，他借来的10000美元也为他挣下了一辈子都花不完的钱。他把这一投资战略称为“借钱投资哲学”。
借贷以消费为目的，比如旅游、去ktv等，其价值会随着时间的推移而降低甚至消失，最终剩下的除了债还是债。为了投资而借钱却不同，因为借钱投资除了还利息之外，还能额外获利，这就是很多富人借款投资的原因。为了投资借贷，虽然欠的钱会越来越多，但只要管理得当，获利也会越来越大。
思路决定出路，脑袋决定口袋。人们看问题的观点与角度的不同，决定了选择的不同，从而获得的结果也不同。普通人担心自己会成为“高利贷”的奴隶，而对借债敬而远之，富人则活用债务，使自己的投资收益更上一层楼。换之，有钱人积极地将他人的钱活用做自己的投资本钱，创造出了巨大的收益。
在如今这个通货膨胀时代，在消费成本逐年上涨的形势下，上班一族如果要靠一份薪水来致富，几乎是不可能的事。
通过对很多很忙却依然没有富起来的人的分析，我们就能现以人赚钱相当辛苦，而且还很难致富。而且，靠劳动赚取薪资者，不劳动就没有收入。因此，《富爸爸，穷爸爸》一书的作者罗伯特·清崎认为，大部分的工薪阶级先要让收入大于支出，才有机会跳出“老鼠圈”，重获财务自由。所以，作为穷忙族的你，不管如何节省，每个月都尽可能设法存个500元、1000元，长期累积之后，你就能够跳出“老鼠圈”，晋级到以钱赚钱的阶段。
野猪和猴子在一片收割过的田地里现了一袋农夫们丢下的玉米，于是它们兴高采烈地平分了这袋玉米。转眼第二年秋天的时候，野猪和猴子坐在田间聊天。猴子对野猪说：“还记得去年这个时候，咱们捡到的那一大袋玉米吗？今年如果再拣到玉米，就可以像去年一样舒舒服服过冬了！”野猪听完猴子的话，疑惑地问：“猴子老弟，难不成你把去年分得的玉米全都吃光了？”猴子点点头：“没错呀！不吃光，难道还留着吗？”
野猪听罢，摇了摇头：“看来今年你还得出去寻找过冬的粮食不可了！我把去年分得的粮食留下一部分，找了块肥沃的土地种下去，今年的收成还不错。如果以后我每年的收成都很不错，那么我就不需要天天为找食物而奔波，年老时也不必为找不到食物而犯愁了！”
故事中的野猪就是一个很有理财观念的人，留下了玉米，利用复利的效应使其在数量上不断翻番。实际上，理财的关键就在于此：通过复利的方式，使你的资产经过一段长时间实现快速增值。死薪水要变活，唯有靠储蓄。其实，你只要遵守“收入－存款＝支出”的法则，每个月累积500元、1000元，活储也好，零存整取也好，然后就可以选择股票、基金等投资工具，开始以钱赚钱。
要注意的是，除非你对财经领域已经有较深入的研究，不然最好还是采取较为稳健、不贪心的做法。我们不鼓励用自己的辛苦钱去买经验，否则失败后造成的阴影恐怕会破坏以后你对投资的信心。
对于工作繁忙的你，投资品种成百上千，如果不懂该买什么，也没时间看盘，最简单的方式就是“站在巨人的肩膀上面”，投资具有良知的企业家，凭借他们稳健、优质的企业，让你的资产稳定增值。例如，你是一个稳健保守的投资人，不妨购买一些蓝筹股，像鞍钢股份、工商银行、建设银行、中信证券、中国平安、之类。尽管如此，仍然需要注意入场的时机，千万不要在高位介入，否则也难免损失。
利用钱去赚钱
