4.第四章 学会聪明地投资
光会攒钱是不够的，还要学会投资，要让钱生钱，生钱是理财的重点。投资有风险，后果需自担。所以投资之前先做个投资风险承受能力测试，看你是属于保守型、平衡型还是激进型的理财性格，然后再选取自己能够承受的产品投资组合。
不把鸡蛋放在一个篮子里
对于理财来说，是集中优势兵力还是多方设点比较有效？很多人认为“不要把所有鸡蛋放进同一个篮子里”，但是投资大师巴菲特早就说过：“‘不要把所有鸡蛋放在同一个篮子里’是错误的，投资应该像马克吐温建议的，把所有鸡蛋放在同一个篮子里，然后小心地看好它”。这两种说法都有它的道理。景气好的时候，几乎每一种理论都有效；景气不好的时候，就算你是世界顶级投资大师，也照样被套牢。
至于“把所有鸡蛋放在同一个篮子里，然后小心地看好它”的假设前提是你具备看好它的能力与胆识。在投资理财过程中，大多数的市场都有涨跌，只是有大小差异而已。愈偏离基本面的市场，以后下跌的幅度就愈大，除非你找到一个市场或投资标的，它的投资价值可以随着时间的积累呈现正向的增长，你才可以把所有鸡蛋放在同一个篮子里，然后小心地看好它。但是，一项针对股市投资的调查显示，大多数的股票持胡者撑不过二年，很多都是今天买明天卖的短线行为，所以建议您还是分散风险为上策。
西班牙人塞万提斯在《堂吉诃德》中的名：“不要把鸡蛋放在一个篮子里”。欧洲的投机大师科斯托兰尼曾说：“有钱的人，可以投机；钱少的人，不可以投机；根本没钱的人，必须投机。”大多数的人都属于“钱少”的人，所以有钱要花在刀刃上。更需要谨慎投资，多多利用资产配置的诀窍，让我们的财富可以更稳定地成长。
莎士比亚的《威尼斯商人》中安东尼奥便是这一个人。剧中，安东尼奥有这样一段自白：“不，相信我；感谢我的命运，我的买卖的成败并不完全寄托在一艘船上，更不是倚赖着一处地方；我的全部财产，也不会因为这一年的盈亏而受到影响，所以我的货物并不能使我忧愁。”不把自己买卖的全部依赖着一处地方，更不把自己生意的成败寄托在一艘船上，这正是资产配置理论的最好注脚。
目前，没有一种只赚不亏的投资理论，但是通过资产配置确实能够起到防止“一荣俱荣，一损俱损”的状况。就像安东尼奥所说的那样，“我的买卖的成败并不完全寄托在一艘船上，更不是倚赖着一处地方”。
对于没钱人来说，大多数人希望借助于投资产品和理财工具，实现自己成为有钱人的梦想，从而拥有更加美好的人生。不可否认，投资单一的产品都有着其不可避免的局限性。比如一些投资者最钟爱的股票产品波动性大风险高，既能把没钱人变成有钱人，又能把有钱人送至地狱。房产投资是公认的抵御通胀的有效投资产品，在火爆的时期，为很多没钱人带来了巨大的财富效应。但是它容易受到外部政策的影响，流通性也比较差，如果把所有的鸡蛋都放在房产这个篮子里，很容易引起资金链的断档，带来变现能力的困难。债券产品虽然稳健，但它的收益率往往比较有限，过度集中在这一产品上，会导致获利能力的削弱，造成无形中的资本浪费。
而资产配置的作用就在于通过分散投资，让不同投资产品各自的缺陷相互弥补，保障整个投资组合的安全。因此，对一个没钱人而，投资组合应当充分考虑到资产配置的需要，而不是将所有的鸡蛋统统放在一个篮子里。如果将资产配置的视野放得更宽一些，可选择的空间会更加丰富、更加多样，也更加能够满足我们的理财需要。
在资产配置中，保证资金的流动性也很重要，肯定有稳定收益的部分，投资这部分资产的目的是为了获得几乎无风险的、预期稳定的投资收益。由于稳定收益对投资者的专业知识、技能要求不高，投资者不需要过多考虑投资产品的类型，完全可以涉足自己并不是很熟悉的产品类别，只需要考虑投资商品本身的流动性和我们的预期是否匹配，收益在同类型产品中是否最优即可。但是我要强调，所谓的配置是有计划性、有目的性的，并非是要用有限的资金四处出击。不管怎样的配置，最后一定要设定保险栓，因为人有旦夕祸福，月有阴晴圆缺，风险是无处不在的，不管你的资产配置怎样完美，万一遇到无法掌握的变局，你的所有努力变成负数，这时候，唯有保险能让你减少最低损失。
不要把鸡蛋放在一个篮子里的真义是让没钱人了解风险是很难控制或预测的，为了避免单一市场生崩盘的巨大损失让我们难以翻身，所以才建议我们不要将资产过度集中在某一个投资标的。举个例子来说，2000年初，全球网络、电讯、科技股生有史以来最大最不可思议的崩盘，很多上市公司的股价下跌超过95％以上，几乎就要下市了，即便是目前股价还不错的雅虎、亚马逊都曾经跌到只剩下水饺价，大家试想，如果当初您把资金集中在网络、电讯、科技股的投资上，您承受得起那么巨大的损失吗？
对于没钱人来说，怎样进行资产配置，主要取决于我们目前处在哪一个人生阶段，而非拥有资产的绝对数量。不同的人生阶段，面对的理财目标与资金大小都不太一样。有些理财目标不应该承受太大的风险，譬如教育基金与退休赡养基金。至于购屋计划与娱乐计划，就比较可以承受一定的风险。简单来说，为了达到设定的报酬率，可以将手头上的资金，长期而持续地分别投资到不同的资产类别，而理财工具的搭配比例则可以依照个人的风险承受度与不同的人生阶段，改变配置的内容。
有理财专家根据实际收入的况，提出比较稳妥的组合投资方式是“四三二一”方案，即40%的钱存入银行，以备日常应用；30%的钱购买国债，以获得比银行利息更多但风险比股票小的回报；20%的钱用于买股票和基金，换取高风险的高回报；10%的钱用来参加各种保险，以防患于未然。也有专家提出“三三制”的组合投资方式，即1/3的钱储蓄；1/3的钱购买国债和各种债券；1/3的钱投资股票和保险。当然，类似的方案基本都是一样的，即要求投资者一方面要分散投资，把“鸡蛋放在不同的篮子里”；另一方面，还要进行合理的组合配置，分散金融风险。
这正是资产配置的意义，主要步骤有三：一是依照自己的风险属性与规划需求，设定资产类别。年纪较轻、负担较少、资产较多的人，能够承担较多风险；反之，态度就要比较保守。
二是规划好投资比率。野心大的人适合操作股票甚至期货、选择权等结构性商品；胆子小的人选择投资债券、定存较为适合，但不管怎样，每个人的投资组合中都要建立攻击与防御的部位，攻击部位的效果是增加资产，防御部位的目的在于确保资金的安全。
