第三节 阿Q正传：中国“富豪” 香港“破财…

2008年，数以千计的大陆“富豪”在香港股票市场上遭受了巨额损失。根据媒体的报道，这些“富豪”投资者绝大部分都没有衍生工具投资经验，不是金融从业人员。很多人就是仅凭跨国金融机构客户经理的一个电话，就稀里糊涂购买了推荐的产品。第二天一觉醒来，发现自己在银行里的钱都没有了。更有甚者，不但钱没有了，还被告知自己欠银行一大笔债。

下面是中国新闻网杨正莲的报道（摘要）：

2007年6月21日，北京律师赖建平遇到了来自香港的张宁，张的身份是荷兰银行香港分行私人银行职员，赖建平一个朋友的朋友。荷兰银行是亚洲地区率先拓展境外金融服务的外商银行之一，1903年首次进入中国设立分行，曾经连续两年被《商业周刊》评选为外商银行第一名。

这是他们的第一次会面。地点选在北京的一家酒楼。席间，张宁建议赖建平到香港进行证券投资，“私人银行就是为有钱人理财，为有钱人服务的”，并声称要为赖建平担任投资顾问、承诺提供优质VIP私人银行服务、使资产增值保值，承诺“保底收益20%以上”，同时宣称，香港市场如何规范、法治，股票如何便宜、有投资价值。

张宁劝说赖建平夫妇在荷兰银行香港分行开户交易，并当场准备了一套英文文件。

“出于对朋友的朋友的信任，出于对香港法治的信心，出于对荷兰银行的信任，出于正常人通常的行为方式，我们对她的介绍、承诺深信不疑，饭后按照张宁的事先特别准备签署了全套空白文件。”赖建平说，细心的张宁在每一需要签字之处都用铅笔做上了记号，并贴上小黄条，“一百多页专业性很强的英文文件我们不懂，张宁告诉我们均为银行开户时要求的例行日常性文件，没有什么特别之处。”

“签署文件过程中，张宁未向我们做过任何解释、提示。”赖建平说，凡涉及填空、选择内容之处，概由张宁事后单方面在未得到授权、未征求意见的情况下擅自处理，张宁将文件带回香港供银行签署。

赖建平当时没有意识到，这种信任和疏忽却为日后埋下了隐患。比如，张宁帮他们在“是否为专业投资者”的选择项下选择了“是”，直接的后果就是，〖KG*6〗荷兰银行据此向赖建平销售高风险的结构产品KODA，也正是这个“赚钱有限、损失无限”的金融衍生品，使其血本无归。

赖建平并没有立即进行实际投资。2007年7月的一天，赖建平突然接到张宁的电话，“说她在北京，希望见我们，她想给我们详细讲讲港股投资问题，她还希望我带些亲戚朋友一起听听。”

“了解了解总没有坏处，投不投资无所谓。”赖建平视其为上宾，请张宁吃饭，“还叫了几个朋友听她讲课。”张宁对于港股投资价值和投资时机的介绍让赖建平开始动心了，“打折买股票，同样是10块钱的股票在香港只需要8块5，你说要不要买？”

当天张宁用三个多小时说明“打折买股票的好处、利益”，结论是：“一、短期如果股票升值超过58%则直接卖股票占优势，但是在该情况下可以很快结束合同，进行下一轮合同(可以更充分利用资金，多次获利)；二、打折购买合同在股价下跌情况下提供保险；三、如果股票平稳不动时，直接购买股票有灵活性(可以随时买，不受每月限制)；四、打折扣购买合同可以延缓付款(现金可以增加，至少有存款利息)，资金充分利用”。