据美国某调查公司公布的世界财富报告显示，全世界拥有百万美元以上的富豪人数已经超过了871万，资产增加了8.51％，而10年前百万美元富翁的人数仅仅是450万。10年后的今天，即使具有超过3000万美元资产身家的超级富豪的人数，也增加了10.21％，达到了85500万人。富豪的增长率在世界上并不平均，在展中国家的增长率最高，其中亚太地区居世界位，而韩国又位居第一（增长21.3％），中国和印度不甘落后，正在赶超日本，中国内地的增幅为6.8％，欧洲地区增幅较小，仅为4.5％，而北美洲地区依旧拥有着世界上最多的百万富豪。
那么，这些有钱人是依靠什么起家的呢？答案可能非常多，但最主要的只有一个，那就是--理财。有钱人都是因为懂得管理金钱，利用钱去赚钱，所以才能迅速成为有钱人。而穷没钱人呢，即使三更眠五更起地忙碌，如果不善于管理金钱，不懂得拿辛辛苦苦挣来的血汗钱去赚钱，反而拿去消费，最终的结果是：继续当没钱人。如果你还不是有钱人，一定要学会存钱，然后用存起来的钱去理财投资，用钱生钱。如果你想加快理财致富的速度，就必须掌握时间就是金钱的原理，利用金钱和时间，赚取更多的金钱。
要理解好以钱赚钱的理财致富之道，先了解一下“资金”这个概念。美国石油大王约翰·洛克菲勒曾对资金做过生动的比喻：“资金对于商人如同血液与人体，血液循环欠佳则容易导致人体机理失调，资金运用不灵则会造成商场失败。如何保持充分的资金并灵活运用，是每个商人必须注意的事。”这句话既显示出了这位超级富豪的高财商，又说明了只有让资金的运转加速才能创富的深刻道理。
有钱人总是把赚来的钱再次投入到新的项目上，以钱赚钱；而没钱人却总是依靠自己出苦力赚钱，他们喜欢把赚到的钱存储起来，结果存来存去并没存住，最终还是花了出去。毫无疑问，储蓄是理财的第一步。但是，如果一味只懂得存钱，却不去做其他的投资，往往会导致理财的失败。没钱人之所以偏爱储蓄，很大程度上是因为它的安全性。从某种意义上讲，银行储蓄确实很安全。尤其是定期保密储蓄，即使不慎将存折丢失，别人也不可能轻易取走钱款，个人仍可凭相关证明办理挂失手续。而且，一笔存款，任凭社会经济形势怎么变化，其主人都可按期得到一笔相应的收益。然而，从另一个角度看，若论资产保值增值，银行存款并非最安全的方式，更不是个人投资的最佳选择。
理财最终能使你拥有多少财富，这是很难预测的，但唯一能确定的是，将钱存在银行而想致富，难比登天。试问你有没有听说过单靠银行存款而致富的人？将所有积蓄都存在银行的人，到了年老时不但没有致富，甚至连财务自主都达不到。从短期来看，把钱存进银行是最安全的，但从长期来看却是危险的理财方式。
将钱存入银行最多可以获取6％的利率（注：银行的利率并非固定不变，是会变动的）。如果以6％的利率来算，则要等上12年后才能使1元钱变成2元钱。然而，只需要10年时间，通货膨胀就能使购买力降低一半，换之，10年后的2元钱，其购买力相当于10年前的1元钱；12年后的2元钱，购买力还比不上10年前的1元钱。形象地说，1元钱存进银行，过了12年，变成了不到5毛钱。
在理财投资中，很多人最容易犯的错误是，分不清稳定性与安全性。稳定性是在未来一定的年限中，投资报酬率保持一定的数字。而安全性，是使你的购买力保持着相同的程度，你可以保持稳定的投资，但不见得安全。就如你每年很稳定地获得6％的报酬率，同时，通货膨胀也很稳定地降低了你的购买力。所以说，稳定并不代表安全。