三是定时查看收效况并调整内容。能否创造物质层面无忧无虑的生活，很大程度上取决于你对于资产配置的认知，以及对生活的期望。但是长期投资并不意味着不可以更动，一旦投下资本就等于稳赚不赔的观念并不正确，只有根据人生不同阶段的理财规划，不同的市场环境，来不断检视和调整自己的资产组合，起码要设定停损点，一旦绩效表现未如预期，没有合理的表现，就必须适当调整，才能达到理想的理财效果。
总之，在理财投资时要做到：一不违法，凡是倒卖外汇、黄金等坚决不能做；二不盲从，要根据自己的实际况选择投资方式；三要投资要多样化，不要把鸡蛋都放在一个篮子里；四要果断，要善于分析，抓住时机，及时决断。
要投资不要投机
投机教父科斯托兰尼在《一个投机者的告白》中表示，只有一无所有以及有钱的人才有本钱投机，其他人还是脚踏实地吧！理财大师格雷厄姆这样定义投资与投机：投资是一次成功的投机，而投机是一次不成功的投资。投资是一种理财，是根据详尽的分析，在确保本金安全和满意回报的基础上的资金运作。讲求的是一种长远的、稳健的、战略性的理念，最忌盲目冒险跟风。因此，要理财就必须投资而不是投机。一些人投资与投机不分，结果是在理财生涯中经常出错，就这样在混乱中丧失致富的机会，甚至在混乱中亏损。
四年前的一天，钱方君按捺不住激动的心：“我买的三支股票，今天全部涨停，赚了近两万块钱！”因为钱方君有8年的股龄和自己对股票独到的见解，时常为同事炒股出谋划策，同事因此常常称他为“老”者，是非常老到的意思。钱方君侃侃而谈：“前几年自己在办公室闲聊时提起股票，领导同事都不‘感冒’，现在大家都开始有了投资理财的观念，很多人也开始炒股。中午休息的时候，还彼此交流一下心得体会。”
钱方君用“追涨杀跌”来总结自己第一次炒股：“因为不懂股市行，而且还一心想捞上一把，买哪支股票，买了会不会赚钱，都不知道个所以然来。”可事与愿违，那时候股市正处于熊市，钱方君投进去不多的钱，回到腰包时却少了不少。“盲目随大流”，他总结第一次与股市“亲密接触”失败的原因。
几年来，市场状况已今非昔比。钱方君刚开始炒股时，都是趁中午休息时间去营业部填单子，没有什么信息指导炒股；现在不仅可以进行网上交易，而且可以通过各种股市论坛来获取信息。更让钱方君开心的是，自己的投资理念也有了很大进步。“现在才认识到，投机不仅意味着暴，还意味着狂跌。”钱方君刚开始炒股时纯粹是为了快速致富，现在，投资理财的意识清晰、强烈了。
“买股票是投资，不是投机。这一点，对我们这些平时工作比较忙的人来说，更是如此。因为我们没有时间每天盯着盘面，只能精选股票、长期持有。否则，不仅投资收益可能颗粒无收，还会误了本职工作。”钱方君如是说。所以他一直规划着自己的股票篮子，“我坚持‘不把鸡蛋放在一个篮子里’，一般况下都是持有5到10支股票，会持有比较长时间。”他认为，牛市和熊市“不过是个相对的概念”，熊市中也有涨停的股票，牛市中同样也有跌停的股票。“关键是有良好的投资观念和心态，有长期的投资计划。”
尽管这一年钱方君的收益并不大，但他的心态却很好。他认为：赔钱不完全是坏事，赚钱也不完全是好事，关键是要弄明白原因，然后做出理性的判断。
钱方君的这个例子从正面用自己的亲身经历肯定了“要投资不要投机”。
很多没钱人分不清投资与投机的区别。有观点认为，短线操作就是投机，不可能是投资；也有观点认为，阶段性投资也与投机在本质上是一致的。与此相对应的，也有人认为长期持有就一定是投资。有人不完全同意上述观点，认为投资与投机的区别不在于时间长短。还有些投资者认为投资就是投机，投机就是投资，两者没有什么分别，投资只不过是一个好听的名词，其本质就是投机。正由于投资投机不分，结果在投资过程中，应投资时却投机，应投机时却投资。目标不同操作方法则不同，搞不清楚两者的分别，就很容易导致因判断错误而造成亏损。
投资通常是不会关心一时的价格升降。例如，你非常看好某支股票，相信它能为你带来丰厚利润，无论价位升一些或跌一些都不会出手，长期持有，甚至是几十年，公司展良好，股价可能升几倍甚至十几倍，那才是赚钱的时机。相反因一时的升跌而急急卖出，有违投资原则。但是，有些股票是不能这样操作的，由于其行公司的实力不足，只是有人大炒特炒。跟风买入，股价上升，自然获利，但不能长期持有，因为炒完之后有人获利抛售，股价就会急剧下跌。这些公司根本不能维持这个股价，急买急卖，不能久守，趁机赚一笔就走。这就是投机。
有人说，忙进忙出的炒手其实是在数“牛尾巴”而已。可想而知，那么多专业人士都在数牛尾巴，能瓜分到几条？即使占有也嚼之无味。而那些平时不吭不响，到了他认定的投资区域就买，买了就忘了，到了他认定的投机区域就卖的人才是吃整头牛的人！可想而知，少数人吃整头牛，越吃越肥，当然对“牛尾巴”不屑一顾。所以我们可以看出，投资的特性是稳健牢靠、风险性小。
投资与投机在投资理财的理念上有着天壤之别。投资是一种理财，而科学的理财讲究的就是一种长远的、稳健的、战略性的理念，投机者目光短浅而冲动，因而赚一时的小钱，甚至赔钱。投资者目光长远而理性，因而赚长久的大钱，从而成就财富。所以说，要理财就必须投资而不是投机。因为风险是随时存在的，如果不掌握其规律，不以一种从容的心态去面对，不从长远的角度去着手，而只是见着缝就想插针，不管那缝是好是坏、是吉是凶的，钻营投机，幸运的话可能是瞎猫撞见死耗子、芝麻掉进针眼里，万一不幸的话，赔的还是你自己。投资与投机其实就是一种暂时和长期、冲动和理性的区别，我们当然是主张长远的、理性的投入方式。总之，要投资不要投机。因为投机可能会有偶然的成功，但可能一次失败就会前功尽弃。投资最忌不分“青红皂白”，拿股票来说，哪支宜短炒、哪支可长线投资，投资者应心里有数，不要见异思迁，见着哪出是哪出，由投资变成投机，实属不智。
投资大师巴菲特将投资形容为马拉松长跑，起跑时不要抢在前头，在中途一时跑得快也不一定会赢（不追求投机的高额回报），关键是要坚持下来跑完全程（不要亏空出局），才有可能取得胜利，笑到最后。巴菲特的这种真正的价值投资理念，在买卖中国石油股票中就可充分体现出来。当2000年，中国石油h股的股价被严重低估时，巴菲特以投资的眼光和方式，以几元的价格购买并持有中国石油长达7年。到了2007年，中国石油h股的价格达到30多元时，巴菲特认为已经达到他所设定的投资价值了；如果这股票再涨，那么投机的成分就浮现了。此时，他果断地出售中国石油h股。这期间，虽然他少赚了一些钱，但却是一个价值投资者的忠实体现。过度的投机，不仅不能让你赚钱，还会毁了你之前所取得的投资业绩。