金钱的实际价值并不由钞票的面值简单决定，同样多的钱该如何花，最终产生的结果会很不一样。会花钱，钱能给你带来几倍、几十倍甚至几百倍的收入；不会花钱，钱花了以后不但会没有任何收益，甚至还会赔钱。
有钱人清楚地看到了这一点，所以在他们看来，该花的钱一定要花出去，想挣钱还要会花钱。有钱人与一般人的最大不同在于，他们的工作实际上是如何花钱，钱花对了，就肯定能赚钱。例如，犹太富人的花钱观念就是：“只有舍得花钱才能挣到大钱，对该花的钱，绝不能计较。”所以，犹太富人往往是花1元钱就要起到1元钱的作用，花100万就要起到100万的作用，他们很少花冤枉钱。
以人挣钱只能继续当没钱人，因为只是把钱存进银行并不能让你富起来；只有以钱赚钱，才能使你富裕。通常，金钱愿意为懂得运用它的人工作。那些将金钱放在稳当的生利投资上，让钱滚钱，利滚利，将会源源不断地创造财富。对拥有金钱却不善于理财的人来说，虽然看起来到处都是投资获利的机会，但事实上却是处处隐藏陷阱，一旦盲目投资，就会损失惨重。
所以没钱人一定要学一学富人的投资智慧，让手中的钱动起来，以钱赚钱，为自己“生”出更多的财富。
实现理财目标的最佳捷径
要告别没钱人成为有钱人，你不一定要才高八斗，智商过人，但一定要掌握理财投资的技能，也就是财技。最高明的财技，是能最有效地利用自己身边有限的资源，以巧妙安排化腐朽为神奇，将其转化成看得见摸得着的财富。事实上，无论你想在哪一个理财品种上赚到大钱，都必须拥有相应的理财技能。只要你能在该领域里练就了一定的财技，就必定能赚大钱。
亿万富翁约瑟夫·墨非告诉我们：“想得到财富，必须先将财富的观念送入潜意识，无论何时何地，心中先相信自己会拥有很多财富。”他认为，一个人要财致富，先必须有这种潜意识，并且要不断地强化这种意识，同时要诚实、努力地投入到工作中去，那么其潜意识中的财富**就一定能得到满足。虽然渴望财富不一定马上就能拥有财富，但你时刻存有这种念头，你就会现许多赚钱的门路，时刻想财的你就会现许多致富的机遇。在瞬息万变的时代，渴望财富的你往往能眼光变得更具洞察力，更容易现机遇。
一个有钱人在临死之前，将全部的财产统统折换成了金币平分给了他的两个儿子。兄弟俩在得到财产后，分道扬镳，开始各自的生活。
老大生性保守，为安全起见，他在一棵老榕树下挖了一个深坑，埋下了大部分金币，另外一些留在身上。他自己呢，干脆去另一个地主家做长工，天天干活出力，赚得一日三餐。实在太累了、不想干了，就出去逍遥一下，花上几个金币过几天舒服享乐的日子。如此下去，虽然是坐吃山空，但由于金币数量够多，老大还暂时无忧。
两年后，老大收到弟弟的来信，信中说老二把父亲原来卖出的房子和田地又都买了回来。老大对此十分不解，回信问弟弟：“那么你现在还有生活的钱吗？”老二没有作答，只是让哥哥来自己的家里做客，然后领着他到自己的密室中参观。结果，老大瞪大双眼，说不出话来。原来满屋子都是金币，至少是当初分得金币的5倍以上！对此，老二解释说：“我现把手里的钱换成地产和房产是有利的，只有这样才能够保值、增值。而且我还现药材生意很不错，就开始倒卖药材，用其中一部分金币收购药材，然后到药材奇缺的地方去卖，结果才有了现在的利润！”
最后，老二点醒了大哥：“其实，让金币生金币并不难。当然，你先要避免把钱闲置起来！”
财富的真正价值在于流动，而不是单纯地占有。持有财富而不去投资，只会坐吃山空，让财富越来越少。流水不腐，户枢不蠹。我们个人资产中的现金流，如果没有“活水”的注入，是注定要干涸的。理财的第一步就是要善待手中的金钱，去进行卓有成效的投资，而不是留在手中任其慢慢“归零”。只有不断地进行科学的投资，才能使你的财富变成富足的金矿脉。因此，你要学会善用麦穗哲理理财。何谓麦穗哲理？这来源于一个着名的故事。
有一天，古希腊哲学导师苏格拉底的3个弟子向老师求教，问该如何才能找到理想的伴侣。苏格拉底没有直接回答，而是带着徒弟们来到了一片麦田，让他们在麦田行进过程中，每人选摘一支最大的麦穗，不能走回头路，并且只能摘一支。
其中两个弟子一个刚走几步便摘了自认为是最大的麦穗，结果现后面还有更大的；第二个弟子一直是左顾右盼，东挑西拣，一直到了终点才现，前面几个最大的麦穗已经错过了。第三个弟子吸取前两位的教训，当他走了三分之一时，即分出大、中、小3类麦穗，再走三分之一时验证是否正确，等走到最后三分之一时，他选择了属于大类中的一支美丽的麦穗。
精于理财的周乃年正是运用苏格拉底的麦穗哲理，通过理财让自己富了起来。
上世纪90年代，银行存款的利率较高，收益又稳妥，所以大多数人把钱毫不犹豫地全部存成了银行的定期储蓄。但周乃年当时只是把三分之一的资金存成了三五年的定期存款，其他三分之二选择了支取更为方便、提前支取利息不吃亏的定活两便储蓄（当时定活两便按同档次定期利率打9折），以等待更好的投资时机。第二年，国家行国债，利率比银行高出不少，而且带有保值性质，于是他支取了定活两便存款，购买了国债。这一投资决定，让他抱上了一个“大金娃娃”--国债利息加上保值贴息，年收益高达20％以上，5年时间，他的资产翻了一番。
后来，由于股市异常火暴，连街上卖菜的小贩都在大谈某人一夜之间成为有钱人，谁谁又赚了几百万……别人都劝他趁机进股市捞一把，但他却有自己的计划。经过研究，他现股票一二级市场的差价很大，于是将陆续收回的各种资金存入到了证券公司，办理了新股自动申购。一年多时间下来，孤注一掷的股民因遇上了大熊市，股指连续下跌，不但炒股的盈利全赔了进去，原来的成本也缩水了近一半，而周乃年申购新股的收益算起来已达到了15％。
2002年以来，大多数人看到股市一蹶不振，银行储蓄和国债利率连续走低，因此在确定投资方向上左顾右盼，举棋不定。而周乃年经过仔细观察和研究，现国外投资基金盛行，收益也非常稳妥，于是以1元的单价购买了20万份基金。一年过去后，他已享受了基金公司的两次每10份基金单位0.25元和0.15元的分红，一年的分红收益达到了4％。总结自己的理财心得，周乃年感慨地说：“麦穗投资法真的很好用啊！”
在投资时，周乃年既不孤注一掷，更不因循守旧，而是用他的理智和果敢现投资过程中“最大的麦穗”。实践证明，用麦穗投资法的回报率要大大高于不加分析盲目型和左顾右盼胆小型投资者。
不要轻视那些失败者