有一条消息说，在中国a股早期通过投机家的人绝大多数后来都“回到了解放前的穷困生活”。他们在快速致富时，尝到投机的甜头，就误认为投机是致富的最佳方法，以致更加贪婪，继续投机，直到最后输得精光。因此，有人说：投机是毒药。做投资，先要“远离投机，远离毒药”。
理财时要做到不投机，就要树立正确的投资理念。投资理念优者胜，已经成为投资理财界的共识。投资理念正确，就要求理念要与时俱进，在新理念形成与兴起的初期，跟上理念的步伐就能获取到市场的超额收益，但在某种理念展到被市场滥用时期，再来追崇这种理念，则很可能是危险的。在投资理念随市场背景和行特性生变化之后，还固守于原来的理念，则必定会成为市场的落伍者，市场风险的承担者。其次，要对投资收益有一个正确的预计，不能盲目提高对投资收益的预期。因为，如果将投资收益盲目地定位在年收益100%，这么高的投资收益奢望就会不知不觉地引导你去投机，以博取高收益来达到这个预期。但事实上，这种高期望的投机，很可能带来的只是低收益甚至是亏损的结局。
警惕“羊群效应”
在土耳其东部的吉瓦斯镇，1500头在悬崖边吃草的羊，突然间无缘无故地集体跳崖，让牧羊人惊慌失措，也令当地农家损失惨重。到底生了什么事，让个性温驯的羊们“集体自杀”？据说羊习惯性的跟着领头羊动作，当这一群羊的领头羊忽然从很高的崖边摔下时，其他的羊虽不明就里，但也有样学样跟着直接往崖底跳共有450只羊摔死，后面的羊因为有前面的羊作为榜样，免于一死。
原来羊的本性十分盲目，领头羊只要往右，羊群就不敢往左，领头羊的行为和决定，等同于羊群的行为和决定。反观投资市场上，这种“羊群效应”也屡见不鲜。人群就像羊群一样，在从众心理的驱使下，常做出一些不理性的决策，导致损失严重和绪恐慌。
很多投资者并不会察觉“羊群效应”，只是在一股很亢奋的绪感染下，跟随众人起舞。糟糕的是投资人普遍有“跟风结”，“虽然资产配置喊得震天价响，还是有人觉得太过深奥，根本听不懂，也没有多余的心思去进行配置，我经常遇到对方双手一摊跟我说：‘你直接告诉我可以买哪支热门股票就好’”。当市场上同时看好或者看坏某种工具的时候，也就是理财经理头痛的时候，因为一定会遇到很多上门来的人要求购买或者抛售。这便是充斥着“羊群效应”，后来，也验证了盲目的羊，下场都很悲惨。新兴市场的涨幅固然亮眼，不过，就在一堆媒体推波助澜，人人都想拥抱“金砖”时，新兴市场竟无预期地大幅回档，不少国家一跌就是跌个二三成，狠狠“套”住一堆投资人。
一个完全不懂投资理财的先生，好不容易存了十多万元，看到报纸每天都是关于新兴市场的讨论，再加上理财专员也大力推荐，她便毅然全部拿去买新兴市场基金。无奈，她运气实在太好，一买就买在高点，后来随着全球股市重挫，两个月内赔了近两成，不禁哭丧着脸到处求救：“原来金砖也会砸死人，怎么没人告诉我？”有人就问她何以选“这么好”的时机进场，她苦笑着说：“我认为很多人都在买，应该有赚头吧！”这就是一只典型的盲目羊。另一位朋友，眼见高价股独领风骚，他自认运气不差，于是决定要在高价股上好好大捞一票。然而，风水轮流转，高价股最美好的时光已过，只见他来回操作好几次，不是追在高点，就是停损后立刻反弹，半年下来，整整亏了3成多。“奇怪，明明都是高价股，为何别人会赚，我就赔钱？”显然，这又是另外一只被蒙着双眼的盲目羊。
那么，如何避免自己被人左右的盲目羊？通常，当一档基金或股票让全民陷入疯狂状态时，就表示欠缺再推升的动能，因为高点已近，趋势即将反转，这时如果进场，铁定成为“最后一只老鼠”，一住“套房”可能就要住上好几年。
一位刘女士就有切身之痛。在网络股即将泡沫化前夕，她和周围朋友一样，正沉醉在“网络产业前景没有一片乌云”的美梦中，当时看到有档网络基金，在短短17分钟内，就申购一空。她看得心痒痒，为了不想放弃这赚钱机会，硬是想办法参加抽签，最后果然雀屏中选。只是没想到，这竟是噩梦的开始。随着全球com股惨跌，这档基金净值也一路下滑，等到跌到剩下3元时，她只有被迫认赔砍光。
这则案例验证了投信圈内的一句名：“卖得愈好的基金，投资风险愈大，因为意味着散户都看好未来行，正是头部的警讯；而卖得最差的基金，投资风险较小，因为表示散户都没信心，正是底部讯号出现。”
想成为投资理财赢家，绝对不能搭上最疯狂的“末班车”，而应平日就要埋研究，掌握第一手信息，以敏锐的嗅觉坐上“头班车”，领先大众买进可长线布局的主流标的。例如，注意到油价节节高升时，就该思考油价还有多少向上的空间，以及是否有其他替代能源。如果答案都为“是”，就该进一步去挖掘台股和全球基金中，有替代能源和节能概念的标的，并从中寻找体质稳健、经营绩效向上者。如此一来，就算涨幅不是最凶，也会有一定的获利。国内外行的基金琳琅满目，就算“明牌”在眼前，奉劝大家，还是不要随便碰。唯有投资自己懂的产业和区域经济，风险较低，也才不容易成为盲目羊。
某一次，看到一个马路清洁工正望着晚报上的股价呆，好奇之下一问，才知道她听信某位高手的推荐，买了某档光碟机股票，她长叹一声：“唉！赔好多，真惨！不知该怎么办！”赶紧建议她做停损的动作，但她是一副“没卖就等于没赔”的鸵鸟心态。看着月薪只有一千多元，却被股票套牢烦心的清洁工，说真的，非常于心不忍。费了一番唇舌跟她解释“明牌不可信”，只见她不仅没有听懂，反而怪没有“报”更赚钱的明牌给她。
了解明牌的产生流程后，其实就会知道，所谓的明牌是历经多层传递，才到了散户这儿。这其中，有些根本是金主、作手和中实户想利用机会，倒货给散户；散户没有大鱼大肉可吃，最多分到一些汤，运气不好的，股价反转下跌，连汤都喝不到，只能干着急何时解套。
上述这些况在中小型股较常生，大型权值股较不易见，这也是为何中小型股常生异常暴涨暴跌的主要原因。不能听明牌，又想赚钱，那该怎么办？结论很简单，还是“老实做功课”。某公司董事长的投资心法值得大家学习：只投资自己懂的产业，不熟悉的绝不碰！当所有的羊都排着队，依序地往悬崖跳时，请问你：“要不要跟着跳？”相信大家都会选择“不要”，可是在当时气氛下，所作所为却都是“要”。想要逆势而为，除了要有理性支撑外，最重要的，还要有一股勇气。