一天，一队骆驼在沙漠中与它们的主人走散了。面对茫茫沙漠，年轻的骆驼心中一片茫然，一只经验丰富的老骆驼这时唤醒了它们：“你们还是跟我走吧，因为我以前经常会遇到这种况，至少这方面的经验比你们多！”其中一只最年轻的骆驼听完老骆驼的话，轻蔑地说：“老家伙，看你的样子一点也不比我们精明，又经常爱走错路，我们凭什么相信你呢？”其他年轻的骆驼听完后也纷纷附和说：“是呀，还不如我们自己想办法走呢！”“别到时候又害了我们！”老骆驼听完年轻骆驼们对自己的非议后，从容地说：“我承认自己没有‘老马识途’的能耐，也不敢保证一定就能成功地走出沙漠，但是我可以确定的是，往哪个方向走是错误的，这其实就足够了！相信我的，就同我一起上路吧，至少成功的概率会很大！”
年轻的骆驼经过一番激烈的讨论，最终有两几只决定跟随着老骆驼走，心高气傲、自以为是的另两只年轻骆驼选择了走另一条路。老骆驼一行经过三四天的艰苦跋涉终于走出了沙漠，找到了自己的主人，而另外的几只骆驼再也没有回来过。
不要轻视那些失败者，他们的头脑可能比你更有天分，也许他们只是因为某方面的问题，某些细节的失误而屡遭失败。在内心深处，这些人往往比你更渴望成功，因为人家可能亲眼见证过自己的股票一落千丈，自己的家当和积蓄全部化为乌有。这些惨痛的教训会让他们的脑子更清醒，行动也更为谨慎。不要像寓中盲目自信的小骆驼一样，无视失败者的宝贵经验。的确，他们不会教给你成功的赚钱方法，但是他们却可以告诉你怎么做是错误的、不可能获益的。在风险重重的投资领域，能够避免损失其实就等于是为赚取利润增加了一个筹码。
现在，衡量你成败的准则差不多只有一条：有钱人。说什么都没有用，你的事业、你的豪宅、你的存款，这些铁一般的事实，要远胜于任何毫无资本的吹嘘。在理财过程中，无论你是沉浮几载还是几十载，只要你目前一无所获、无法混出个名堂，就会被认为是“失败者”，从而被众人鄙视和无法信任。但是，在这里要注意一点，也就是体醒大家注意的一条“成功潜规则”：失败其实是最具价值的参考，不管是别人的失败还是你自己的教训。只要你能够不断地总结和记住失败的教训，那么你失败的次数越多，就会越接近成功。
松下幸之助曾经说过：“我从来都不信任那些没有过失败经验的人。如果我对其委以重任，那么从概率上讲，我岂不是很有可能成为其‘第一次失败’的受害者？”无独有偶，目前斯坦福商学院的伯纳德·科克教授也说：“如果一个人在35岁之前经历过多次失败，那么我们认为这个人最具有成功的潜质；如果一个人在35岁之前居然没有经历过失败，那么这一点就很值得担心了！”
在投资的过程中，失败不可避免。但是你不要因此妄自菲薄，要牢记“失败最值钱”这句话。失败能够提醒你哪些路是行不通的，可以帮你在以后免受同样的损失；同样，失败会让你更加坚韧冷静，更渴望着好好去赢一次。本钱可以借贷，债务总会还清，每一天你都可以刷新自己！
一天，老虎正在树荫下打盹，兔子突然来报：“老虎大王，不好了，一只灰狼蹿进了我们的境内，正在追赶绵羊区长。”老虎说：“况比较紧急，赶紧通知各位委员，立即到大榕树下开会。”“大王，这个时候开会恐怕……”老虎不耐烦地说：“恐怕什么？事紧急，我们必须立即行事，还不快去！”兔子还想说什么，一见老虎怒目圆瞪，只得走了。
半个小时之后，会议才正式开始。老虎先：“大家好，我们今天讨论的问题很紧急，眼下有一只狼正在追赶我们的绵羊同志，我们想想用什么方法救它才能更有效……”讨论还未开始，兔子又闯进来了，它叹了口气说：“不用了，老虎大王。绵羊区长已经被灰狼吃掉了！”
失败并不可怕，重要的是在你的投资生涯中，失败的次数能否少于成功的次数，失败的损失能否小于成功的收益。这才是最重要的。因为我们所处的是一个飞速变化的时代，尤其是在“毫厘之差千机变”的投资市场，如果你不能迅速地应对变化、把握机会，你就会损失很惨。在许多特定的况下，有了好机会你就得马上抓住，否则等你把详尽的计划和方案都拿出来的时候，机会早已消失得没影了。
上世纪80年代，我国经济的大形势是赚取商品差价。比如，计划内的钢材价格是一吨几百元，而计划外的钢材价格却是一吨三千多元；持有批条的彩电一台只有一千多元，而市场上的彩电价格却是三千多元等等。一批紧跟大势的人率先觉这个巨大商机，从差价中赚取巨额利润，成为第一批有钱人。到了90年代，如果再靠赚取商品价差，可能就不再那么容易成为有钱人了。因为那时的赚钱形势已经转向货币汇率了。又有一大批紧跟形势的人，现人民币和外币的相对价格存在巨大的套利空间，他们靠炒汇成就了有钱人。进入21世纪，赚钱的形势转化为资产差价。大量参与资产投资、证券投资的人又成为有钱人，而且富裕的程度可以达到亿万元之巨。可见，每个紧跟大势的人都能率先成为有钱人。因此，紧跟形势是投资理财的一个极为关键的因素。要做到投资紧跟形势，先就必须以敏锐的眼光去感知形势的变化。感知形势变化的一种重要途径就是要多看经济新闻，多阅读经济刊物，培养和提高自己的经济敏感度。
弹弓打鸟也需要技术含量
投资基金其实就是一群人相中了某棵树上的资源（股票市场或债券市场），纷纷掏钱让好的弹弓手（某只基金的基金经理）替你打鸟（投资），获得的收益按投资比例分配，而且保证每个人至少能获得一定数量的麻雀数（回报率的底线是有的，也就是说你很少有一无所获的时候）。由此可见，基金确实是一种风险相对较小、并有着稳定的投资回报率的投资方式。投资基金分为很多种，如货币基金、债券基金、指数基金等，你需要了解相关的基金况后，进行正确的选购，毕竟“弹弓打鸟”也是需要技术含量的。
在讨饭的时候，乞丐路过一片森林不小心迷了路。转悠了半天，肚子饿得咕咕叫还没有走出森林，于是他决定捕捉活物来饱肚子。乞丐寻来觅去，现一只熊正在树下午睡。于是，乞丐心想：“这个猎物很肥美，够我吃上半个月的了。”一边这么想着，他一边抱起一块很大的石头悄悄地走近熊，准备给其致命一击。然而熊很警觉，它猛然睁开了那一双凶狠的眼睛，吓得乞丐“妈呀”一声扔开了石头，没命地逃跑，直到现没有熊的踪迹后，他才坐在大树下喘了口气。
之后，乞丐又现了一条野狗，他想：“这东西块头虽然小了一点，不过还是够我吃上几天的了。”于是他随手拎起一根木棍向野狗打去。哪知道野狗“功夫了得”，不仅一口把乞丐的木棍咬断，还用锋利的爪子抓破了乞丐的衣服和皮肉。乞丐奋力与野狗厮打，急之下爬上了树才转危为安。过了一会，望着野狗远去的身影，乞丐总算松了一口气。呆在树上避难的时候，乞丐注意到树枝上有一些小麻雀飞来飞去，这回他心想：“得了，甭管是什么了，能吃到嘴里就行了！”乞丐用一个小树杈和兜上的皮筋做成一个简易的弹弓，然后瞄准麻雀射了过去。结果，乞丐在这方面还算是行家，“啪啪啪”出手即命中，总共射下了十只麻雀。乞丐把射下来的麻雀串成串，放在火上烧烤，美美地饱餐了一顿。吃饱了，人有力气，脑子也就清醒了，乞丐终于在天黑之前走出了森林。
事后，乞丐得出一条宝贵的经验：原来，用弹弓打鸟才是自己最有效的猎食方法。