有人很喜欢操作某档电子权值股，虽然产业波动性强，可能上一季还赚钱，下一季就陷入亏损，可是，抓准逆势操作的原则，几年下来，报酬率还挺不错。这档股票的产业变化快速，连年薪几百万元的外资分析师都看不准，更别说一般投资人要从中获利了。坦白说，大多数人并不会精确估算公司每月营收和获利，也抓不准下月产品报价，但我通过时时观察当下的投资气氛，现只要95％的人都看空，就会准备进场，相反，当80％都看多，就要开始留意卖点。这正是一种“心理战”，和绝大多数散户作对的战争。不过，还是要承受一些内心压力，特别是在一片看空声中，带着勇气进场，或许还会再跌个5%或10％，甚至15％，但一旦承受得住，股票打底完成，就有机会尝到大涨5成到一倍的甜美果实。掌握投资气氛，是逆势操作的第一步。认真的投资人可多上网络讨论区，以及阅读各大财经媒体与投资专刊，来了解市场普遍的想法。
如何观察投资气氛？除了秉持着“‘行’总在悲观中诞生，总在乐观中结束”原则外，就是“观察股市报纸和投资周刊的销售量”。当这些媒体刊物销量迅速攀升，甚至创下新高时，表示行过热，将有反转迹象；若销售量大幅衰退，差点亏损时，底部就在不远处。
理财不能盲目
没钱人想成为有钱人必须靠资本的资本运作。对没钱人人来讲，靠工资永远不能成为有钱人，只有通过有效的投资，让自己的钱流动起来，才能较快地进入有钱人的行列。一般来说，创造财富的途径有两种主要模式。第一种是打工；第二种是投资。
一些专业人士对成为有钱人的两种主要途径进行了分析，现了一个普遍的结果：靠打工致富，财富目标大约可达到年薪百万元这样的级别，能达到上千万，甚至是上亿元的寥寥无几。如果靠投资致富，财富目标则比打工的要高得多。例如具有投资大师之称的亿万富豪沃伦·巴菲特先生就是通过一辈子的投资，财富达到440亿美元。沙特阿拉伯的阿尔萨德王储也通过投资致富，他的财富就已达到237亿美元，名列世界富豪榜前5名。
一般来说，在投资理财方面，打工能够达到的财富级别十分有限。但打工所要求的条件和“技术含量”较低，而投资创业需要有一定的特质和条件，因此绝大多数人还是选择打工并获取有限的回报。但事实上，投资是每一个人都可为、都要为的事。从有我钱人的财富积累与创造的现象分析来看，真正决定你能否成为有钱人的关键，不是选择打工还是创业，而是你选择了投资致富，并进行了有效的投资。
杰克·韦尔奇年薪超过千万美元。巴菲特是世界“投资第一人”。我们可以通过这两个典型人物的财富对比，来揭示打工致富与投资致富的区别。巴菲特40多年前创建哈撒韦·伯克希尔公司的时候，仅投入1500万美元，后来通过全球性多样性的投资，成为世界上最有钱的人之一。拥有超过4亿美元身价的韦尔奇与巴菲特的440亿美元财富相比，就显得沧海一粟了。可见理财方式选择的差别，最终决定了韦尔奇与巴菲特之间还存在着那么遥远的距离。
大多数人生下来时都是没钱人，能否成为有钱人的关键在于如何投资理财。巴菲特说过：一生能创造多少财富，不取决于你能够打多少份工，而取决于你如何投资理财。亚洲富豪李嘉诚也主张：20岁以前，所有的钱都是靠双手勤劳换来，20到30岁之间是努力赚钱和存钱的时候，30岁以后，投资理财的重要性逐渐提高。所以李嘉诚有一句名：“30岁以前人要靠体力、智力赚钱，30岁之后要靠投资赚钱。”钱赚钱胜过人赚钱，要懂得让钱为你工作，而不是你为钱工作。俗语也说：人两脚，钱四脚。意思是说钱有4只脚，钱追钱，比人追钱快多了。为了证明“钱追钱快过人追钱”，一些人研究起了和信企业集团（台湾排名前5位的大集团）前董事长辜振甫和台湾信托董事长辜濂松领军的财富况。辜振甫属于慢郎中型，而辜濂松属于急惊风型。他说：“钱放进辜振甫的口袋就出不来了，但是放在辜濂松的口袋就会不见了。”因为辜振甫赚的钱都存到银行，而辜濂松赚到的钱都拿出来作更有效的投资。结果是：虽然两个年龄相差17岁，但是侄子辜濂松的资产却遥遥领先于其叔辜振甫。因此，人的一生能拥有多少财富，不是取决于你能否努力工作，而决定于是否投资、如何投资。
对于没钱人来说，该如何进行有效的投资呢？每个人的年龄、个性、工作等等况都不尽相同。因此，每个人都需要利用其适合的投资方式来创造自己的财富。
巫启贤曾经唱过这样一歌：“不爱那么多，只爱一点点，别人的爱像海洋，我的爱浅。”看来，这投资和爱有时候也是相通的。爱得太深就容易看见伤痕。股市也是一样，**太大就容易失去自己手中的主动权，从而沦为股市里的“长套将军”。
投资理财是人生之大计，但在真正开始投资前要明白自己投资的目的。有了明确的投资目的，才能有计划地开始投资，因为目的越清楚明白，越有利于投资计划的实施。没钱人进入股市的主要目的就是为了赚钱，因此每个人都希望自己能够操作得比较成功，赚得更多些，这是非常正常的心理。但是这种心理如果演变成一种对于金钱贪得无厌的追求，则会在操作时形成严重的心理障碍，不但有可能使投资者失去很多获利的机会，还有可能导致投资者遭受巨大的损失。股市就像一条河，你在河边走，渴了就喝口水，也可以拿瓶子装点带走。可是你要是有一天想一个人把河水全喝光了，你想跳进河里，最后却可能被淹死。
有一个下岗了的单亲妈妈，自己带着孩子生活，日子过得挺紧巴艰难。女人听说股市里炒股能赚钱，就来了。女人非常很虚心也非常很好学，她把别人用来聊天打牌的时间都用在了学习股票知识上，每天收盘后还要做大量的案头工作。这些都不是最主要的，最主要的是她不贪，她有一句口头禅：“我要的不多，我只要一根葱钱！”女人就是靠着这“只赚一根葱钱”的理想奔走在股市里，风里来雨里去。很多人不屑：一只股票买了500股去掉手续费就赚40元钱，没劲！时间长了，大家都习惯叫她“一根葱”，外之意，她哪里是一根葱，简直就是“一根筋”嘛。
她却丝毫不为大家的语所改变、动摇，依然坚持自己的操作思路和手法。有时明明赶上一只股票涨停了，而且封得挺死，她也一定会选择在涨停板那天卖出，八头牛都拉不回来。结果，转天，那只曾经风云突起的股票低开低走，一根长长的大阴棒把头天涨的钱全部吃尽。而此时，人们不再语，“一根葱”也不语，她早已拿着昨天赚到的“蝇头小利”买上一捆大葱给孩子去烙肉饼了。