实践出真知。事后现问题，远不如事前现来得更有用。很多人都习惯等到错误的决策和糟糕的结果造成重大损失时，才慌慌张张地去亡羊补牢，但结果往往为时已晚。有时候即使认清了错误，但同时也消耗掉了时间、资本和精力，再也挽不回来，这是无法改变的事实。
与其几次失败的投资后才认清自己的路，莫不如第一次就认准自己的投资领域和投资实力，以求一击即中。如果你自己的闲钱才有几万元，那就不要妄想去投资房地产，这就像寓中的乞丐妄想捉住“一只狗熊”作为果腹的食物一样；如果你每个月的余钱达不到3000元，那么投资股票也只能是拿着木棍打野狗，不仅不可能打到猎物，反而很有可能被咬伤。
现在看来，对于普通的工薪族，投资基金想必是较为稳妥的一种选择。尽管风险依然存在，但是毕竟相对于进入股市或买卖期贷来说，还是较小的。投资基金，你就如同选好一颗大树，拎着弹弓打鸟，即使能力不怎样，但总会有收获的……这种比喻虽然不算太贴切，但意思是**不离十。当然，你还要根据个人的况具体分析后，选择最适合自己的投资领域入手。
下面，我们就来说一些与投资基金有关的内容。
投资开放式基金四忌：一忌急功近利。开放式基金不同于股票，一般况下不像股票一样会有“涨停”，当然也不会有“跌停”，其净值在短期内通常不会有太大变化，比如某基金时下的净值为1.06元，而两个月后可能仅仅上涨几厘钱，很多投资者对基金这种“蜗牛”般的净值变化往往难以忍耐，于是忍无可忍地把手中的基金赎回了。可结果常常是此后的基金净值稳步上行，全年通算下来收益也不菲。所以，如果所选基金运作较为稳定，持股结构也不错，建议不要太在意眼前基金净值的细微变化，应“放长线钓大鱼”。
二忌多方投资。很多投资者信奉“不把鸡蛋放在一个篮子里”的投资忠告，从而在购买基金的时候，喜欢买不同基金公司多只开放式基金。从风险的概率来说，分散投资的方式确实能减少风险，但基金与其他风险性投资工具不同，运作和收益相对透明一些，也就是说，从收益排行榜上便能看到各只基金的收益况。在这种况下，再去选一些始终不能给投资者带来回报的绩差基金就有点“明知山有虎，偏向虎山行”了。同时，集中购买一家公司基金可以享受基金转换上的优惠，也便于资金管理，达到一定的金额还可能有积分奖励，分散投资的话，可能就无法享受了。
三忌放任自流。很多人炒股时喜欢用“捂股”的投资策略，所以在买开放式基金的时候也习惯用这种方式，买上基金后便束之高阁，不去管它，结果可能会因基金市场或单只基金净值出现较大变化，致使形成投资损失。现在基金净值一般随股市而波动，特别是近一两年来，股市涨跌起伏较大，如果基金不慎大量持有了“地雷股”，那这只基金也可能被套，这时投资者再不去关注基金的持股况和净值走势，则很可能也被基金套牢。因此，购买基金后，应通过基金网站、理财报刊等渠道及时关注基金的走势和运作况，以免造成较大的投资损失。
四忌犹豫寡断。这是开放式基金投资的大忌。很多人在基金净值上涨的时候往往犹豫不决，拿不定主意，眼睁睁看着基金上涨，而失去投资机会；而在基金下跌出现机会的时候，又会琢磨可能还没有探底，结果基金掉头向上，同样也会错过最佳投资时机。因此，投资开放式基金的时候，做必要的分析和研究是重要的，但考虑好之后一定要立即行动，在投资市场上，机会总是属于出手快的投资者。另外，对基金投资时机把握不准的投资者还可以采用定期定额申购的方式来平衡购买价格，增加投资收益。