你可别小看这“一根葱”，这里面可大有学问。先，“一根葱”不贪婪，她懂得“吃在嘴里才是饭，装在兜里才是钱”的道理；其次是套不着她，任凭庄家你一狠再狠，我只赚一根葱钱。现如今，一根葱不仅把日常生活中的零花钱赚了回来，而且一年到头下来，积少成多，也是一笔可观的收入。试想想，如果我们在操作中时刻记住“一根葱”的理论，不赚那么多，只赚“一根葱”，那么就不会有深度被套时的气喘难平，也不会有割肉离场时的黯然神伤了。
在进行投资的时候，很多人没有一个明确的投资计划。他们的交易行为都生在一瞬间，或是一个似是而非的消息，或是心血来潮的冲动，或是一条笔直的拉升曲线，几十万上百万的资金就在几秒钟推进去，没有理由，更没有计划，对于买完后市场将可能生的变化没有任何准备，如此的投资行为本身在开始前就已经埋下了失败的种子。
找到成功的捷径
通过分析有钱人的成长史我们现，无论你出身如何，你都能通过投资理财实现你成为有钱人之梦。汽车要向前行驶、轮船要乘风破浪、飞机要遨游飞翔，先要靠引擎的运转。要追求财富，成为有钱人也必须先拥有强大的引擎。事实上，如果你理财科学，投资得法，完全可以成为有钱人中的一员。当然，从身上没有几张钞票，到腰缠万贯，你肯定要走过一段长路。那么你靠什么成功地走过这段长路，成为有钱人呢？
很久以前，泰国的奈哈松一心想成为一个有钱人。他觉得成为有钱人最好的捷径便是学会炼金之术。此后他把全部的时间、金钱和精力，都用在了炼金术的实验中了。不久以后，他花光了自己的全部积蓄，家中变得一贫如洗，连饭都没得吃了。妻子无奈，跑到父亲那里诉苦。她父亲决定帮女婿改掉恶习。他让奈哈松前来相见，并对他说：“我已经掌握了炼金之术，只是现在还缺少一样炼金的东西……”“快告诉我还缺少什么？”奈哈松急切问道。“那好吧，我可以让你知道这个秘密。我需要三斤香蕉叶下的白色绒毛。这些绒毛必须是你自己种的香蕉树上的。等到收齐绒毛后，我便告诉你炼金的方法。”
奈哈松回家后立刻将已荒废多年的田地种上了香蕉。为了尽快凑齐绒毛，他除了种以前就有的自家的田地外，还开垦了大量的荒地。当香蕉长熟后，他便小心地从每张香蕉叶下搜刮白绒毛。而他的妻子和儿女则抬着一串串香蕉到市场上去卖。就这样，十年过去了。奈哈松终于收集够了三斤绒毛。这天，他一脸兴奋地拿着绒毛来到岳父的家里，向岳父讨教炼金之术。岳父指着院中的一间房子说：“现在，你把那边的门打开看看。”奈哈松打开了那扇门，立即看到满屋金光，竟全是黄金，她的妻子儿女都站在屋中，妻子告诉他，这些金子都是他这十年里所种的香蕉换来的。面对着满屋实实在在的黄金，奈哈松恍然大悟。
现实生活中，人人都有梦想，都渴望成功，都想找到一条成功的捷径。其实，捷径就在你的身边，那就是勤于积累，脚踏实地。而对于优秀的投资者来说，危机就是机会。每一次危机皆有一批巨无霸型的企业或倒闭或衰败，雷曼兄弟和通用汽车就是现实的案例，但这些百年老店的陨落，恰恰给创业者的崛起带来了机遇。其实，许多有钱人就是抓住了危机所带来的机会，从而成就了自己的事业。人们耳熟能详的财富标杆人物巴菲特、李嘉诚的财富新起点都是在20世纪70年代的危机时代，如同巴菲特所：买在“市场先生”害怕时，而不是“市场先生”大胆冒进时。
巴菲特1973年危急时刻投资华盛顿邮报的典故为人熟知，但是人们并不熟知的是李嘉诚也是在同时期借助危机之机获得了事业的转折，20世纪70年代初正处于冷战高峰期，当时的危机比现在的危机更令人喘不过气来，其时香港地区的英资企业出现了迁册撤资的**，不少华商也紧随英资撤退步伐，大户撤离这就给当时李嘉诚这样的小户带来了逆风向上的机遇，李嘉诚反其道而行之，毅然“小虾米吞下大鲸鱼”从汇丰银行手中买下了和记黄埔的股权，并且进一步增持股票最终获得了经营权，现在李嘉诚已经被人誉为财富“超人”。但是在20世纪70年代的危机之前，无论是巴菲特还是李嘉诚都仅是千万级的富人而已，远远不为人所知，不仅仅是李嘉诚在20世纪70年代初的收购行动被人视作是小虾米，巴菲特在1973年购买华盛顿邮报股票也被人反复追问巴菲特是谁？可见每一次危机都是诞生创业英雄的良机。
森林里住着狗熊一家三口。一天，吃午饭时，狗熊爸爸突然严肃地对小狗熊说：“儿子，我要告诉你一个不幸的消息！”小狗熊停止了进餐，问道：“爸爸，什么坏消息？”狗熊爸爸说：“那个……还是先说一个好消息吧！这几天，我出门打猎，虽然一无所获，但是现了一个有价值的信息！”“什么信息？”“我们附近虽然没有现好吃的食物，但是却盛产着一种廉价的食品，虽然它不太好吃又费牙口，但是我相信在关键时刻，它还是可以成为我们填饱肚子的东西！”“爸爸，那到底是什么呀？”“树皮！在咱家周围，树皮有的是！”小狗熊听了马上就哇哇大哭，边哭边说：“这么说，现在就没有可以吃的像样的食物了？”狗熊爸爸手足无措，很想安慰儿子，但又说不出什么。
“够了！”一直在一旁冷眼旁观的狗熊妈妈终于开口了，“宝宝，别担心，咱们还有吃的！”“真的吗？”狗熊父子俩像抓住了最后一根救命稻草。狗熊妈妈对狗熊爸爸说：“我早就知道你过日子从来都没有远见和计划，一天天只会吃吃睡睡！等到饿肚子时才想起做点什么，恐怕什么都来不及了！”说完，狗熊妈妈打开了地下室的门，里面储存着玉米、鱼虾之类的大量食物，足够全家人吃上一年的了。“我怎么不知道有这些东西？”狗熊爸爸问。“是啊！早告诉你，恐怕你早就把这些食物偷偷吃光了！过日子讲究的是积累，要提前留足你过冬的粮食才行！”狗熊妈妈斜了狗熊爸爸一眼说道。
想成为有钱人不是你想变成就能变成的事，唯一合法而正确地获取财富的方法，就是平时有计划地进行理财积累，像寓里的狗熊爸爸那样过日子是万万不可取的。
对于没钱人来说，最主要的投资品种就是股票和房产。人类的货币史就是一部通货膨胀史，通货紧缩时间很短，通货膨胀占了绝大部分时间。2008年中国资产价格的调整给普通投资者投资a股指数和购置自住房产带来了极佳良机，现在如果战略上漠视投资机遇，那么未来将会极度扼腕叹息。先，中国央行也已步入松动银根的降息周期，与巴菲特描述的美联储降息前景类似，投资者应该懂得在“市场先生”害怕时适时选购资产；其次，虽然a股看似经历了暴跌，但是“救市”行动已是进行时，每次股指暴跌之际都会闪现汇金公司的护盘身影，而中央国资委主任更表示：“从目前况看，增持是必须的。”不仅隐含政府托市的信息，更透出2009年“大非”重头戏已被锁仓。实体经济撇除中央政府4万亿元刚性投资撬动之外，前有国家改委透出“稳定股市、楼市、车市”的政策信息，后有全国人大在审议《国务院应对国际金融危机确保国民经济平稳较快展况的报告》时有常委指出：“要克服当前我国经济面临的困难，保持经济平稳较快展，必须着眼于保就业重民生，着力于扩大内需，而扩大内需关键是刺激消费，重点是救股市、房市，提振市场信心。”这些都可以成为危急时刻大胆出手投资的理由。果然，上证综指从2008年10月28日的1664点开始反弹上升，到2009年4月22日的时候，冲上了2579点，涨了54％。那些在股指跌到1664点的最危急时刻积极行动的投资者，最终绝大多数获得了巨大的回报。
仅靠储蓄是不够的
一般没钱人的理财是做一个储蓄者，而理财的新观念则要求你不仅仅要做一个储蓄者，还要做一个投资者。也就是说，科学的理财不只是停留在一味地省钱、存钱和积累资本上，更重要的还要学会投资，要具备敢于面对风险的态度，因为在当今利息率普遍下调的况下，仅靠储蓄是远远不够的。当通货膨胀率高于存款利率的时候，存款就更不合算了。所以为了实现你有钱人的目标，无论是买套房子，还是供孩子上大学，都需要成为一个具有长远战略眼光的投资者。虽然市场投资肯定会有风险，但是一旦成功，回报也将是巨大的。所以你既要懂得节流，还要学会开源。
节流应当是开源前提下才能进行，没有开源就无从节流。很多没钱人从点滴入手，做到节约一滴水、一度电等等，这是难能可贵的，作为具体措施也是非常有效的，聚沙成塔、集腋成裘，说的就是这个道理。但是，这些都应该在开源的前提下去进行。开源就是要善于投资、增加收入；就是要用钱生钱。不把自己的“蛋糕”做大，没有新的源源而来的新“蛋糕”，无论如何节约，不仅不能成为有钱人，甚至无法长久维持。
其次，开源必须是在节流的基础上进行，没有节流就难以开源。开源的过程本身就是节流的过程，这二者是不可能分开的。特别是在刚开始，资本累积还不足的时候，节流是一项伴随始终、不可有忽视的工作。而且开源获得回报之后，也还要注意节流，否则即使是金山银山，也会坐吃山空。所以，开源与节流是一个问题的两个方面，是不可分割的统一整体，它们结合起来才是完美的理财方案。
提起学会投资，《富爸爸·穷爸爸》的作者提出了“财务自由”的概念，意思也就是倡导人们要学会进行投资，增加非劳动收入，真正地做到“让钱为自己工作”。对于想要致富的没钱人来说，投资是最重要的手段，也是实现梦想的助推器。
没钱人的理财应该如何开源呢？开源先要根据收入况有计划地安排好生活，在这个前提条件下，再将有限的节余投入到见效快、回报高的投资项目中去。其次，投资要有目标和勇气，不要让辛苦所得的钱躺在银行睡觉。再者，多花心思寻找投资机会，并学会分析、调查，以形成正确的判断；然后，要善于利用工作中的资源和身边的资源去投资。最后，要学会长线投资，放长线才能钓大鱼。
一般来说，没钱人的工资收入总是有限的，所以，努力增加自己的非劳动收入，让钱生钱也就是投资，也是理财和走向突围之路的关键。投资途径其实很多，经过30多年的改革开放，资本市场、货币市场、不动产市场都已展到一定程度，也基本向普通居民开放，只要肯做，机会还是挺多的。对一般没钱人而，主要的投资途径有以下几种：股票、基金、外汇买卖、债券、不动产、保险和信托，还有高风险的期货，此外有一些与个人爱好有关，比如集藏、艺术品拍卖等。
不同投资品种风险和收入都不相同，但只要操纵策略正确，都能获得不错的回报。以低收益的债券为例，同样有投资高手5年实现资产翻倍的成功案例。
如何选择适合自己的投资途径，是没钱人的必修课。第一个评判标准是收益性。既然进行投资的目的是为了增加非劳动收入，投资品种的收益自然是必须先考虑的。一般来说，年轻的工薪阶层资本少，但对财富的渴求却很强烈，应该选择高收益的投资品种，比如股票和期货，这是实现快速资本积累的主要方式。关于投资股票的资金比例，国外有一个比较成熟的公式：股票资金占投资组合比重上限=（100-现在的年龄）×100％。
其次是可操纵性。茫然地闯进一个全然陌生的领域很可能遭遇巨大风险，做自己熟悉的行业则较易成功，因此在投资前一定要慎重选择自己熟悉、懂得操作的投资品种，比如很多没钱人是因为背靠房产市场，于是选择了房产作为自己的主要投资渠道，最终获得了成功。
第三是看获利机会的多寡。上述的投资途径都有获利机会，但众所周知，越是参与少的领域越可能产生暴富的机会，比如第一批股票认购证推出前，许多人还不知股票为何物，但参与其中者均大获其利；2001年b股市场对境内自然人开放，而在此之前通过这种途径进入的人，结果大赚一笔，此后b股市场却日益萎缩。寻找这样的机会也是进行投资时要密切注意的。另外，除了个人投资以外，更重要的是寻找团队计酬的倍增的投资事业去做，才能使你的收入更快更多。要放弃传统的经营模式，因为用很少的资金做传统生意很难有可观的收益。
一对德国夫妇去菲律宾旅行，现一种虾很受人们欢迎，价格也便宜。他和妻子就把虾捎给自己的亲戚好友。奇怪的是，这种虾一送出去亲戚朋友就纷纷上门讨要，而且向他打听它们是在哪个商店买的。其实这种虾只是一种生长在热带海洋上的普通小虾，自幼爬进石头缝里，然后在里面成长为雌雄虾，关在里面不出来，终其一生。
这对夫妇一看此物这么受人欢迎，就专程飞往菲律宾进口了一大批雌雄虾带回德国，然后以“偕老同穴”命名，把它精美包装出售。购买者认为，这种虾能给新婚夫妇带来幸福，往往会买上一对送给结婚的朋友。很快，这种虾便供不应求，进口1美元的东西，一下子竟卖到270美元的天价。
这对夫妻的成功既非依赖于复杂的工艺，也非投入了高成本，获得回报只是因为他们心思细腻、创意巧妙，善于现身边的商机。在菲律宾很一般、很寻常的虾，他们却能够抓住雌雄虾爱专一的象征，以爱为主题加以宣传，正好吻合了每个消费者渴求幸福美满的心态。
对于大多数想致富的没钱人来说，他们有的是热、书本知识，手头也或多或少的有了一部分资金，而他们缺少的只是经验和致富的机会。经验是靠慢慢累积的，只要有机会不愁没有锻炼的时候，但是机会的现，则需要有一颗善于观察、善于现和善于思考的细腻的心。在理财致富的道路上，可以说，处处留心皆财富，很多看起来很不起眼的小细节蕴涵着无限商机，小买卖往往也能成就大事业。
总之，有收益就有风险，再成功的投资者也会有马失前蹄的时候，减少风险、善于化解风险就很有必要了。非劳动收入的风险主要来自市场，其造成的损失有时可能会是灾难式的，血本无归的可能性也不是没有，因而在开始投资之前，要清楚认识投资是一件需要忍耐的长期活动，绝不是“不成功便成仁”的壮举，因此控制风险、保存实力就非常重要。而控制风险最好的方法就是分散投资，不把鸡蛋放在一个篮子里，也就是说，投资不应该走华山一条道，脚踏数只船很有必要，这样才能在严冬中依然保有资本，而不会一下子失去所有的投资筹码。
处处留心有机会
在饭店吃饭常常出现这样的景：大家争先恐后、盘子被吃得精光的往往不是那些人格不菲的山珍海味，而是清淡的蔬菜或者小菜。这种司空见惯的场面被一位有心的青年留意到，他抓住机会成立了专业小菜配送公司，结果做成了大生意。这位只有初中文化的青年，以前一直在农贸市场打工，靠卖榨菜、酸菜等小菜维持生计。后来他现无论是城市家庭还是宾馆饭店，对各类小菜的需求量都比较大，就萌生了用统一的品牌包装各地小菜的想法。之后他注册了一个“小菜一碟”的商标，并组建了专业小菜配送公司，结果年销售额一举突破了1500万元。现在，他又建成了大型配送基地，打算将小菜的生意做到全国各地。
一般人都去饭店吃过饭，可是能现致富机会的却为数不多，为什么？就是因为人们太习以为常，从而视而不见，不善于处处留心，机会也就从你的眼底光明正大地溜走。
刘飞自高考落榜后便开始自寻创业路。一天，他与几位好友相聚闲聊，聊起每年冬天都有因烧煤中毒而致人死亡的事生。目前，农村普遍使用煤炉取暖，所以稍不留意就会生煤气中毒。说者无心听者有意。这使刘飞想起前几天看报时，曾看到过转让电热涂料生产技术的消息。他找出这份报纸研究了一番，现这种涂料既能替代煤炉取暖，又能避免煤气中毒，同时成本低廉。通过分析研究，刘飞认为其市场广阔。他又到厂家实地考察，现技术真实，效果确实不错，生产过程又十分简单，适合家庭作坊式生产，便毅然买下了这一技术。产品生产出来后，他先给亲朋好友免费粉刷，效果很好。经亲朋好友的推销宣传，陆续有了用户。进而，他跑到各地学校去给教室粉刷，这招还真灵，不久便有教师和大量学生家长前来联系。随着天气转暖，销售趋淡，他又将销售对象转向包工头和建筑施工单位，因为这是一项新技术，目前还没有竞争对手，生意愈来愈好。于是他扩大规模，雇人生产，上门粉刷。不久，连周围一些县市也纷纷有人订货，供不应求，效益不断提高。经过一年的努力，净赚58万元。
现机会立即动手，要想致富就得这样，因为空白点往往就是财富的开始。如果你财单力薄，玩不起大手笔而刻意走上小本买卖之路时，不妨多动脑筋，努力寻找市场上的空白点。
一位下岗女工做早点生意，在中小学开学那天，在校门口仅半个小时她就卖出了30多份盒饭，原因很简单，第一天开学，不少家长帮孩子整理书包、送孩子上学，忙得早饭也未吃；一般小杂货店春节都休假，而一位个体工商户在春节坚持营业到晚上10点，结果仅麻将牌就售了10多副，原因也很简单，朋友节日相聚，晚餐后想打牌，而邻居的牌也正用着，只能去现买；春节结婚人多，当一对新婚夫妇在民政局刚办完婚姻登记，一家大酒店的工作人员投其所好，立即送上为新婚者提供婚宴、洞房、礼服、美容、鲜花、婚车、摄像等婚礼一条龙服务的资料，一桩生意就这么到了手；位于南半球的巴西里约热内卢酷热正酣，气温高过40摄氏度，因此一般男士都爱穿短裤，由于政府大楼绝不允许任何人穿短裤进出，于是就有聪明者在政府大楼前开办了出租长裤的业务，生意非常红火；在武汉市郊有一个车站，每日凌晨均有大量旅客眨着惺忪的眼睛抵达武汉，这个时候能有盆热水洗把脸、刷刷牙对他们来说应该是一件很幸福的事。居住在当地的一个小伙子很快注意到了这一点，便每日凌晨备几大桶热水，外加毛巾和牙刷，支起了一个洗脸摊，结果生意出奇的好，一个早晨收入数百元，引来他人纷纷效仿，不少人评价说，小伙子的这一创意真令人称赞。
因此，我们的周围处处有成为有钱人的好机会，它们并没有躲藏起来，光明正大地摆在你的眼前，但是它们也不会主动跟你打招呼，你也可能视而不见，一切就看你有没有“心”，如果你是个细心的人是不愁找不到机会的。其实不用出门找机会，就在你自己家里，也有很多值得留心的地方。
如今，在一些家庭中还保存着一些明朝和清代的瓶、盆、碗、碟之类的器皿，过去由于价低而不被收藏者重视。现在，这些作为日常生活用品的古陶器皿，其存量随着时间的推移日渐减少，在收藏市场也逐渐被看好。据报载，一对不起眼的清乾隆年间的青花瓷瓶，目前市场收藏价已在百元以上。
没钱人要多加留意，也许在你将卖的废纸、废书报中就有“钱”夹在其中，如一些报刊的创刊号、停刊号，其价格已是原来的十几倍。最近，风靡半个世纪的连环画在退出图书市场一段时期后，又成为竞相购买的藏品。再比如，如今邮票市场“文革”时期的“实寄封”和邮票非常看好。不妨把旧木箱、纸盒翻一翻，也许会找出几封六七十年代朋友或同学寄来的贴有“文革票”的信，也许你会找出几张“文革”时期的邮票。现在，一封普通的“实寄封”在收藏市场能卖到几元、十几元，甚至上百元，一封“文革”时期“实寄封”的市场价与新票价格已不相上下，如果你现贴有“全国山河一片红”或贴有“蓝军邮”珍邮的“实寄封”，那么，这份意外现的“财富”就会超过十几万元。
最能反映一个国家政治、经济、历史、地理、文化艺术诸方面的“百科全书”是彩票，这是小型的艺术品。其取材范围极广，涉及风景名胜、历史掌故等多个领域，表现形式可以是剪纸、卡通、国画等。我国彩票题材多样，如福利彩票中的《四大名着》、《花卉》、《风景》、《文化名人》等；体育彩票中的《少儿体育》、《国内外赛事》、《民间体育》以及限量印制的“世纪之运”套票等。一张彩票，当完成了博彩这一商品价值后，它就有可能进入到收藏这一领域，实现第二次价值飞跃。收藏废旧彩票，假以时日，说不定哪天就会给你带来一笔“意外之财”。
你没事有时候再翻一翻，说不定在你的家里还能找出一些如铜制的小烟壶、水盂、脸盆、锡制的酒壶、茶叶罐，旧时的竹藤饭盒、书箱、提篮、各种像章等，现在收藏市场上看好、值钱的东西。处处留心皆财富，你身边的每一件“旧货”都可能会是一笔可观的“意外之财”。
其实，举了这么多例子，并不是要你一定要效仿去做这些事，还是要根据你自己的况和现去量力而行。但是有一点，那就是处处留心皆有成为有钱人的机会，这是一种应长存于心的意识，是一种善于现机会的好习惯，就像每个人都要具有一双善于现美的眼睛一样，这双眼睛也要善于现成为有钱人的机会。
加入自己的思考
流水不腐户枢不蠹，只有流动的资金才不会只是银行里的几个数字，才会“钱生钱，利滚利”。理财的最终目的其实就是要充分调动起手中的钱，而投资正是充分利用这些钱，让它们“流动起来”，让它们“闲有所用”。这就好比一个人的血液循环系统，只有让血液循环活跃起来，才能加快新陈代谢，让这个人变得精力旺盛、神采奕奕。所以，投资的最终目的就是让资金流动起来。
兔子三瓣长大了，在离家前，兔妈妈苦口婆心地说：“在任何况下，都不要把窝边的草吃掉。”三瓣在山坡上安家了，为了安全考虑，它在三个地方设计了出口。母亲的嘱咐一直放在心上，外出吃草时，三瓣总是跑到离洞口很远的地方去。整个秋天，三瓣没有遇到任何危险。冬天来了，西北风呼呼刮过，三瓣外出觅食时被寒风逼出一个冷颤。想到外面的寒冷，它不禁有了退意。“我只吃一丁点儿，一旦天气晴朗，我就到远地方觅食。”三瓣为自己开脱，但一吃起来却打不住，肚子吃得滚圆滚圆的。几天过去了，大雪纷纷扬扬，三瓣又在洞口吃草填肚子，但它另外换了一个洞口。它为自己开脱说：“我的洞口多达三个，并且每个洞口都青草繁茂，在天气不好的时候，每个洞口轮流吃一点草根本算不了什么。”从此，一遇到不好的天气，三瓣就在洞口吃草，并为现这种便捷的方式而高兴。
一天夜里，沉睡中的三瓣直觉到某种不祥。它睁眼四处看，现一只硕大的狼霸道地堵在它的洞口，用狼爪正试图挖开洞口。三瓣赶忙找别的出口，却悲哀地现，另两个洞口已经被岩石死死堵住了。“从你第一次动了窝边草后，我推测这里必然有兔子，但一般说来狡兔有三窟，没确定另外两个洞口的方位，呵呵，所以一直不敢下手，等到了今天。”看到即将入腹的美食，狼得意地说。这时，三瓣记起了母亲的叮嘱，后悔得直掉眼泪。
没钱人一定要知道自己的口袋里到底有多少钱，绝对不要为了一些似是而非的理由而花掉自己的家底，从而导致血本无归。一些醒悟的没钱人想进行理财投资，但是他们自己知道的也不多，对理财投资不是很了解，那可怎么办呢？你也可以给自己请一个投资理财专家，让他给自己出谋划策。
那么，哪些人才是真正的理财投资专家呢？毕竟花了钱，就要请一个能给自己的理财带来帮助的专家，否则，请了一个二把手，听信了他的错误指导，把钱投到错误的地方，那么投资出去的钱就会肉包子打狗有去无回。所以，请一个称职的理财投资专家一定要慎重。
投资理财专家要掌握相应的专业知识。要做到这一点尽管不容易，但只要愿意花工夫去学，大多数人都能做到。有人认为，要想检验一个人是否掌握相应的专业知识，可以通过其他渠道进行即时的验证。可是，投资专家就需要有专业的判断能力，而这一点是很难即时检验的。对于市场的投资机会，每个人可能都会有自己的观点，而且每个人的观点看上去都很合理，到底谁正确，只有等市场的结果来揭晓，而这时候可能已经太晚了。
但专家确实是要有独特的眼光，能够将别人看来互不相关的事物和信息联系起来，从中现内在的规律。巴菲特是有史以来最伟大的投资家，他依靠股票、外汇市场的投资成为世界上数一数二的富翁，他有一套独特的投资理念，因此被尊为股市神话。在有关他的传奇中，让人印象最深的就是他在评论事物时的独特眼光。比如，巴菲特刚收购伯克希尔公司时，有个经理告诉他，有一种新设备能够大大降低纺织成本，建议巴菲特投资购买这种设备。巴菲特当时就对他说：“我希望这种设备不能正常工作，因为如果能的话，我就要把纺织厂关了。”因为巴菲特知道，不管这种设备能不能降低成本，由于纺织业的竞争格局，纺织厂是不可能分享到这些节约的成本的，而只能通过降价把这些好处传递给顾客--这就是专家的眼光。所以，如果你经常有一些独特的视角，能够从一般的信息中推断出一些独特的结论，而且事后证明你的推断往往是对的，那就说明你正在进入投资专家的境界。同样，如果某人确实能提出一些独到的见解，那就说明他确实可能是专家。
还没真正成为专家的投资者，往往会过度关注具体的投资方法和技巧，却忽略了最根本的投资理念和哲学。而要成为真正的投资专家，就是要有一个明确、现实可靠的投资哲学。而这一投资哲学的本质，能回答这样一个基本问题：别人不比你笨，你所知道的信息别人也都知道，那你凭什么能做出比别人更好的投资决策？当然，并不是说这一投资哲学就是最好的或者是唯一正确的，但至少你知道了你的投资判断依据是什么，这样你就能明确地知道你应该重点做些什么，从哪些方面去寻找投资机会。当股市上涨到2200点以上时，你不需要掌握太多的分析技巧、做太多的研究，就能现，无论从哪个角度来讲，股市的价值都被高估了。同样的，当股市下跌到1000点以下时，不需要花太大工夫你就能现，股票价值是被低估了。
优秀的投资专家不会教条地照搬投资理论，而会知道各种投资理论和方法的局限和适用范围。孤立地看，许多投资理念看上去似乎是自相矛盾的。比如，几乎所有成功的投资专家都强调投资要谨慎，宁可错过也不要做错。就如最富传奇色彩的基金经理彼得·林奇所说，“你永远不会亏掉不属于你的钱”。但另一方面，几乎所有成功的投资专家又都强调要勇于冒险，要敢于集中投资，反对“把鸡蛋放在不同的篮子里”。
如果你对未来的变化没有把握、没有合适的风险回报率，那这时候你宁可什么都不做，保住自己的本金比什么都重要，所以要谨慎。可是，一旦你现合适的机会、有理想的风险回报率，你就要大胆投资，把大量的资金投入到这些有限的投资机会中。所以在真正的投资专家眼里，各种投资方法、策略都不是一成不变的，而是有其各自的局限，你需要了解在哪些况下适用哪些方法。而这一点也正是成为投资专家所最困难的地方：各种投资理论、投资方法好学，但要把握在哪些况下运用哪些理念与方法，就不是一件容易的事了。
通过以上分析，你在挑选投资专家的时候，就可以依照这些去观察、了解他们，看看他们是否在这几点上有所出入，从而决定你请还是不请他，请了他又该相信他多少，因为即使是专家的话，没钱人也要加入自己的思考，而不能盲从。